Lekce 1 Základní hospodaření s financemi Škola finanční gramotnosti Lekce 1 Základní hospodaření s financemi

Přednášející: Ing. Marcela Anderlová marcela.anderlova@partners.cz

Základní hospodaření s financemi Základní finanční pojmy Hrubá mzda Čistá mzda Reálná mzda Průměrná měsíční mzda Inflace Spotřebitelské ceny Víte, jaká je dnes měsíční průměrná hrubá mzda? – 24 319 Kč za rok 2011 Rozdíl mezi hrubou a čistou mzdou? Co je to reálná mzda? Co naši mzdu ohrožuje? – inflace, růst spotřebitelských cen atd. Jaká je průměrná hrubá mzda ve Vašem kraji?

Základní hospodaření s financemi PŘÍJMY VÝDAJE BILANCE Rodinný rozpočet Aktivum x pasivum Plusová a mínusová bilance, co to znamená a co se s tím dá dělat

Základní hospodaření s financemi 5 Zajištění příjmů Ztráta zaměstnání Nemoc Úraz Smrt Co vše může ohrozit náš příjem? Jaký to má reálný důsledek? Jak se proti tomu bránit? 5

Základní hospodaření s financemi Rodinný rozpočet Investice Renta Finanční podpora dětí Bydlení Železná rezerva Zajištění sebe, rodiny a majetku

Základní hospodaření s financemi Rodinný rozpočet Spočítejte aktiva a pasiva rodiny Novákových a jejich bilanci Doprava 1670 Kč Zájmy 980 Kč Oblečení 530 Kč Domácnost 9350 Kč Restaurace 1500 Kč Pojištění auta 435 Kč Pojištění domu 353 Kč Penzijní poj. 300 Kč IŽP 1500 Kč Aktivum x pasivum Plusová a mínusová bilance, co to znamená a co se s tím dá dělat Příjmy manželů Novákových 28 000 Kč

Základní hospodaření s financemi Zákaznické desatero Těžce nabyl, lehce pozbyl? Práce ve skupině – co je pro nás, jako zákazníka, důležité, na co si dát pozor, abychom se vyvarovali budoucím problémům

Lekce 2 Dobré a špatné úvěry Škola finanční gramotnosti Lekce 2 Dobré a špatné úvěry

Dobré a špatné úvěry Dotazník Co byste si chtěli pořídit? Kdy byste si to chtěli pořídit? Kde na to vezmete peníze? Jak to uděláte? Kam zajdete?

Dobré a špatné úvěry Cesta do finanční pasti Potřeba Nedostatek peněz Půjčka Chvilkové uspokojení Splácení dluhu Nová potřeba Nedostatek peněz Nová půjčka Horší podmínky Uspokojení Splácení dalšího dluhu STRACH z narůstajících závazků Celoživotní frustrace z nedostatku peněz Mám potřebu a chci jí uspokojit Pokud na to nemám nyní dostatek peněz, vypůjčím si Potřeba je na chvíli uspokojena a splácím dluh Mám další potřebu, ale stále nedostatek peněz na její uspokojení, vypůjčím si z novu (třeba za zvýšený úrok, hlavně aby potřeba byla uspokojena) Potřeba je na chvilku uspokojena a splácím dluh atd., začínám se bát, že ztratím práci a nebudu schopen splácet závazky nebo nejsem v zaměstnání finančně spokojen a odcházím s nadějí, že jinde dostanu za práci zaplaceno více. Celý život jsem frustrován z nedostatku peněz na uspokojení svých potřeb

Dobré a špatné úvěry Cesta k finanční nezávislosti Skromné nároky Volné finanční prostředky Úspory Výnosy Další aktiva Mohu zvyšovat své potřeby Nadstandard bez půjček Mám velmi skromné potřeby Zbývají mi každý měsíc volné peníze Úspory investuji do aktiv, přinášejících výnos Výnosy investuji zpět do nákupu dalších aktiv Po nějaké době jsou výnosy natolik velké, že mohu zvyšovat své potřeby Užívám si nadstandrdu, aniž bych si na něj musel půjčit nebo dokonce více pracovat.

Dobré a špatné úvěry Dobrý a špatný úvěr / půjčka Víte, jaký je dobrý a špatný úvěr? Půjčka na auto, Půjčka na dovolenou, Půjčka na novou televizi, Půjčka na školné, Půjčka na bydlení Víte, kde všude si můžete půjčit, jaké znáte společnosti? Banka, nebankovní společnost, leasingová společnost, kampelička (družstevní záložna), finanční instituce, lichváři…

! Používejte hlavu, nenechte se ovládat emocemi ! Dobré a špatné úvěry Šest základních pravidel Pozor na nebankovní instituce! Zjistěte si, kolik zaplatíte navíc! Rozlišujte mezi dobrými a špatnými úvěry! Zkuste si úvěr nanečisto. Znejte předem všechna pravidla! Prvně čtěte, potom podepisujte! ! Používejte hlavu, nenechte se ovládat emocemi ! Pozor na nebankovní instituce! Neférové podmínky můžete dostat kdekoliv, ale u nebankovních subjektů je nebezpečí vyšší. Vždy chtějte vědět, kolik celkově na úvěru přeplatíte, jaké jsou úroky, poplatky a především rozhodující sazba RPSN. RPSN nad třicet procent je v dnešní době již dost drahý úvěr. Rozlišujte mezi dobrými a špatnými úvěry – tedy mezi dluhem kvůli věcem nezbytným či dlouhodobě významným (bydlení, studium) a zbytnými (elektronika, dovolená). Na zbytné věci si musíte umět našetřit sami. Zkuste si úvěr nanečisto. Odkládejte si stranou několik měsíců částku ve výši splátek budoucího úvěru a zjistěte tak, zda pro vás půjčka nebude zátěží a vše zvládnete. Možná potom zjistíte, že místo úvěru to chce jen více trpělivosti a na vytouženou věc si dokážete našetřit. Vždy chtějte vědět, co se bude dít, pokud se dostanete do problémů se splácením. Jaké jsou sankce a penále? Vyhýbejte se smlouvám obsahujícím rozhodčí doložku! Prvně čtěte, potom podepisujte! Pokud si se zněním smlouvy nedokážete poradit, obraťte se na nezávislého finančního poradce, odborníka, který rozumí finančním produktům a nezastupuje žádnou konkrétní banku ani pojišťovnu. Jak si poradit? Nejprve používat svoji hlavu Počítat, přemýšlet, rozhodovat se na základě propočtů, nikoliv emocí Nebrat „nejvýhodnější časově omezenou nabídku“ Podívat se na srovnání (www.penize.cz, …) Navštívit skutečného odborníka (jako lékaře)

Co jste se dnes dozvěděli? Vaše dotazy? Děkuji za pozornost