Úvěrové služby bank říjen 2012VY_32_INOVACE_EKO_060307 Autory materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, jsou Ing. Dana Gebauerová a Ing. Romana.

Prezentace na téma: "Úvěrové služby bank říjen 2012VY_32_INOVACE_EKO_060307 Autory materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, jsou Ing. Dana Gebauerová a Ing. Romana."— Transkript prezentace:

1 Úvěrové služby bank říjen 2012VY_32_INOVACE_EKO_060307 Autory materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, jsou Ing. Dana Gebauerová a Ing. Romana Venclíková. Střední škola hotelnictví a služeb a Vyšší odborná škola, Opava, příspěvková organizace. Materiál byl vytvořen v rámci projektu OP VK 1.5 – EU peníze středním školám, registrační číslo CZ.1.07/1.5.00/34.0879.

2 Úvěrové služby bank Úvěrové služby jsou bankovní operace, kde se banka stává věřitelem a inkasuje úroky, které jsou hlavním zdrojem zisku banky.

3 Principy pro poskytnutí úvěru: návratnost splatí dlužník peníze? bonita klienta výnosnost bude úvěr ziskový? stanovení úrokové sazby: pevná sazba v % proměnlivá sazba (stanovená odchylkou od základní sazby)

4 bonitu klienta ◦ majetek ◦ likvidita ◦ zadluženost ◦ postavení na trhu ◦ atd. podnikatelský záměr ◦ účel úvěru ◦ efektivnost investice Banka posuzuje:

5 výši poskytovaného úvěru, účel úvěru, průběh splátek (splátkový kalendář), úrokovou sazbu, sankce při neplnění sjednaných podmínek, atd. Úvěrová smlouva obsahuje:

6 Způsoby splácení úvěru: zvlášť úrok a zvlášť úmor výše úroku se mění a odpovídá aktuální dlužné částce – mění se výše splátek anuita = úrok + úmor výše splátek se nemění Druhy úvěrů

7 Celková výše úvěru poskytnutého bankou na období 5 let je 500.000 Kč, úroková sazba je 8 % p. a., úroky jsou spláceny měsíčně, úvěr čtvrtletně. PříkladPříklad 31.1. 500.000. 30. 8/(100. 360) = 3.333,-- 28.2. 500.000. 30. 8/(100. 360) = 3.333,-- 31.3. 500.000. 30. 8/(100. 360) = 3.333,-- +25.000,-- 30.4. 475.000. 30. 8/(100. 360) = 3.167,-- 31.5. 475.000. 30. 8/(100. 360) = 3.167,-- 30.6. 475.000. 30. 8/(100. 360) = 3.167,-- +25.000,-- 31.7. 450.000. 30. 8/(100. 360) = 3.000,-- 31.8. 450.000. 30. 8/(100. 360) = 3.000,-- 30.9. 450.000. 30. 8/(100. 360) = 3.000,-- +25.000,--

8 Celková výše úvěru poskytnutého bankou na období 5 let je 500.000 Kč, úroková sazba je 8 % p. a., splátka anuitou. PříkladPříklad 31.1.………= 8.400-- 28.2. 31.3. 30.4. 31.5. 30.6. 31.7. 31.8. 30.9. = 8.400--

9 Druhy úvěrů podle délky: krátkodobé střednědobé dlouhodobé

10 zástavou nemovitosti zástavou movité věci ručitelem bankovní zárukou jinak zajištěné nevyžaduje se zástava pouze prvotřídním klientům nezajištěné Druhy úvěrů podle zajištění:

11 Druhy úvěrů podle subjektu, kterému banka poskytuje úvěr: podnikatelům občanům bankám obcím a jiným územním celkům

12 Druhy úvěrů podle způsobu poskytnutí: kontokorentní eskontní lombardní hypoteční

13 Kontokorentní úvěr Klient má zřízen smíšený běžný a úvěrový účet. Zůstatek na účtu může být záporný. Úvěr je omezen úvěrovým rámcem. Kladný zůstatek – úrok platí banka klientovi. Záporný zůstatek – úrok platí klient bance.

14 Banka od klienta eskontuje = odkoupí cenný papír (směnku) před lhůtou splatnosti. Za to si účtuje diskont (úrok) + eskontní odměnu. Původní majitel směnky se stane ručitelem – pokud směnku nesplatí v daném termínu dlužník, uplatní banka nárok u toho, od koho směnku odkoupila. Eskontní úvěr

15 Úvěr je zajištěn movitou věcí: ◦ cennými papíry, zbožím, pohledávkami, drahými kovy (uloží se v bankovním sejfu); ◦ auty, stroji (záruka je zapsána ve vlastnických dokumentech). Tento úvěr je rizikovější, proto je dražší. Lombardní úvěr

16 Úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Klient musí předložit doklad o tom, že nemovitost skutečně vlastní a výpis z katastru. Nemovitost se ocení. Zástava se zapíše do katastru. Nemovitost zatížená hypotékou nemůže sloužit k zajištění jiného úvěru, dokud nebude původní úvěr zcela splacen. Hypoteční úvěr