Existencia SEPA v podmienkach SR Ing. Rudolf Pataki

Čo znamená SEPA SEPA = Single Euro Payment Area = Jednotná oblasť platieb v eurách spotrebitelia, podniky - realizovať a prijímať platby v eurách, či už v rámci jednej krajiny alebo medzi jednotlivými krajinami, za rovnakých základných podmienok, práv a povinností, bez ohľadu na to, kde sa nachádzajú Cieľ – faktické zrušenie hraníc pre uskutočňovanie bezhotovostných retailových platieb v mene euro. Malo by sa prestať rozlišovať čo je domáca a čo je zahraničná platba RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018 2

Dôvody SEPA Od 2002 – v oblasti hotovostnej – spoločné bankovky a mince eurozóny V oblasti bezhotovostných retailových platieb – roztrieštenosť – rôzne postupy, pravidlá, lehoty v jednotlivých krajinách – vyplýva z histórie, zvyklostí, tradícií Nemožnosť využiť výhodu integrovaného spoločného trhu !! SEPA – projekt trhu – zmena v oblasti retailových (klientskych) platieb Založenie Európskej platobnej rady (EPC) bankovým sektorom Idea implementovania SEPA samoreguláciou RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018 3

SEPA zahŕňa Jednotnú menu - EURO Jednotný súbor platobných nástrojov – úhrady, inkasá, platobné karty Efektívnu infraštruktúru na spracovanie platieb v eurách Spoločné technické štandardy Spoločné prevádzkové postupy a pravidlá Harmonizovaný právny základ RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018 4

SEPA platobné nástroje SEPA pokrýva: Úhrady (SCT – SEPA Credit Transfer) Inkasá (SDD – SEPA Direct Debit) Spoločný rámec pre platobné karty V prípade úhrad a inkás zvolený postup definovania schém na základe nových spoločných pravidiel, v prípade platobných kariet zvolený postup adaptácie na nové požiadavky V súčasnosti používané národné platobné nástroje budú nahradené SEPA platobnými nástrojmi Po 1.2.2014, rýdzo národné riešenia pre úhrady a inkasá nebudú viac existovať RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018 5

Legislatívny základ Legislatívne prostredie – transpozícia smernice o platobných službách – zákon č. 492/2009 o platobných službách Nariadenie 260/2012, ktorým sa ustanovujú technické a obchodné požiadavky na úhrady a inkasá v eurách a ktorým sa mení a dopĺňa na riadenie 924/2009 Stanovenie konečných termínov prechodu na SEPA - SMED SMED = SEPA MIGRATION END DATE RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018

Základné informácie k 260/2012 Nariadenie je účinné od 31.3.2012 Viacero prechodných ustanovení Je záväzné v celom svojom rozsahu a je priamo uplatniteľné vo všetkých členských krajinách Stanovuje rovnaké pravidlá a štandardy pre úhrady a inkasá v eurách v rámci EÚ v celom platobnom reťazci Vymedzuje platobné transakcie, na ktoré sa nariadenie neuplatňuje RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018

Prechodné ustanovenia v SR Súčasť implementačného plánu Možnosť konverzie BBAN – IBAN pre spotrebiteľov do 1.2.2016 (zákaz dodatočných poplatkov za túto službu) – neplatí pre právnické osoby Komunikácia s právnickými osobami v XML formáte správ najneskôr od 1.2.2016 Využitie výnimky bolo oznámené MF SR Európskej komisii v stanovenom termíne - k 1.2.2013 RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018

Dôležité dátumy SEPA End Date pre úhrady 1.2.2014 SEPA End Date pre inkasá End Date pre krajiny mimo eurozóny 31.10.2016 Možnosť konverzie BBAN-IBAN pre spotrebiteľov 1.2.2016 Zákaz požadovania BIC od používateľov platobných služieb Prechod na komunikáciu v ISO 20022 Najneskôr od 1.2.2016 RUDOLF PATAKI RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018 21. 9. 2018 9

Vymedzenie požiadaviek Nariadenie stanovuje spoločné požiadavky na realizáciu úhrad a inkás v rámci EÚ Ako v komunikácii medzi bankami Tak aj v komunikácii klient – banka a banka - klient Najzásadnejšia zmena z pohľadu podnikov: Povinné používanie IBAN od 1.2.2014 RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018

Ďalšie základné požiadavky podľa 260/2012 - právnické osoby Zmena formátu správ pri komunikácii právnických osôb s bankou v prípade zasielania platieb v súbore Najneskôr od 1.2.2016 – nutnosť komunikácie v XML formáte správ Možnosť prechodu na nový formát aj skôr V prípade využívania produktu inkaso ako príjemca platby – nevyhnutnosť požiadať svoju banku o pridelenie identifikátora CID RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018

CID = Creditor Identifier CID – identifikátor príjemcu Každému príjemcovi inkasa bude pridelený jedinečný identifikátor, ktorý bude slúžiť ako ďalší prvok kontroly autenticity príjemcu Kontrola v SEPA bude na CID Nutnosť pridelenia CID všetkým príjemcom Príjemca žiada o pridelenie CID prostredníctvom banky V rámci SR je register CID - ov vedený aktuálne SBA RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018

Štruktúra CID pre SR A: Miesta 1-2 – kód krajiny - SK B: Miesta 3-4 – Kontrolné číslo (počíta sa podľa algoritmu zhodného s IBAN z častí A a D) C: Miesta 5-7 – určenie oblasti biznisu (ak nie je určená oblasť, tak ZZZ) D: Miesta 8-18 – národná časť Prvá pozícia zľava – číslica 7 Následne bude CID prideľovaný vzostupne Príklad CID pre SR – SK04ELE70000000001 RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018

Riadenie projektu SEPA Nadnárodná úroveň: SEPA Council EPC (Európska platobná rada) – vytvára spoločné postupy, pravidlá a implem.príručky pre SEPA platobné nástroje Národná úroveň: Výbor pre SEPA – riadiaci orgán projektu SEPA v SR Podvýbor pre SEPA – praktické riešenie úloh vyplývajúcich z implementačného plánu Každá krajina – vypracovaný národný implementačný plán RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018 14

Pracovný podvýbor pre SEPA Národná banka Slovenska Ministerstvo financií SR Slovenská banková asociácia Štátna pokladnica Komerčné banky Slovenská pošta Podnikateľská sféra Spotrebitelia Pracovný podvýbor pre SEPA Národná banka Slovenska Ministerstvo financií SR Projektový manažér SBA Prezídium SBA Pracovná skupina pre SEPA Komisia pre platobný a zúčtovací styk a platobné inštrumenty Komisia pre platobné karty Komisia pre právne a podnikateľské prostredie Európska centrálna banka Európska platobná rada Európska komisia Štruktúra riadenia SEPA Projektu RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018

Implementačný plán Základný dokument stanovujúci plán implementácie SEPA nástrojov v jednotlivých krajinách Prvá verzia pre SR bola publikovaná v decembri 2006 – základný cieľ - prihlásenie sa SR k iniciatíve SEPA Implementačný plán verzia 4.0 bol schválený v novembri 2012 Výborom pre SEPA Publikovaný na webovej stránke NBS v časti Platobné systémy/SEPA (www.nbs.sk) RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018

Implementačný plán verzia 4.0 Vychádza z požiadaviek stanovených nariadením 260/2012 Komplexný zdroj informácií súvisiacich s implementáciou SEPA v SR Stanovuje konkrétne úlohy pre jednotlivých účastníkov trhu Naplnenie úloh je základným predpokladom implementácie SEPA v SR RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018

Záver SEPA nariadenie sa dotýka ako poskytovateľov, tak aj používateľov platobných služieb Nevyhnutnosť naplnenia požiadaviek, ktoré stanovuje legislatíva Najväčšie dopady – používanie čísla účtu vo formáte IBAN a postupná zmena existujúcej komunikácie so svojim poskytovateľom platobných služieb V prípade využívania inkasa ako kreditor (príjemca inkasa) nutnosť požiadať o pridelenie CID Odkomunikovať nové požiadavky so svojim poskytovateľom platobných služieb RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018

Ďakujem za pozornosť RUDOLF PATAKI 21. 9. 2018