2016

6. Studie „Navigátor bezpečného úvěru“. Zkoumáme, analyzujeme a pomáháme – spotřebitelům i společnostem. Varujeme před těmi, kteří se nechovají slušně (na obou stranách). Naším poslání je pomoct spotřebitelům, pokud už půjčku potřebují, vybrat si správného poskytovatele. STRANA 02

Poslední Navigátor? V souvislosti se změnou zákona (účinnost k 1.12.2016) se nabízí otázka – je to poslední Navigátor? Ano i ne! Ve stávající podobě se jedná o poslední Studii, která se primárně zabývala rozřazením společností mezi bezpečné a rizikové poskytovatele úvěrů. Nyní kromě prevence (té práce je stále dost) důraz na hodnocení těch, kteří projdou „sítem“ České národní banky. Konkrétní podoba a parametry se nyní diskutují – trochu necháme nahlédnout již tentokrát… STRANA 03

Trh spotřebitelských úvěrů 2016 K 30.6.2016 mělo ohlášenu vázanou živnost „poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru“ 67 tisíc subjektů. Dochází k poklesu spotřebitelských úvěrů, které nabízejí predátorské nebo méně spolehlivé instituce. V roce 2016 došlo k poklesu cen spotřebitelských úvěrů. Stále výraznější roli hrají inovace, mírnější sankce, pro spotřebitelská politika společností. STRANA 06

Čeká nás velké přeprodávání pohledávek? V souvislosti se zákonnou změnou, která nabyde účinnosti 1.12.2016 lze v dalších měsících očekávat velké přeprodávání smluv. Očekáváme, až desetitisíce klientů změní toho, komu peníze dluží. Z hlediska klientů: Smlouva zůstává platná v podobě, ve které byla uzavřena. Mohou se lišit některé smluvní poplatky – například v případě sankcí apod. Může se zásadně lišit přístup ve vymáhání splatnosti pohledávky. Nemůže dojít k zpoplatnění pohledávky, pokud je řádně splácena, ale v opačném případě může dojít k zásadní změně – důraz na splatnost. STRANA 05

VÝSLEDKY NBU 2016 PAGE 06

NAVIGÁTOR BEZPEČNÉHO ÚVĚRU 2016 Navigátoru v roce 2016 zkoumal subjekty ve dvou modelových úvěrech: na 30 000 Kč a na 100 000 Kč. Celkem byl Navigátor vypočítán pro 68 poskytovatelů, nabízejících celkem 106 spotřebitelských úvěrů. STRANA 7

NBU 2016 – CELKOVÉ VÝSLEDKY 1 2 3 STRANA 8

Výsledky Navigátora bezpečného úvěru 2016 V celkových výsledcích uspěla Air Banka, Komerční banka a společnost Home Credit. Od loňského ročníku se tak celkové pořadí v TOP3 nezměnilo. Obecně o něco lépe si vedly banky (že by reagovaly na starší ročníky?), přesto stále výrazné rigidnosti v jejich přístupu úvěrování. Sledujeme již přípravu na novou legislativu (mnoho společností bude mít o 1.12. zcela nové podmínky! STRANA 9

Výsledky Navigátora bezpečného úvěru 2016 STRANA 10

Výsledky Navigátora bezpečného úvěru 2016 PŮJČKA NA 30 TISÍC PŮJČKA NA 100 TISÍC 1 2 3 1 2 3 U půjčky na 30 tisíc korun si nejlépe vedla Air Banka, následovaná společností Komerční banka. Trojici uzavírá HomeCredit. U úvěru na 100 tisíc korun dosáhla nejlepších výsledků Komerční banka, dále Air Bank a ERA. STRANA 11

NOVINKA – RATING ÚVĚROVÝCH SPOLEČNOSTÍ Jako ukázku směřování Navigátora pro další období ukazujeme jednu z novinek – rating bezpečných úvěrových společností. Pro rok 2016 vychází z dosavadní metodologie, v dalších letech zásadní změny v metodologii i přístupu k hodnocení. Rating klientům ukazuje výhodnost a kvalitu nabízených produktů ve 4 základních škálách. STRANA 12

Rating bezpečných poskytovatelů úvěrů 2016 D EXCELLENT GOOD STANDARD REGULAR ERA (B+) BNP Paribas (B+) Equa Bank (B+) Česká spořitelna, a.s. (B+) ČSOB Essox Air Bank Komerční banka, a.s. Home Credit mBank (C+) Unicredit Bank (C+) Ober Bank Raiffeisenbank a.s. Cofidis (D+) Sberbank CZ, a.s. (D+) EXPO (D+) Moneta Bank (D+) Waldviertler Sparkasse Provident STRANA 01313

Inovace a novinky – to je budoucnost úvěrového trhu. Čekáme na to, jak to bude s počtem a kvalitou společností, které získají licenci ČNB. Mnohem větší bude důraz na kvalitu poskytovaných služeb a jejich cenu – konkurenční boj potlačí ceny dále dolů. Inovace a novinky – to je budoucnost úvěrového trhu. RPSN v ČR se postupně bude vyrovnávat průměru EU. Lze předpokládat prodej pohledávek – až desetitisíce klientů tak mohou změnit toho, komu peníze vlastně dluží. STRANA 14

DĚKUJEME ZA POZORNOST