Kurz finanční gramotnosti OA Neveklov Platební styk Kurz finanční gramotnosti OA Neveklov

Způsoby placení hotovostní a bezhotovostní

Hotovostní X bezhotovostní Platit můžeme dvěma základními způsoby: hotovostní forma peněz (tzv. cash)  bezhotovostní Oba způsoby mají svoje výhody, ale hrozí i některá úskalí.

Hotovostní platební styk

Měna… Měna ⇒ národní forma peněz Základní znaky měny: Má svůj zákonem stanovený název Jsou stanoveny základní hotovostní druhy (bankovky, mince) Je definována nominální struktura bankovek a mincí (hodnoty bankovek a mincí) Měna je zákonné platidlo na daném území Zákonem je upravené právo emise, ochrana a používání Je určen způsob stanovení směnného kurzu vůči měnám ostatních států

Hotovost… určitá suma peněz, kterou zaplatíme za výrobky nebo služby platit můžeme přímo při jejich pořízení, nejčastěji v prodejně či provozovně nebo je doneseme do banky, na poštu nebo pokladnu úřadu můžeme zaplatit za běžný nákup, u kadeřníka nebo uhradit fakturu, jindy zaplatit daň na finančním úřadě nebo poplatek za svoz odpadu na obecním úřadě použít hotovost je výhodné v případech, kdy je bezhotovostní platba neúčelná 

vyhneme se i riziku dalších nákladů oproti bezhotovostním platbám, kde musíme uhradit poplatky např. za založení účtu, za provedené transakce apod. hotovost můžeme také vkládat na svůj účet přes bankomat (tzv. vkladomat) nevýhodou placení penězi je možnost jejich padělání a zcizení

Základní principy hotovostního platebního styku Hotovostní platební styk je definován zákony: Omezení plateb v hotovosti Max do 15 tis. EUR (cca 375 tis. Kč) Identifikace klientů jako ochrana proti praní špinavých peněz Vklad v hotovosti nad 1000 EUR Příkaz k úhradě bance 100 tis Kč a více Prověrka oprávněnosti klienta v případě příkazu k úhradě bance 15 tis EUR a víc

Platby v jiných měnách, než v CZK (devizový zákon) Udělování devizové licence bankám a směnárnám Všechna tato ustanovení jsou definována v souladu s pravidly o peněžním oběhu Evropské unie

Poštovní poukázky nástroj platebního styku pro převod peněžních částek pro hotovostní platební styk se velice často používají rovněž POŠTOVNÍ POKÁZKY platby zprostředkovává Česká pošta, s.p. existuje několik druhů platebním stykem poštovními poukázkami se rozumí přijímání, přeprava a dodávání poštovních poukázek

Proč používat poštovní poukázky? Dostupnost – poštovní poukázky přijímají všechny pošty Poukazované peněžní částky vyplácí odesílatel v hotovosti nebo bezhotovostně z účtu v české měně Variabilita – jednoduché, spolehlivé a rychlé řešení pro převod peněžních částek, ať již jde o poukazování peněžních částek v hotovosti či na účet

Poštovní poukázka typu A částku uhradíme na poště v hotovosti                                    příjemci je připsána na účet Takto lze platit např. pojistné daně obědy nájemné… Ceník zasílaných částek: za 1 - 5.000 Kč zaplatíme 26 Kč za 5.001 – 50.000 Kč zaplatíme 37 Kč za každých dalších započatých 10.000 Kč zaplatíme 6 Kč

Poštovní poukázka typu B částka je uhrazena bezhotovostně z účtu příjemce si jí vyzvedne na poště v hotovosti Takto lze vyzvednout např. přeplatky za energie, plyn daň… Ceník je shodný s ceníkem pro poukázku typu A.

Poštovní poukázka typu C je určena k výplatě poukázané peněžní částky příjemci v hotovosti částku zasilatel uhradí na poště v hotovosti částku si příjemce vyzvedne na poště v hotovosti Ceník zasílaných částek: za 1 - 5.000 Kč zaplatíme 35 Kč za 5.001 – 50.000 Kč zaplatíme 46 Kč za každých dalších započatých 10.000 Kč zaplatíme 11 Kč

Poštovní poukázka typu D částku si příjemce vyzvedne na poště v hotovosti výplata částky ve lhůtě jednoho pracovního dne ode dne podání  Ceník zasílaných částek: za 1 - 1.000 Kč zaplatíme 88 Kč za 1.001 - 5.000 Kč zaplatíme 99 Kč za 5.001 – 50.000 Kč zaplatíme 121 Kč za každých dalších započatých 10.000 Kč zaplatíme 11 Kč

Vyplňování poukázek Poštovní poukázka musí být vyplněna: podle předtisku latinkou dostatečně velkým písmem a bez přepisování Lze vyplňovat strojem nebo tiskárnou počítače Je-li vyplňována rukou, označení adresáta by mělo být napsáno hůlkovým písmem Při vyplňování nesmí být použito: – obyčejné nebo inkoustové tužky, průklepu nebo průpisu, červené barvy

SIPO  SIPO – SOUSTŘEDĚNÉ INKASO PLATEB OBYVATELSTVA - slouží pro pravidelné platby domácnosti různého charakteru a různým příjemcům Patří sem například tyto platby: telefon rozhlas a televize energie, vodné pojistné nájem odvoz odpadu…

Bezhotovostní placení

Bezhotovostní platba… dochází k převodu peněžních prostředků mezi plátcem a příjemcem prostřednictvím banky Oba zúčastnění musí mít založený účet Platba v rámci jednoho peněžního ústavu proběhne obvykle do 24 hodin od zadání platby (D+1), v případě, že jsou účty v různých bankách, trvá převod o den déle Převod lze provést pouze v pracovních dnech! V sobotu, neděli nebo o svátcích se neuskuteční V rámci těchto transakcí peníze procházejí přes clearingové centrum České národní banky, která ze zákona na bankovní trh dohlíží

Clearing a vypořádání znamená párování a vypořádání transakcí na trhu mezi subjekty Cesta, kterou naše peníze v rámci platby absolvují, jsou znázorněny v diagramu:

Klient zadává příkaz k úhradě své bance Převzetí příkazu bankou plátce ke zpracování Clearing ČNB (párování plateb) Přijetí platby bankou příjemce Připsaní peněz na účet příjemce

Ať už zadáváme platební příkaz na pobočce banky nebo pomocí internetového bankovnictví, je důležité zkontrolovat správnost zadaných údajů: čísla účtů variabilní a specifický symbol datum splatnosti (den připsání částky ve prospěch příjemce) kód banky - K bezhotovostním platbám můžeme také použít některé z cenných papírů -směnky nebo šeky - V případě šeků se může jednat i o dárkové poukázky, které uplatníme např. u kadeřníka, za kosmetické či wellness služby, v restauracích apod.

Směnky směnka je cenný papír vydaný v zákonem stanovené formě obsahující bezpodmínečný písemný závazek (příkaz) v přesně určené formě poskytující majiteli směnky právo vyžadovat po určité osobě (směnečném dlužníku) ve stanovené lhůtě a místě zaplacení peněžní sumy uvedené na směnce

Struktura bankovního spojení klienta Předčíslí – 6 číslic (jedna je kontrolní) Číslo účtu (matrika) – 10 číslic (jedna je kontrolní) Kód banky za lomítkem (4 číslice) Předčíslí i číslo účtu „ v modulu 11“ Příklad bankovního spojení:

Význam symbolů plateb variabilní symbol (max 10 zn):dohodnutá identifikace mezi příkazcem (plátcem) a příjemcem konstantní symbol (max 4 zn):udává charakter platby specifický symbol (max. 10 zn):byl používán pro plánování investic, pro sporožiro, dnes k individuálnímu využití RIZIKO: symboly musí obsahovat pouze číslice, jinak banka odmítne příkaz zpracovat a vrací ho plátci

Příkaz k úhradě, inkasu Příkaz k úhradě dává plátce (majitel účtu, disponent), aby banka převedla z jeho účtu stanovenou částku na účet příjemce nejjednodušší forma bezhotovostního placení, využitelná ve většině distribučních kanálů Podnět k inkasu dává příjemce, který přikazuje bance, aby z účtu plátce inkasovala stanovenou částku a připsala ji ve prospěch účtu příjemce