ESSOX s.r.o. 12.12.2011 Mgr. Lenka Červáková vedoucí oddělení právního a compliance a právního vymáhání ESSOX s.r.o., Senovážné náměstí 231/7, 370 21 České Budějovice, www.essox.cz

Historie vzniku a základní informace o ESSOXu ESSOX sídlí v Českých Budějovicích a má pobočku v Praze Má síť obchodních zástupců po celé ČR Je členem České leasingové a finanční asociace Je držitelem licence ČNB pro poskytování platebních služeb ESSOX je středně velká společnost počet zaměstnanců: 346 ženy: 237 muži: 109 věkový průměr: 31,94 Společnost působí na ČR trhu již od roku 1993; do roku 2004 pod názvem ESSOX LEASING, a.s. v roce 2004 došlo ke vstupu strategického partnera (finanční skupiny Société Générale) a vznikl tak ESSOX s.r.o. vlastnická struktura ESSOXu: Komerční banka 51% Société Générale Consumer Finance 49% ESSOX patří do finanční skupiny Komerční banky

Oblasti financování ESSOX je specialistou na poskytování uvěrových a leasingových služeb a může se pochlubit bohatými zkušenostmi zejména v následujících oblastech: financování nákupu spotřebního zboží (ledničky, pračky, televize…) financování nákupu nových a ojetých automobilů financování nákupu strojů a zařízení (technologie) revolvingových úvěrů a kreditních karet hotovostních bezúčelových půjček Naše společnost je členem České leasingové a finanční asociace (ČLFA) od roku 1995 Sdružení Solus od roku 1999 NRKI od roku 2010

1/3 Nový zákon o spotřebitelském úvěru Zákon č. 154/2010 o spotřebitelském úvěru (zákon): Účinnost od 1.1.2011 Nejdůležitější změny/úpravy: Zavedení předsmluvních informací Zavedení povinnosti poskytnout náležité vysvětlení Definice celkových nákladů spotřebitelského úvěru Povinnost posouzení úvěruschopnosti spotřebitele Povinnost stanovit RPSN v případě kreditních karet Možnost spotřebitele odstoupit od smlouvy ve lhůtě 14 dnů od jejího uzavření V případě vázaného úvěru (úvěr na nákup určeného zboží) odstoupením od kupní smlouvy spotřebitelem zaniká i úvěrová smlouva Kalkulace částky při předčasném splacení Samostatná odpovědnost zprostředkovatele úvěru za nabízení úvěru a za nabízení úvěru reklamou Rozšíření povinných informací v reklamě při uvádění informace o nákladech

2/3 Odpovědné úvěrování Zákonem o spotřebitelském úvěru je v §9 stanovena povinnost věřitele „ … s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, a to na základě dostatečných informací získaných od spotřebitele, a je-li to nezbytné, nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele“. povinnost spotřebitele poskytnout věřiteli „… na jeho žádost úplné, přesné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení schopnosti spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr“. Úvěrový podvod (§211 trestního zákona): Kdo při sjednávání úvěrové smlouvy nebo při čerpání úvěru uvede nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje nebo podstatné údaje zamlčí, bude potrestán odnětím svobody až na dvě léta nebo zákazem činnosti. Databáze spotřebitelů: Solus, zájmové sdružení právnických osob (negativní databáze) Nebankovní registr klientských informací (NRKI) (pozitivní i negativní databáze) Bankovní registr klientských informací (BRKI) (pozitivní i negativní databáze)

3/3 Odstoupení od úvěrové smlouvy vs. odstoupení od kupní smlouvy Odstoupení od úvěrové smlouvy ve lhůtě 14 dnů od uzavření (§11 zákona): Klient je oprávněn k odstoupení ve lhůtě 14 dnů od uzavření úvěrové smlouvy klient je povinen do 30-ti dnů vrátit společnosti poskytnutý úvěr společnost má nárok JEN na sjednaný úrok za dobu od uzavření úvěrové smlouvy do vrácení úvěru NEZAMĚŇOVAT Odstoupení od kupí smlouvy (v případě, že úvěr je účelově vázán na nákup zboží - §14 zákona): Odstoupit od kupní smlouvy do 14 dnů od jejího uzavření je možné JEN v případě (i) smluv uzavíraných na dálku a/nebo (ii) uzavřených mimo prostory obvyklé k podnikání v případě platného odstoupení od kupní smlouvy zaniká úvěrová smlouva klient je povinen vrátit věřiteli poskytnutý úvěr bez ohledu na výsledek reklamace (s výjimkou kupní smlouvy uzavřené mimo prostory obvyklé k podnikání – zde je povinen úvěr vrátit až když dostane zpět kupní cenu od dodavatele)

Insolvence - oddlužení Jedna z forem řešení úpadku u spotřebitelů Soud oddlužení schválí, pakliže je předpoklad úhrady alespoň 30% ze všech dluhů v průběhu 5-ti let Oddlužení je možné provést i zpeněžením majetku místo splácení Po dobu 5-ti let náleží úpadci a jeho rodině pouze stanovené životní minimum, vše nad minimum musí sloužit k úhradě dluhů (vč. darů, dědictví apod.) Zákon nedořešil oddlužení v rámci SJM, prohlášení úpadku jen na jednoho manžela apod. Pouze dodržením oddlužovacího kalendáře je možné se skutečně oddlužit

Ukázka řešení dlužné pohledávky Fáze - telefonické a písemné upomínání (cca 3 měsíce) Fáze – osobní návštěva (cca při splatnosti 3. splátky) Fáze – zesplatnění smlouvy a předání k externímu řešení (cca 3-6 měsíců) Fáze - soudní vymáhání pohledávky (cca 3-12 měsíců) Exekuční vymáhání pohledávky

Diskuze