Bankovní smlouvy. Akreditiv. Smlouva o otevření akreditivu.

Slides:



Advertisements
Podobné prezentace
Zahraniční obchod Platební podmínky.
Advertisements

Nový Občanský zákonník Od
PRAMENY A PRAVIDLA OBCHODNÍHO PRÁVA
BANKOVNÍ ZÁRUKY Opravte si viz.soubor:prezentace
Smlouvy kupní smlouva, smlouva o smlouvě budoucí, předkupní právo, smlouva o dílo, mandátní smlouva Mgr. Petra Malaníková.
Doc. Ing. Eva Čáslavová, CSc.
Finanční trh.
Škola: Střední škola právní – Právní akademie, s.r.o. Typ šablony: III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Projekt: CZ.1.07/1.5.00/
Orbis pictus 21. století Tato prezentace byla vytvořena v rámci projektu.
Evropská soukromá společnost s r. o
SEMESTRÁLNÍ PROJEKT DO PŘEDMĚTU FINANČNÍ TRHY
Právní mantinely služeb – opakování a výkop k diskusi Komise pro služby Moravská zemská knihovna v Brně: 3. listopadu 2011 Hanuš Hemola.
SEMESTRÁLNÍ PROJEKT DO PŘEDMĚTU FINANČNÍ TRHY
Zajištění a utvrzení dluhu
Obchodní společnosti.
Autor:Pavlína Krejčí Předmět/vzdělávací oblast:Základy společenských věd Tematická oblast:Člověk a právo Téma:Smlouvy Ročník:1. a 2. Datum vytvoření:listopad.
BANKOVNÍ ZÁRUKY.
JUDr. Radim Boháč, Ph.D. katedra finančního práva a finanční vědy PF UK 8. dubna 2013.
Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám
Bankovní záruky Lukáš Pozník Martin Veverka.
Monika Franková a Jana Vaňková
Závazkové právo Zánik závazků
Obchodní a platební procesy
Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Markéta Štíbrová Ondřej Vaníček Veronika Kamenická
Obchodní a platební procesy
Řízení zahraničních obchodů
OBČANSKÝ ZÁKONÍK USPOŘÁDÁNÍ OZ svým uspořádáním rozděluje občanskoprávní vztahy:  PRÁVA VĚCNÁ  PRÁVO ZÁVAZKOVÉ.
Platební instrumenty ZÁVAZKOVÉ II. BEZZÁVAZKOVÉ
Název školy: Střední průmyslová škola, Ostrava - Vítkovice,příspěvková organizace Autor: Ing. Vlasta Švachová Datum: Název: VY_32_INOVACE_9.2.1.
Jana Kučerová Kateřina Raisová Lucie Matoušková Monika Pastorková
Škola: Střední škola právní – Právní akademie, s.r.o. Typ šablony: III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Projekt: CZ.1.07/1.5.00/
DOKUMENTÁRNÍ AKREDITIV
DOKUMENTÁRNÍ INKASO.
Katastr nemovitostí odstoupení od smlouvy
Správní dokumenty Rozhodnutí, Odvolání
Směnky (Zák. směnečný a šekový č. 191/1950 Sb.)
Obchodní závazkové vztahy
Výukový materiál vytvořený v rámci projektu „EU peníze školám“ Škola: Střední škola právní – Právní akademie, s.r.o. Typ šablony: III/2 Inovace a zkvalitnění.
Název školyStřední odborná škola a Gymnázium Staré Město Číslo projektuCZ.1.07/1.5.00/ AutorIng. Adamčíková Zdeňka Název šablonyIII/2.
Mezinárodní platební styk, vybrané finanční transakce
Struktura obchodní smlouvy
Obchodněprávní závazky
Právní procesy.
1 Souběhy dluhů a plnění Právnické výpočty Adam Ptašnik 2006.
ČÍSLO PROJEKTU:CZ.1.07/1.5.00/ NÁZEV PROJEKTU:ICT ve výuce OZNAČENÍ MATERIÁLU:VY_32_INOVACE_EKO_93 ROČNÍK: 4. VZDĚLÁVACÍ OBOR:65-42-M/01 HOTELNICTVÍ.
Obchodní společnosti.
Následky porušení smlouvy, odpovědnost za škodu a otázky s tím související v režimu CISG BO402Z Mezinárodní právo obchodní I (jaro 2007) Zdeněk Kapitán.
SMLUVNÍ VZTAHY Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích Institute of Technology And Business In České Budějovice.
Koupě. Kupní smlouva Kupní smlouvou se: prodávající zavazuje, že: kupujícímu odevzdá věc, která je předmětem koupě, a umožní mu nabýt vlastnické právo.
Knihovní řády a vymáhání pohledávek Seminář Závazky čtenářů vůči knihovnám Městská knihovna v Praze: 6. dubna 2011 Hanuš Hemola.
Nový občanský zákoník Závazkové právo Změna závazků Část čtvrtá, Hlava I, Díl 6, §
Obchodní smlouva. Vymezení obchodní smlouvy písemnost, ve které si dodavatel a odběratel zavazují k určitým povinnostem a získávají také určitá práva.
1 Mgr. Ing. Bc. Radek Neděla. Odpovědnost za škodu Odpovědnost zaměstnavatele = objektivní; předpoklady vzniku: - vznik škody, - protiprávní jednání nebo.
Smlouva o obchodním zastoupení Zpracoval Ing. Jan Weiser.
Téma 8: Zdroje a formy krátkodobého financování. Platební styk 1. Strategie financování 2. Obchodní úvěr 3. Krátkodobé bankovní úvěry 4. Ostatní zdroje.
Směnky Akcept Směnečné rukojemství Jana Chvalkovská.
OBCHODNÍ SMLOUVY (MV844K) doc. JUDr. Karel Marek, CSc.
Pojem přeměna obchodní společnosti Přeměna obchodní společnosti je obdobou smrti fyzické osoby. Přeměnou dochází k zániku přeměňované společnosti s univerzálním.
Soukromé pojišťovnické právo (pojistné právo) Dana Šramková.
TRŽNÍ EKONOMIKA A PODNIKÁNÍ
Správní řízení ve věci oprávnění k poskytování zdravotních služeb
Aktivní bankovní operace – úvěry pro občany
Téma 6: Zdroje a formy krátkodobého financování. Platební styk
Ekonomické vzdělávání Tematická oblast: Podnik a podnikání
Základy obchodního práva v Evropě Smluvní právo
Obchodněprávní závazky
Prameny obchodního práva
§§ 516 – 543 obč. zákoníku §§ 1879 – 1907 NOZ
DODACÍ A PLATEBNÍ PODMÍNKA
Transkript prezentace:

Bankovní smlouvy. Akreditiv. Smlouva o otevření akreditivu. © (2006 -) 2011 Michal Černý Ph.D. www.michalcerny.eu | www.michalcerny.net

Akreditiv - povaha Platební nástroj, doplňkově má i zajišťovací funkci. Je podobný bankovní záruce, odlišnost spočívá v podmínkách – kdy banka plní. Akreditiv vzniká na podkladě smlouvy o otevření akreditivu, která je upravena v části III ObZ (§§ 682 – 691) SOA je absolutním ob.záv.vztahem Závazek banky z akreditivu je nezávislý na závazku příkazce vůči oprávněnému (§ 685)

Podstatné náležitosti, forma Určení stran (*banka, *příkazce) Závazek banky, že na žádost příkazce poskytne určité osobě (oprávněnému, beneficientovi) na účet příkazce určité plnění, jestliže oprávněný splní do určité doby stanovené podmínky, a příkazce se zavazuje zaplatit bance úplatu. Určení oprávněného, Určení plnění banky, Určení doby (platnosti akreditivu) Určení akreditivních podmínek Závazek příkazce uhradit úplatu Povinná písemná forma smlouvy!

Judikatura: NS: 23 Cdo 700/2009 Smlouvou o otevření akreditivu se zavazuje banka příkazci, že na základě jeho žádosti poskytne určité osobě (oprávněnému) na účet příkazce určité plnění, jestliže oprávněný splní do určité doby stanovené podmínky. Příkazce se zavazuje zaplatit bance úhradu. Akreditiv plní funkci platební, jeho prostřednictvím plní banka peněžitý závazek místo dlužníka (příkazce), ale na jeho účet. Kromě toho slouží akreditiv i k ochraně práv oprávněného (věřitele) a plní funkci zajišťovací tím, že usnadňuje uspokojení peněžité pohledávky oprávněného vůči příkazci. Závazek banky vůči oprávněnému není při tom závislý na závazku příkazce vůči oprávněnému. Pro jeho vznik a obsah je rozhodující akreditivní listina a její doručení oprávněnému. Závazek banky vůči oprávněnému je samostatný, právně nezávislý, neboť je pro něj rozhodující výhradně obsah akreditivní listiny a podmínek, které jsou v ní stanoveny. Námitky, které by mohl příkazce použít vůči oprávněnému, banka použít nemůže, ledaže by je vtělila do akreditivní listiny. Rovněž tak změna nebo zánik závazkového vztahu příkazce a oprávněného nemá přímý vliv na povinnost banky plnit podle akreditivní listiny, jestliže akreditiv platí.

Banka …, příkazce Banka – právnická osoba (viz Z 21/1992 Sb., o bankách) Družstevní záložna – právnická osoba (viz Z 87/1995 Sb. – srov. § 3/1/f) Příkazce – FO, PO. Zpravidla již klient banky.

Oprávněný (beneficient) Osoba, která je určena ve smlouvě o otevření akreditivu. Vůči ní (v její prospěch) je akreditiv vystavován. Většinou je to de facto dlužník z kauzálního vztahu (vztahu mezi příkazcem a beneficientem – např. kupní smlouva, v minulosti užíván rovněž u cestovní smlouvy) V případě některých akreditivů to může být sám příkazce (a.osobní, a.cestovní) – historicky. Dnes užívány více platební prostředky (platební karty) nebo cestovní šeky.

Plnění banky Jde vždy na účet příkazce Nejčastěji má povahu peněžitého plnění (tzn. úhrada stanovené nebo určitelné částky -> např. kupní ceny ze smlouvy mezi příkazcem (jako kupujícím) a oprávněným (jako prodávajícím) Může mít i povahu plnění nepeněžitého (např. akceptace směnky, eskont (odkup) směnky atd.)

Úplata SOA je pojmově úplatná Není-li úplata dohodnuta, příkazce je povinen uhradit úplatu obvyklou v době uzavření smlouvy (§ 684) Úplata je nejčastěji sjednána odkazem na ceník služeb banky Nárok na úplatu je odlišný od nároku na zaplacení peněz, které banka poskytla oprávněnému

Základní závazek banky, akreditivní listina Akreditivní listina - písemné sdělení oprávněnému, že v jeho prospěch otevřela akreditiv a oznámí mu obsah. A.L. není cenný papír! Obsah akreditivní listiny: plnění banky, akreditivní podmínky, doba platnost akreditivu. Sdělení – banka bez zbytečného odkladu, ledaže má podle smlouvy učinit až na příkaz Závazek banky (oprávněnému) vzniká oznámením Závazek příkazce (bance) .. otevřením

Změna a zrušení akreditivu Odvolatelný a. – odvolatelnost stanoví přímo akreditivní listina Odvolatelný a. – banka může odvolat, změnit nebo zrušit až do doby, než oprávněný splní podmínky AL. Ostatní akreditivy může banka odvolat (změnit, zrušit) jen se souhlasem příkazce a beneficienta. Změna | zrušení A – jen písemně (§ 686/3 ObZ kogentní povahy)

Zapojení dalších bank Potvrzení akreditivu další bankou Oznámení otevření akreditivu další bankou Banka oznamující může být pověřena i poskytnutím plnění (mandát mezi bankami)

Akreditiv potvrzený A., který je z podnětu zavázané banky potvrzen další bankou (potvrzující b.) Od oznámení jsou společně a nerozdílně zavázány obě banky. (§ 687 ObZ disp.-lze vyloučit dohodou obou bank a oprávněného) Změna/zrušení A.p. – nutný i souhlas potvrzující b. Pkd plnění poskytla p.b., nárok na plnění vůči b.vystavující (problém při plnění s akceptací směnky – p.b. právo na eskont směnky)

Banka oznamující Normálně oznamuje otevření akreditivu b., která jej vystavila § 688 – možnost použít k oznámení jinou banku (b.oznamující) B. oznamující odpovídá za škodu způsobenou nesprávností oznámení (této OZŠ se nelze zprostit) B.oznamující může být pověřena (mandátní smlouvou) i k poskytnutí plnění. Mandát však nezakládá závazek mezi b.ozn. a beneficientem

Dokumentární akreditiv Dokumentární a. – a.podmínky spočívají v předložení dokumentů určených v AL Příklady dokumentů: Náložný list, pojistka, certifikáty Nárok oprávněného vznikne, pokud jsou dokumenty řádně předloženy během platnosti akreditivu

Přezkoumání dokumentů B. povinnost odborné péče – vzájemná souvislost mezi předloženými dokumenty a podmínkami uvedenými v akreditivní listině B. odpovídá škodu ztrátou, poškozením nebo zničením převzatých dokumentů, ledaže ji nemohla odvrátit ani při vynaložení odborné péče

Stará judikatura NS ČSR: Rv II 370/31 Nárok na náhradu škody proti bance, ježto vyplatila peníze, ač nebyly přesně splněny podmínky akreditivu. Akreditiv je svou právní podstatou asignací podle § 1400 a násl. obč. zák. a čl. 300 obch. zák., podmínky jeho jest přesně dodržeti a poukázaný nesmí bez souhlasu poukazatele je měniti, volně si je vykládati a plniti akreditiv s odchylkami. Banka, potvrdivši přijetí akreditivu, převzala na sebe smluvní povinnost postupovati při jeho výplatě přesně podle příkazu, a za tím účelem zejména bedlivě zkoumati předložené jí doklady, pokud se shodují s podmínkami akreditivními, a, seznavši, že se s nimi nekryjí, měla odepříti výplatu nebo se dotázati o další pokyny poukazatele a podle nich se pak zaříditi. Banka, provádějíc svými zřízenci akreditivní obchody, které vyžadují zvláštních odborných znalostí, zejména i znalostí předpisů železničního dopravního řádu o duplikátech nákladních listů, musí tyto odborné znalosti míti a jest práva z toho, že její zřízenci těchto znalostí nemají a při zkoumání dokladů nepostupují s patřičnou péčí. Banka porušila akreditivní smlouvu, vyplatila-li peníze na základě duplikátu nákladního listu, jehož adresa se neshodovala se zněním akreditivních podmínek. Pokud nelze tu přičítati (spolu)zavinění poškozenému komitentu.

Jiné akreditivy (§ 691) Banka přezkoumává přiměřeně i splnění akreditivních podmínek i u jiných akreditivů Banka odpovídá za škodu způsobenou příkazci ztrátou, zničením nebo poškozením i jiných věcí

Jednotné zvyklosti Jednotné zvyklosti a pravidla pro dokumentární akreditivy Vydala Mezinárodní obchodní komora v Paříži (první v roce 1933, nyní UCP600. Doplněná v roce 2007 o eUCP – doplněk pro elektronickou komunikaci) „Banky k pravidlům přistupují buď jednotlivě, nebo prostřednictvím národních sdružení“ (cit. Systém ASPI 13: Komentář k § 682 ObZ) Podpůrná použitelnost pro výklad – viz § 264, § 730

Použitá literatura Štenglová I., Plíva S., Tomsa M. a kol.: Obchodní zákoník, komentář, 9.vydání, Praha, C.H.Beck, 2004, ISBN 80-7179-863-0 Systém ASPI 13: JUD153392CZ Systém ASPI 13: JUD15660CZ Systém ASPI 13: Komentář k § 682 ObZ Anonymus: Uniform Customs and Practises for Documentary Credits, In http://en.wikipedia.org/wiki/Uniform_Customs_and_Practice_for_Documentary_Credits [c.d.10.02.11]