Pharma Factoring Factoring České spořitelny, a.s. ve spolupráci s Českou spořitelnou, a.s. a partnery Emil Dočkal DOWER-D a Gaddi-Globe, s.r.o. Ing. Martin Štěpka, ředitel obchodu 3.11.2006, Benešov

Pharma factoring = komplexní služba = nová služba v nabídce Finanční skupiny České spořitelny, která je šitá na míru lékárnám Garance služby: Podepsána smlouva mezi VZP a Factoring ČS Projednáno s ostatními zdravotními pojišťovnami Projednáno s Českou spořitelnou Projednáno s Českou lékárnickou komorou

Jak funguje Pharma factoring? Lékárna Zdravotní pojišťovny Lékárna lékárna pravidelně fakturuje na zdravotní pojišťovny (především VZP) a zároveň posílá kopie faktur s domluvenou dokumentací na Factoring ČS Factoring ČS lékárně standardně do 48 hodin posílá zálohovou platbu až 80% hodnoty faktury po zaplacení od zdravotní pojišťovny na účet Factoringu ČS lékárně zasílá zbývajících 20% hodnoty faktury

Pharma factoring – okamžité financování a péče o pohledávky Výhody: využitím Pharma factoringu se zásadním způsobem řeší problematika profinancování, aniž by došlo ke zvýhodňování věřitele lékárna nemusí čekat na zaplacení od pojišťovny – peníze má okamžitě k dispozici a může je použít na zaplacení svých závazků a využít slevy od dodavatele za rychlejší platbu → větší nezávislost na dodavatelích o odkoupenou pohledávku se lékárna v případě bezregresního factoringu (na VZP) už nestará nejedná se úvěr, ale o komplexní službu

Příklad „Lékárna s.r.o.“ Současná situace: Lékárna s.r.o. sídlí v menším okresním městě a podniká od roku 1995. Má stabilní roční obrat 12 mil.Kč. Dlužníci jsou zdravotní pojišťovny, které mají odloženou splatnost, a ještě k tomu platí několik dnů po splatnosti (celkem cca 70 dní). Lékárna s.r.o. má např. 5 hlavních stálých odběratelů - pojišťoven, z nichž největší cca 80% podíl realizuje s VZP. Problém: Vzhledem k delším splatnostem pojišťoven si lékárna nemůže řídit svoje peněžní toky a nemůže přesně plánovat nákupy nových léků a plnění svých dalších závazků (nájem, platy zaměstnanců ad.) Nedostatek hotovosti ji občas způsobuje nepříjemnosti, kdy nemůže zaplatit včas svým dodavatelům (hlavně distributorům léků), kteří odkupují její pohledávky za pojišťovnami za méně výhodných podmínek. Řešení: Pokud se lékárna rozhodne využít factoring na všechny stálé odběratele-dlužníky, získá především: okamžitou hotovost, čímž si může plánovat a řídit využívání peněžních prostředků ušetří, neboť může využít skont od svých dodavatelů, nemusí odprodávat pohledávky za pojišťovnami distributorům o pohledávky se nestará, ty administruje factoringová společnost, lékárna si pouze kontroluje jejich stav přes internetovou aplikaci eFactoring Lékárna s.r.o. dostane od factoringu nabídku na 80% zálohové platby na vystavené a postoupené faktury, za cenu 0,7% z hodnoty pohledávek a úrokovou mírou 3,8% p.a. viz. dále Díky bezregresnímu factoringu (s pojištěním) na VZP získá další výhodu: pojištění pohledávek

Příklad „Lékárna s.r.o.“ – kolik to bude stát? Fakturovaná částka na VZP: 500 000,- Kč Reálná doba splatnosti 70 dnů Factoringový poplatek: 0,7% Úrok z profinancování: 3,8% p.a. (1M PRIBOR + 1,3% p.a.) Výše zálohové platby: 80% 1. den Lékárna s.r.o. vystaví fakturu na VZP a druhopis faktury s průvodními doklady zašle Factoringu ČS 2. den Factoring ČS poskytne Lékárně s.r.o. zálohovou platbu ve výši 400.000,- Kč (500.000,- x 80% = 400.000,-) 70. den VZP zaplatí na účet Factoringu ČS 500.000,- Kč a Factoring ČS doplatí Lékárně s.r.o. 100.000,- Kč (20% z 500.000,-) Náklad za měsíc na Pharma factoring pak činí: factoringový poplatek z transakce 1.500,- Kč (500.000,- Kč x 0,7/100 / 70 dní x 30 dní) factoringový úrok za měsíc 1.249,- Kč (400.000,- Kč x 3,8/100 x 30/365) Lékárna s.r.o. za tuto službu za měsíc zaplatí 2.749,- Kč

Děkuji za pozornost Ing. Martin Štěpka, ředitel obchodu Factoring České spořitelny,a.s. Pobřežní 46,186 00, Praha 8 Tel: 246 003 311 Fax: 246 003 319 http://www.factoringcs.cz V případě zájmu o tuto službu se obracejte na : Emil Dočkal DOWER-D Trávník 28, Přerov Tel: 581 201 088 http://www.dower.cz E-mail: dower@dower.cz Gaddi-Globe, s.r.o. Křovinovo náměstí 9/12, 19300 Praha 9-Horní Počernice Tel: 777 321 393 E-mail: info@gaddi.cz