Aktivní bankovní operace – úvěry pro občany Předmět: Ekonomika podniku Ročník: 4. ročník čtyřletého maturitního oboru Autor: Zdenka Babiánková Aktivní bankovní operace – úvěry pro občany Anotace: Seznamuje žáky s problematikou a základními pojmy finanční gramotnosti. Poukazuje na různé možnosti získání peněžních prostředků. Motivuje k samostatnému hodnocení jednotlivých forem úvěru, jak pro občana, tak i pro podnikatele za určitých podmínek. Klíčová slova: Smlouva o úvěru, druhy úvěrů. Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Mgr.Zdenka Babiánková Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.

Digitální učební pomůcka Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0086 Šablona: VI/2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti. Sada: 22 Číslo materiálu: VY_62_INOVACE_EPG4_18

Kde je možné si peníze vypůjčit můžete si půjčit od banky, ale otázka je, zda Vám něco půjčí, když nemůžete prokázat příjem… můžete si půjčit peníze do nebankovního sektoru, ale otázka je, zda to není nebezpečné… Rozeznáváme úvěry a) účelové - pro potřebu klienta-hypoteční úvěr b) neúčelové - kontokorentní úvěr osobní půjčky kreditní karty americká hypotéka

Smlouva o úvěru pro občana je upravena obchodním zákoníkem, aniž by jejími účastníky museli být podnikatelé smlouvou o úvěru se věřitel zavazuje, že na požádání dlužníka poskytne v jeho prospěch peněžní částku a dlužník se zavazuje ji vrátit a zaplatit úroky Dočasnost dlužník je povinen vrátit částku ve sjednané lhůtě

Smlouva o úvěru Úrok z úvěru úplata za užívání peněžních prostředků, jeho výše nemusí být omezena Účel úvěru často omezeny účelem (účelový, neúčelový) Forma smlouvy nejčastěji v písemné, také i v ústní formě Všeobecné obchodní podmínky smlouvy dokument, upravující práva a povinnosti smluvních stran

Obecný postup při poskytování úvěru 1. Úvodní schůzka s klientem úvěrová rizika informace o klientovi žádost o poskytnutí úvěru dokumentace 2. Úvěrová analýza, zajištění úvěru a) možnost poskytnutí úvěru b) charakter klienta

Obecný postup při zajištění úvěru c) schopnost klienta splatit úvěr d) jmění klienta e) podmínky banky f) zajištění úvěru způsoby: zástavou nemovitosti zástavou movité věci třetí osobou- ručitelem bankovní zárukou (mezi bankami) postoupením pohledávek vinkulací vkladu

Obecný postup při zajištění úvěru druhy zástav zástava se stabilní hodnotou zástava se snižující se hodnotou zástava se zvyšující se hodnotou zástava s neustále pohyblivou hodnotou Dobrá zástava by měla mít: dostatečně vysokou hodnotu možnost převést vlastnictví zástavy na banku snadnou prodejnost 3. Uzavření úvěrové smlouvy (viz. konkrétní údaje) 4. Kontrola dodržování podmínek úvěrové smlouvy

Úvěr od splátkových společností společnosti se specializují na poskytování úvěrů na spotřební zboží poskytnutí úvěru je velmi rychlé, do několika hodin vyhýbat se půjčkám požadujících jakékoliv poplatky předem vysoká několikanásobná úroková míra (RPSN) dobře zvážit, být obezřetní a perfektně se seznámit s podmínkami úvěru

Otázky pro opakování 1. Jaké doklady musí předložit občan při žádosti o úvěr? 2. Co znamená dočasnost úvěru. 3. Čím může být zastaven hypoteční úvěr? Správné odpovědi 1. Občan musí předložit OP a potvrzení o příjmu. 2. Dočasnost úvěru znamená, že dlužník je povinen vrátit částku ve sjednané lhůtě. 3. Hypoteční úvěr může byt zastaven jedině nemovitostí.

Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR. Použité zdroje ŠVARCOVÁ, J. Ekonomie - stručný přehled, 2011/2012. Zlín,CEED, 2011. 271 s. ISBN 978-80-87301-01-2. NOVESKÝ, I. Slabikář finanční gramotnosti. 1. vyd. COFET, a.s., 2009. 433 s. ISBN 80-254-4207-4. [online]. [cit. 2013-10-10]. Dostupné z: Ilustrace www.Office.Microsoft.com Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Mgr.Zdenka Babiánková Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.