AMSP ČR, Škola řízení pohledávek Factoring k snídani AMSP ČR, Škola řízení pohledávek 8. 12. 2011 Tomáš Morávek

Obsah ČSOB Factoring a factoringový trh v ČR Co to je factoring a jak funguje Vstupní kritéria pro factoring Limitující faktory Výhody factoringu Cenové parametry a modelový příklad nákladů Pro koho je factoring vhodný Kontakty 1

Profil ČSOB Factoring Společnost ČSOB Factoring (dříve O.B.HELLER) působí na českém trhu od r. 1992 a patří tak k nejstarším factoringovým firmám v ČR, od r. 2006 je 100% dceřinou společností ČSOB, disponuje zázemím silné finanční skupiny, má kanceláře v Praze, Brně a v Ostravě, vlastní společnost Eurincasso, s.r.o., která se specializuje na inkaso problematických pohledávek v tuzemsku i zahraničí, je zakládajícím členem Asociace factoringových společností České republiky a členem České leasingové a finanční asociace, dlouhodobě udržuje svůj tržní podíl nad 20 % a řadí se tak mezi nejvýznamnější společnosti tohoto typu na trhu. 2

Factoringový trh v ČR Tržní podíl 22 % (údaje uvedeny v mil. CZK) 3

Převzetí rizika neplacení Co to je factoring Factoring je flexibilní způsob provozního financování kontokorentního charakteru, založený na postupování krátkodobých pohledávek z obchodního styku. Provozní financování Správa pohledávek Převzetí rizika neplacení 4

Elektronická komunikace Jak funguje factoring DODAVATEL ODBĚRATEL ČSOBF 2a 2b 3 4 5 1 Elektronická komunikace 1 Podpis factoringové smlouvy 2a Vystavení faktury s cesní klausulí 2b Postoupení faktury 3 Vyplacení zálohy ve výši až 90 % 4 Platba odběratele Doplatek do 100 % v den zaplacení odběratelem 5

Vstupní kritéria pro factoring opakovaná a pravidelná fakturace min. roční obrat factoringové spolupráce ve výši 20 mil. Kč nejméně 5 odběratelů (nespřízněných a bonitních) koncentrace u největšího odběratele pod 30 % splatnost pohledávek do 90 dní dobré a realistické řízení finanční perspektiva firmy 6

Limitující faktory jednorázové zakázky vysoký podíl zápočtů a dobropisů odběratelé majetkově či personálně spříznění zákaz postupování pohledávek zálohové faktury 7

Výhody factoringu flexibilita možnost převzetí rizika neplacení více zdrojů ve srovnání s bankovním financováním zálohy až do 90 % hodnoty pohledávek vč. DPH financování pohledávek až do 90 dnů po lhůtě splatnosti za neměnných podmínek  nezávislost na platební morálce odběratelů flexibilita rychlý schvalovací proces umožňuje přesné plánování cash-flow dokáže reagovat i v případě výkyvů tržeb správa pohledávek časová úspora zlepšuje se platební morálka odběratelů možnost převzetí rizika neplacení až do 80 % hodnoty pohledávky řeší dilema např. u odběratelů, které firma nezná a obává se vzniku špatných pohledávek 8

Cenové parametry FACTORINGOVÝ POPLATEK souvisí se správou pohledávek a monitoringem odběratelů odvislý od plánovaného ročního factoringového obratu ÚROKOVÁ MARŽE srovnatelná s náklady na provozní úvěry od bank účtována na základě skutečného čerpání peněžních prostředků POPLATEK ZA VYUŽÍVÁNÍ ELEKTRONICKÉ APLIKACE fixní měsíční poplatek 450 Kč POPLATEK ZA PŘEVZETÍ RIZIKA NEPLACENÍ (bezregresní fact.) přirážka k factoringovému poplatku plus jednorázový poplatek za stanovení úvěrového limitu a měsíční monitorovací poplatek SCHVÁLENÍ ŽÁDOSTI, PŘÍPRAVA SMLUVNÍ DOKUMENTACE = 0 ZÁVAZKOVÁ PROVIZE = 0 9

Modelový příklad cenotvorby Roční obrat přes ČSOB Factoring: 120 000 000 Kč Procento financování: 80 % Průměrná návratnost pohledávek: 60 dní Čerpání 16 000 000 Kč Maximální limit financování: 18 000 000 Kč 1M PRIBOR: 1,00 % Úroková marže p.a.: 3,00 % Úrokové náklady celkem: 640 000 Kč Factoringový poplatek z obratu: 0,45 % Poplatek za převzetí rizika neplacení z obratu: 0,00 % Poplatek z obratu celkem: 540 000 Kč CELKOVÉ NÁKLADY / ROK: 1 180 000 Kč NÁKLADY KLIENTA Z FACTORINGOVÉHO OBRATU : 0,98 % 4,00 % 0,45 % 10

Factoring je vhodný pro společnosti: které mají provozní kapitál vázaný v pohledávkách, a to jim způsobuje problémy v cash-flow které chtějí správu pohledávek přenechat profesionálům které mají zájem o ošetření rizika nezaplacení pohledávek z titulu platební neschopnosti či nevůle odběratelů kterým banky snižují limity na financování pohledávek, a to je omezuje v jejich fungování 13

Kontakty www.csobfactoring.cz Další informace o factoringu a o našich službách naleznete rovněž na: www.csobfactoring.cz S Vašimi dotazy se můžete obracet také přímo na nás: ČSOB Factoring, a.s. Benešovská 40 101 00  Praha 10 - Vinohrady Tel.:      267 184 805 Fax:      267 184 822 E-mail:  info@csobfactoring.cz 14

Děkuji Vám za pozornost!