Digitální učební materiál Název projektu: Inovace vzdělávání na SPŠ a VOŠ Písek Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0010 Škola: Střední průmyslová škola a Vyšší odborná škola, Písek, Karla Čapka 402 Předmět: OBN Ročník: 2 Téma: Finanční gramotnost 6-finanční investice Tematický okruh: Člověk jako občan Jméno autora: Mgr. Ludmila Klavíková Datum tvorby: červen 2013 Kód materiálu: OPVK_1.5_DUM_III/2_OBN_KA029 Soubor: 09VYSTUPY/VY_32_INOVACE_OBN_KA029 Anotace: Aktuální přehled možností, jak zhodnotit peněžní prostředky formou finanční investice.

Finanční gramotnost 6 -finanční investice Investiční portfolio, stavební spoření, kapitálové životní pojištění, investiční a podílové fondy, penzijní připojištění, důchod

Investiční portfolio je směs cenných papírů, investičních produktů, akcií podílových fondů a investic do komodit (drahých kovů, ropy atd.) investiční portfolio většinou sestavují finanční poradci klientům přímo „na míru“ vyšší zúročení vkladu je spojeno s vyšším rizikem, že se investice nezdaří

Stavební spoření systém stavebního spoření vznikl na přelomu 20. a 30.let v Rakousku a Německu, v ČR byl zaveden v 90.letech 20. století je určeno k zajištění potřeb spojených s bydlením má stabilní úrok vklady jsou pravidelné (měsíční, roční) je státem podporované, protože střadateli náleží státní příspěvek při splnění minimálního ročního vkladu

Kapitálové životní pojištění je na hranici mezi spořením a pojištěním životní pojištění zajistí rodinu v případě smrti a kapitálová složka je formou spoření vklad je současně pojišťovnou zhodnocován a střadatel má garantovaný minimální výnos svých úspor životní pojištění má státní podporu

Investiční a podílové fondy investiční fondy jsou akciové společnosti, které shromažďují finanční prostředky vydáváním akcií, investor je majitelem akcií, jejichž cena roste nebo klesá podle toho, jak úspěšně investuje podílové a penzijní fondy shromažďují formou peněžních vkladů finančních prostředky, které investují na finančních trzích

Penzijní připojištění je speciální případ spoření tato forma spoření je podporovaná státem slouží jako jedna z forem zabezpečení dostatku financí v důchodovém věku díky daňovému zvýhodnění na něj přispívají i někteří zaměstnavatelé výhodou „spoření na stáří“ je určitá nezávislost na důchodovém systému nevýhodou je dlouhá doba spoření bez možnosti vybrat uspořené peníze

Důchod systém starobních důchodů v ČR je v současnosti postaven na tzv. průběžném financování lidé v produktivním věku platí státu určitou část své mzdy (důchodové pojištění), ze které budou vypláceny důchody zároveň ale očekávají, že bude stejným způsobem vyplácen důchod jim, až to budou potřebovat problém stávajícího systému spočívá v nedostatku peněz

Úkoly: 1.Vyhledejte dostupné informace týkající se státních finančních příspěvků ke stavebnímu spoření. 2. Vyhledejte základní informace týkající se vyplácených měsíčních částek na starobní důchody. 3. Vyhledejte různé produkty penzijního připojištění.

Literatura, citace: HORECKÝ, Jan. Společenské vědy pro střední školy. Vyd. 1. Brno: Didaktis, c2011, 95 s. ISBN 978-807-3581-633 KLÍNSKÝ, Petr, Otto MÜNCH a Danuše CHROMÁ. Ekonomika: ekonomická a finanční gramotnost pro střední školy. 3., upr. vyd. Praha: Eduko, 2012, 179 s. ISBN 978-80-87204-65-8.