Charakteristika a členění bankovních produktů Obecná charakteristika bankovních produktů: Nemateriální (nehmotný) charakter Dualismus Vzájemná propojenost a podmíněnost cross selling Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Členění produktů podle následného promítnutí v rozvaze banky Aktivní bankovní obchody Pasivní bankovní obchody Neutrální bankovní obchody Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Členění produktů podle účelu použití Finančně úvěrové Depozitní (vkladové) Platební Produkty investičního bankovnictví Pokladní a směnárenské Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Členění produktů podle klientského segmentu Retailové produkty Whosalové produkty Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Formy cen placených za bankovní produkty Úroky Provize a prémie Přímé poplatky Nepřímé poplatky Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Klientské bankovní účty Běžný účet Kontokorentní účet Úvěrový účet Vkladový termínovaný účet Vkladový úsporný účet Depotní účet Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09 Běžný účet Upravuje Obchodní zákoník (§ 708-715) a Všeobecné obchodní podmínky ČNB S běžným účtem mohou být spojeny další služby Šeky Platební karta Úvěr Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Základní náležitosti smlouvy o běžném účtu Označení majitele účtu Měna účtu Osoby oprávněné nakládat s prostředky na účtu Stanovení úrokové sazby Forma, způsob a periodicita výpisů z účtu Poplatky za vedení účtu Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09 Povinnosti banky Přijímat na účet peněžité vklady a bezhotovostní platby Provádět řádně a včas výplaty a platby Pravidelně oznamovat pohyby na účtu Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Srovnání běžných účtů pro fyzické osoby Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09 Vzhledem k nízkému úročení běžných účtů jsou na nich udržovány minimální zůstatky klienti zcela nevyčerpávají zůstatky platby z účtu a příjmy na účet se částečně vyrovnávají při převodech v rámci jedné banky se celkový stav vkladů nemění Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09 Platební systémy (1) Vnitrobankovní platební systémy Mezibankovní platební systémy Na národní úrovni Na mezinárodní úrovni Přímým spojením Prostřednictvím zúčtovací banky Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09 Platební systémy (2) Mezibankovní korunový platební styk v ČR je realizován platebním systémem CERTIS V souvislosti se vznikem eura a zřízením ECB byl v roce 1999 uveden do provozu platební systém TARGET nejvýznamnější platební systém v eurech Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09 SWIFT Mezinárodní počítačová síť k rychlému a bezpečnému předávání příkazů a informací Vyhovuje jak platebnímu styku prostřednictvím korespondentských účtů, tak brutto i netto platebních systémů K identifikaci bank slouží swiftová adresa BIC Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09 Příkaz k úhradě (1) Bankovní spojení plátce Číslo běžného účtu + identifikační kód banky Bankovní spojení příjemce Částka určená příjemci Podpis nebo elektronický podpis Konstantní symbol Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Identifikační kódy bank v ČR (vybrané banky) Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09 Příkaz k úhradě (2) Datum splatnosti Variabilní symbol Specifický symbol Textová zpráva Datum vystavení příkazu Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09
Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09 Přeshraniční převody Mezinárodní číslo bankovního účtu (IBAN) Např.: CZ1255000000000123456789 Identifikační kód banky (BIC) kód banky vlastní číslo účtu včetně předčíslí Komerční bankovnictví 1 / VŠFS ZS 2008/09