Pasivní bankovní operace – vklady Předmět: Ekonomika podniku Ročník: 4. ročník čtyřletého maturitního oboru Autor: Zdenka Babiánková Pasivní bankovní operace – vklady Anotace: Materiál seznamuje žáky se základními pojmy finanční gramotnosti. Vysvětluje základní funkce obchodní banky a seznamuje s vkladovými operacemi. Vede k samostatnému postupu zřízení účtu a využití služeb spojených s účtem. Klíčová slova: Vkladové operace, spořící účet, běžný účet, smlouva, termínovaný vklad, devizový účet. Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Mgr. Zdenka Babiánková Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.

Digitální učební pomůcka Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0086 Šablona: VI/2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti. Sada: 22 Číslo materiálu: VY_62_INOVACE_EPG4_12

Co jsou pasivní bankovní operace Odrážejí se v pasivech (na straně zdrojů), kdy banka získává finance pro svou činnost (banka je dlužník). Nabízí klientovi takový bankovní produkt, který ho zaujme a bude ochoten do něj vložit svoje volné finanční prostředky. Patří sem: depozitní (vkladové) operace nákup vkladů a půjček emise bankovních obligací prodej cenných papírů tvorba vlastního kapitálu banky

Vkladové operace Typy bankovních účtů běžný účet běžný účet v cizí měně (devizový) dodatkový běžný účet (např. pro dítě) termínovaný vklad spořící účet úvěrový účet

Běžný účet a) neslouží ke spoření a má nízké úročení (0,1%) b) zajišťuje jednoduchý a rychlý platební styk prostřednictvím trvalých příkazů a inkasních plateb c) na běžný účet možnost převodu mzdy, důchodu.. d) výpis z účtu (přehled o měně a době) Je určen pro: podnikatele obyvatelstvo

Postup při zakládání běžného účtu Fyzické osoby předkládají: občanský průkaz , kartu pojištěnce, rodný list (občan ČR) cestovní pas + další doklad (v případě cizinců) Právnické osoby předkládají a skládají minimální vklad: výpis z Obchodního rejstříku, občanský průkaz (firmy) živnostenský list, koncesní listinu nebo žádost o přidělení IČ +občanský průkaz (v případě FO podnikatele) Studenti předkládají: občanský průkaz + druhý doklad v případě věku nad 19 let i potvrzení o studiu

Smlouva o běžném účtu banka připraví smlouvu o zřízení a vedení běžného účtu(žiro, konto, účet), součástí které jsou podmínky vedení účtu a ceník (sazebník) banky klient by se měl seznámit se s podmínkami a sazbami (cenami) za služby ještě před podpisem smlouvy a vyloučit tak nedorozumění a pozdější překvapení

Vkladní knížka Zhodnocení peněz je jisté, bez rizika ale malé. Podle vystavení vkladní knížky na jméno Podle výpovědní lhůty bez výpovědní lhůty s výpovědní lhůtou Zvláštní druhy výherní cestovní Trend bank je převod vkladních knížek na spořící účty.

Termínovaný vklad V průběhu úročení vkladu zcela uzavřen všem transakcím. a) jednorázový- na jeden cyklus, úrok je platný po celé období vkladu, po vypršení je volný b) cyklický- sjednán na sebe navazující cykly, úrok je sjednán jen pro první cyklus, další úroková sazba stanovena dle sazby banky. Vklad je volný ve stanovený den, možnost výběru, převodu, prodloužení

Spořící účet Účelem je shromažďování finančních prostředků, které klient pomocí svého spoření poskytuje bance. Odměnou banky klientovi je vyšší úročení vkladu. Druhy: na jméno na doručitele Samostatná práce žáků podmínky pro zřízení výhody - nevýhody

Devizový účet Jsou určeny fyzickým i právnickým osobám, kdy banky, kromě jejich korunových vkladů vedou vklady v cizí měně (dolary, eura). běžný devizový účet termínovaný devizový účet eurošeky

Vkladové certifikáty a listy potvrzení banky o jednorázovém přijetí vkladu na určitou dobu splatnosti zaručena pevně stanovená úroková sazba a nebo jsou prodávány tyto certifikáty za nižší cenu, než je nominální hodnota certifikátu (pod pari) a po splatnosti banka vyplatí nominální hodnotu v případě ztráty, zničení, odcizení - umoření

Bankovní obligace cenný papír, kdy banka (emitent) se zavazuje po uplynutí splatnosti splatit majiteli zpět dlužnou částku a vyplatit mu úrok nákupem může jak občan nebo organizace čerpat úvěr institucí, která obligaci vydala doba splatnosti více jak 5 let majitel obligaci může před dobou splatnosti prodat CP za tržní cenu

Stavební spoření umožňuje klientovi spořit své peníze se státním příspěvkem = podpora ve výši 10 % z částky nepřesahující 20 000 Kč ročně nárok na státní podporu za kalendářní rok vzniká bez ohledu, v kterém měsíci byla smlouva uzavřena

Stavební spoření po minimálně dvouletém spoření mu banka může poskytnout úvěr ze stavebního spoření na financování bytových potřeb. jestliže klient nevyužije úvěr, pak si po šesti letech může naspořenou částku včetně státní podpory vybrat možnost uzavření stavebního spoření svým dětem

Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR. Použité zdroje ŠVARCOVÁ, J. Ekonomie - stručný přehled, 2011/2012. Zlín,CEED, 2011. 271 s. ISBN 978-80-87301-01-2. NOVESKÝ, I. Slabikář finanční gramotnosti. 1. vyd. COFET, a.s., 2009. 433 s. ISBN 80-254-4207-4. [online]. [cit. 2013-07-29]. Dostupné z: Ilustrace www.Office.Microsoft.com Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Mgr.Zdenka Babiánková Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.