ŠKOLA: Gymnázium, Chomutov, Mostecká 3000, příspěvková organizace AUTOR:Marcela Zahrádková NÁZEV:VY_62_INOVACE_01B_15_Bezhotovostní placení TEMA:Finanční gramotnost ČÍSLO PROJEKTU:CZ.1.07/1.5.00/ DATUM TVORBY:

AnotaceAnotace Materiál je určen pro žáky v předmětu „Seminář z ekonomie – finanční gramotnost“ Žáci se seznamují s pojmy příkaz k úhradě, inkasní forma placení, debetní a kreditní platební karty či elektronická peněženka, PIN a další zabezpečení elektronického bankovnictví Na základě získaných poznatků prostřednictvím digitálního pera plní úkoly 1-2 zadané na snímcích 5 a 11. Snímek 11 obsahuje i správná řešení Cílem je získání kompetence k zadání příkazu k platbě písemně v bance i prostřednictvím internetového bankovnictví, k správnému používání platebních karet a elektronické peněženky za současného zachování maximální bezpečnosti při provádění platebních transakcí Časová dotace – cca 60 minut Materiál je určen k interaktivní výuce

Základní pojmy Zadávání příkazu k platbě Zadávání příkazu k platbě Úhradová forma placení Úhradová forma placení Inkasní forma placení Inkasní forma placení Platební karty Platební karty PIN PIN 3D Secure; SSL; https 3D Secure; SSL; https Elektronická peněženka Elektronická peněženka

Bezhotovostní placení Prostřednictvím vkladů na účtu banky – smlouva s bankou, platby se odepisují a připisují na účet Prostřednictvím vkladů na účtu banky – smlouva s bankou, platby se odepisují a připisují na účet Zadání příkazu k platbě Písemnou formou na přepážce banky Písemnou formou na přepážce banky Přímé bankovnictví – nutné zabezpečení (heslo, certifikát, autorizační SMS…)!!! Přímé bankovnictví – nutné zabezpečení (heslo, certifikát, autorizační SMS…)!!! Phonebanking (telefon) Phonebanking (telefon) GSM banking (mobilní telefon) GSM banking (mobilní telefon) Internetbanking – zabezpečení – neplatit ve veřejných sítích (free wifi zónách…) Internetbanking – zabezpečení – neplatit ve veřejných sítích (free wifi zónách…) Homebanking (spojení speciálním softwarem) Homebanking (spojení speciálním softwarem)

Úhradová forma placení Klient dává bance příkaz k úhradě, banka odepíše částku z účtu klienta a připíše na účet příjemce platby Klient dává bance příkaz k úhradě, banka odepíše částku z účtu klienta a připíše na účet příjemce platby Druhy příkazů k úhradě Jednotlivý Jednotlivý Hromadný Hromadný Trvalý Trvalý Nutné údaje: na vrub účtu číslo (náš účet), ve prospěch účtu číslo, kód banky, datum splatnosti, variabilní symbol, konstantní symbol, popis pro vlastní potřebu a zpráva pro příjemce (nemusí být), el. bankovnictví : podpis a odeslání (jištěno SMS kódem při první platbě) Úkol č. 1: na níže uvedených stránkách vyplňte pomocí digitálního pera příkaz k úhradě

Inkasní forma placení Příkaz k provedení platby dává příjemce peněz Příkaz k provedení platby dává příjemce peněz „příkaz k inkasu“ „příkaz k inkasu“ Nutný předchozí souhlas majitele účtu (ten obvykle stanovuje limit pro maximální výši platby) Nutný předchozí souhlas majitele účtu (ten obvykle stanovuje limit pro maximální výši platby) Pozor na překročení limitu – platba se neprovede!!! Možné negativní následky, pokud to nezaregistrujeme… Pozor na překročení limitu – platba se neprovede!!! Možné negativní následky, pokud to nezaregistrujeme…

Platební karty I Umožňuje vybírat hotovost z bankomatů či platit za zboží a služby Umožňuje vybírat hotovost z bankomatů či platit za zboží a služby Účet v bance, podmínky pro vydávání a používání platebních karet určuje banka Účet v bance, podmínky pro vydávání a používání platebních karet určuje banka Zabezpečení!!! Zabezpečení!!! Embosované karty – vystupující reliéf písma – stačí podpis majitele Embosované karty – vystupující reliéf písma – stačí podpis majitele Čipové karty – bezpečnější – zadání PIN (osobní identifikační číslo) – má však také svá úskalí Čipové karty – bezpečnější – zadání PIN (osobní identifikační číslo) – má však také svá úskalí

Platební karty II Debetní karty Placení a výběr hotovosti do výše zůstatku na účtu Placení a výběr hotovosti do výše zůstatku na účtu Omezení prostřednictvím denního či týdenního limitu Omezení prostřednictvím denního či týdenního limitu Možnost „jít do mínusu“ – sjednání kontokorentu (pozor - různé podmínky!) Možnost „jít do mínusu“ – sjednání kontokorentu (pozor - různé podmínky!) Kreditní (úvěrové) karty Nástroj čerpání úvěru od banky do určené výše Nástroj čerpání úvěru od banky do určené výše Automatické, opakující se Automatické, opakující se Většina karet má možnosti čerpání dalších služeb (pojištění, asistenční služby, platnost v cizině apod.)

Zabezpečení platebních karet Při placení či výběru hotovosti si vzít účtenku a uschovat si ji Při placení či výběru hotovosti si vzít účtenku a uschovat si ji PIN uschovávat odděleně od karty PIN uschovávat odděleně od karty Při ztrátě karty okamžitě volat do banky, kartu zablokovat, uvědomit policii Při ztrátě karty okamžitě volat do banky, kartu zablokovat, uvědomit policii Pojištění zneužití karty (ročně cca 300,- Kč) Pojištění zneužití karty (ročně cca 300,- Kč) Pozn. – připravuje se systém PayPass či PayWave – placení malých částek bez zadání PIN či podpisu Pozn. – připravuje se systém PayPass či PayWave – placení malých částek bez zadání PIN či podpisu

Platební karty III Placení platební kartou na internetu Zadání čísla karty a datum expirace, trojčíslí na rubu karty vedle podpisového vzoru (CVC2; CVV2) Zadání čísla karty a datum expirace, trojčíslí na rubu karty vedle podpisového vzoru (CVC2; CVV2) Zabezpečení – při placení se změní v prohlížeči adresa stránky z „http“ na „https“ + zlatý rámeček označující tzv. SSL zabezpečení Zabezpečení – při placení se změní v prohlížeči adresa stránky z „http“ na „https“ + zlatý rámeček označující tzv. SSL zabezpečení Vyšší forma zabezpečení – „3D Secure“ – údaje o kartě nejdou obchodníkovi, ale bance Vyšší forma zabezpečení – „3D Secure“ – údaje o kartě nejdou obchodníkovi, ale bance V tom případě na stránkách obchodníka loga „Verified by Visa“ nebo „Master Card Secure Code“ V tom případě na stránkách obchodníka loga „Verified by Visa“ nebo „Master Card Secure Code“

Úkol č. 2 Na výše uvedeném odkazu zjistěte, zda existuje rozdíl mezi platební debetní kartou Visa Electron a Mastercard v oblasti bezkontaktního platebního styku. Otázky: 1.Od jaké částky musí uživatel karty zadávat PIN v ČR? Od 500,- Kč. 2. Platí to pro oba druhy platebních karet? V ČR ano. 3. Jaký je tento limit v zahraničí? 20 – 25 EUR. 4. Která z těchto dvou debetních karet platí bezkontaktně i pro transakce nad 25 EUR? Karta Visa bude fungovat bezkontaktně pouze do EUR - nad tuto částku vždy kontaktně, ale karta druhé asociace (zpravidla MC) bude fungovat jako v ČR (tzn. bezkontaktně i pro transakce nad EUR).

Elektronická peněženka Platby drobných transakcí Platby drobných transakcí Převodem z účtu nabijeme EP určitou částkou Převodem z účtu nabijeme EP určitou částkou Platby na internetu i v obchodech Platby na internetu i v obchodech Malé platby bez zabezpečení PINem, větší zabezpečeny např. autorizací pomocí mobilního telefonu Malé platby bez zabezpečení PINem, větší zabezpečeny např. autorizací pomocí mobilního telefonu Internet – v sekci placení směr na EP – přihlašovací údaje + potvrzení platby – obchodník dostane zprávu o zaplacení a dodá zboží Internet – v sekci placení směr na EP – přihlašovací údaje + potvrzení platby – obchodník dostane zprávu o zaplacení a dodá zboží

Závěr Bezhotovostně můžeme platit mnoha způsoby – písemným příkazem v bance či elektronicky Bezhotovostně můžeme platit mnoha způsoby – písemným příkazem v bance či elektronicky Úhradová forma platby umožňuje i hromadné či opakované placení (formou trvalého příkazu k úhradě) Úhradová forma platby umožňuje i hromadné či opakované placení (formou trvalého příkazu k úhradě) Při inkasní formě placení výhoda v tom, že iniciátorem platby je příjemce, nevýhoda v riziku neprovedení platby při překročení limitu a vznik následných sankcí Při inkasní formě placení výhoda v tom, že iniciátorem platby je příjemce, nevýhoda v riziku neprovedení platby při překročení limitu a vznik následných sankcí Různé druhy platebních karet umožňují komfortní způsoby úhrad, ale pozor na zabezpečení!!! Různé druhy platebních karet umožňují komfortní způsoby úhrad, ale pozor na zabezpečení!!! Pro drobné platby vhodné elektronické peněženky Pro drobné platby vhodné elektronické peněženky

Zdroje KLINSKÝ,P.; CHROMÁ,D.; TESAŘOVÁ,S. aj. Finanční gramotnost - obsah a příklady z praxe škol. Národní ústav odborného vzdělávání. Praha: NÚOV, ISBN , str. 34 – 39. Archiv autora Citace: Snímek č. 5 : Autor neznámý. Příkaz k úhradě [on line]. [cit ]. Dostupný na tiskopis/ Snímek č. 11 : Svobodová,H. Visa Electron – Mastercard? [on line]. [cit ]. Dostupný na visa-electron-mastercard