Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR. Předmět: Ekonomika podniku Ročník: 4. ročník čtyřletého maturitního oboru Autor: Zdenka Babiánková OBCHODNÍ BANKY Anotace: Materiál seznamuje žáky se základními pojmy finanční gramotnosti. Ukazuje základní funkce obchodních bank. Napomáhá k samostatnému hodnocení možností úspor, úvěrů a investic na bankovním trhu. Je vhodný pro přímou výuku, tak pro samostudium. Klíčová slova: Typy, operace, zásady obchodních bank, bilance obchodních bank, nebankovní sektor. Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Mgr.Zdenka Babiánková Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.

Digitální učební pomůcka Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0086 Šablona: IVI/2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Sada: 22 Číslo materiálu: VY_62_INOVACE_EPG4_09

Komerční(obchodní) bankovnictví Obchodní banky jsou podnikatelskými subjekty jejichž základní činností je přijímat vklady od právnických nebo fyzických osob a poskytovat úvěry na vlastní účet svou činnost provádí na základě udělení bankovní licence ČNB a řídí se zákonem č.21/1992 Sb. o bankách liší se od sebe velikostí a rozsahem poskytovaných služeb zisk banky je dán úrokovým rozpětím (úroky přijaté mínus úroky vydané)

Typy obchodních bank univerzální - poskytují širokou škálu služeb dělíme je na: univerzální - poskytují širokou škálu služeb specializované -zaměřené pouze na určitý produkt (službu) - spořitelny - stavební spořitelny - hypoteční banky - investiční banky - úvěrová družstva - rozvojové banky např. Česká spořitelna,a.s., Komerční banka,a.s.,ČSOB,a.s.

Operace bank 1. Aktivní - úvěry - banka je v pozici věřitele a získává úroky z poskytnutých (půjček) úvěrů - krátkodobé, střednědobé, dlouhodobé 2. Pasivní - vklady (popřípadě přijímá úvěry, emituje CP) - banka je v dlužnické pozici 3. Neutrální -banky poskytuj různé bankovní služby

Zásady bankovních operací Aby se obchodní banka nedostala do vážných problémů musí dodržovat: zásada bankovní likvidity(solventnost-schopnost bankou vyplatit) banka se pro zajištění likvidity jistí: a) primárními rezervami b) sekundárními rezervami c) úvěrem od jiné banky nebo CB

Zásady bankovních operací zásada bankovní ziskovosti (banky se snaží dosáhnout maxim.výnosů při min.nákladech-hospodářský výsledek) zásada bankovní jistoty (bezpečnosti) v úvahu musí brát riziko: a) úvěrové b) kurzové c) politicko ekonomické Banka také využívá vnitřní a vnější kontrolní systém.

Obecné zásady chování bank zásada bankovního tajemství zásada čelit snaze zakrývat nelegální původ peněz (praní špinavých peněz)

Bilance(rozvaha) obchodní banky Aktiva Pasiva Cizí kapitál Pokladní hotovost Vklady(depozita) Směnky a státní Úvěry od CB pokladniční poukázky Emitované obligace Vklady u jiných OB Ostatní cizí zdroje Úvěry klientům Vlastní kapitál Cenné papíry a účasti Základní kapitál Budovy, zařízení Rezervní a jiné fondy Ostatní aktiva Nerozdělený zisk

Nebankovní sektor Finanční instituce, které nabízejí stejné nebo podobné služby jako banky ale bankou nejsou. nemají bankovní licenci podléhají obchodnímu zákoníku, z. o spotřebit. úvěru nemusí plnit podmínky centrální banky nepodléhají bankovnímu dohledu nikdo jejich činnost pravidelně nekontroluje jejich vklady nejsou nijak pojištěny nabízejí produkty s jednodušším procesem schválení

Otázky pro opakování 1. Jaké podmínky platí pro založení banky? 2. Jaké služby využívají klienti banky? Správné odpovědi 1. Žádost u České národní banky s uvedením činnosti, bankovní praxí a vkladem min. 500 miliónů korun. 2. Klienti nejčastěji využívají vedení běžného účtu, pojištění, stavební spoření a kreditní karty.

Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR. Použité zdroje ŠVARCOVÁ, J. Ekonomie - stručný přehled, 2011/2012. Zlín,CEED, 2011. 271 s. ISBN 978-80-87301-01-2. NOVESKÝ, I. Slabikář finanční gramotnosti. 1. vyd. COFET, a.s., 2009. 433 s. ISBN 80-254-4207-4. [online]. [cit. 2013-07-26]. Dostupné z: Ilustrace www.Office.Microsoft.com Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Mgr.Zdenka Babiánková Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.