ŠKOLA: Gymnázium, Chomutov, Mostecká 3000, příspěvková organizace AUTOR:Marcela Zahrádková NÁZEV: VY_62_INOVACE_01B_19_Instituce finančního trhu _ostatní instituce TEMA:Finanční gramotnost ČÍSLO PROJEKTU:CZ.1.07/1.5.00/ DATUM TVORBY:

AnotaceAnotace Materiál je určen pro žáky v předmětu „Seminář z ekonomie – finanční gramotnost“ Žáci se seznamují s pojmy stavební spořitelna a stavební spoření, penzijní fondy, investiční společnosti a podílové fondy, burza cenných papírů, RM systém, pojišťovny, leasing či splátkové společnosti Na základě získaných poznatků prostřednictvím digitálního pera plní úkoly 1-3 zadané na snímcích 6, 10 a 13. Tyto snímky obsahují i správná řešení. Žáci využívají on line prostředí k získání dalších vědomostí Cílem je získání kompetence k základní orientaci na finančních trzích a schopnosti správně investovat své přebytečné finanční prostředky Časová dotace – cca 45 minut Materiál je určen k interaktivní výuce

Základní pojmy Stavební spořitelny – stavební spoření Stavební spořitelny – stavební spoření Penzijní fondy – penzijní připojištění Penzijní fondy – penzijní připojištění Investiční společnosti a jejich fondy Investiční společnosti a jejich fondy Burza cenných papírů Burza cenných papírů RM systém RM systém Pojišťovny Pojišťovny Leasingové společnosti Leasingové společnosti Splátkové společnosti Splátkové společnosti

Stavební spořitelny Specifický druh banky Specifický druh banky Předmětem činnosti pouze stavební spoření Předmětem činnosti pouze stavební spoření Možnost spořit po dobu 6 let prostředky se státním příspěvkem Možnost spořit po dobu 6 let prostředky se státním příspěvkem Výhodné úročení spořené částky Výhodné úročení spořené částky Po skončení spoření právo na úvěr na bydlení či stavební úpravy Po skončení spoření právo na úvěr na bydlení či stavební úpravy Největší u nás Českomoravská stavební spořitelna Českomoravská stavební spořitelna Spořitelna České spořitelny Modrá pyramida a další

Základní informace ke stavebnímu spoření Nárok na státní příspěvek – jen na jedno rodné číslo Státní příspěvek 10% z roční uspořené částky (můžeme ji vložit až !), ale max 2000,- Kč – nad tuto částku tedy již žádnou podporu nedostaneme Výhodné úročení vkladu i státní podpory 1-2% Vázací doba – 6 let, poté lze peníze použít na cokoli (!) Navýšením cílové částky můžeme prodloužit poskytování státní podpory

Úkol č. 1 Přečtěte si článek na výše uvedeném odkazu a odpovězte na otázky. Otázky 1.Která stavební spořitelna má nejvyšší úročení z vkladů a kolik %? 1. Wüstenrot; 2,2%. 2. Která stavební spořitelna má nejnižší úročení při čerpání úvěru na bydlení a kolik %? 2.Modrá pyramida; 3%. 3.Která stavební spořitelna má nejnižší poplatek za uzavření smlouvy? 3.Všechny mají stejný; 1% z cílové částky. 4.Která stavební spořitelna má nejnižší poplatek za vedení spoření? 4. Wüstenrot; 250,- Kč.

Penzijní fondy Zajišťují dobrovolné penzijní připojištění pro ty, kteří se nechtějí či nemohou spokojit s výší starobního či invalidního důchodu – všichni!!! Zajišťují dobrovolné penzijní připojištění pro ty, kteří se nechtějí či nemohou spokojit s výší starobního či invalidního důchodu – všichni!!! Shromažďují finance od účastníků a státu za účelem jejich zhodnocení Shromažďují finance od účastníků a státu za účelem jejich zhodnocení Největší penzijní fondy v ČR Penzijní fond České pojišťovny Penzijní fond České spořitelny Winterthur

Výše státního příspěvku v r Váš měsíční příspěvek Státní příspěvek 2012 (Kč měsíčně / Kč ročně) Státní příspěvek 2013 (Kč měsíčně / Kč ročně) Daňová úspora 2013 (Kč ročně) 100 Kč50 Kč / 600 Kč0 Kč / 0 Kč0 Kč 200 Kč90 Kč / Kč0 Kč / 0 Kč0 Kč 300 Kč120 Kč / Kč90 Kč / Kč0 Kč 400 Kč140 Kč / Kč110 Kč / Kč0 Kč 500 Kč150 Kč / Kč130 Kč / Kč0 Kč 600 Kč150 Kč / Kč 0 Kč 700 Kč150 Kč / Kč170 Kč / Kč0 Kč 800 Kč150 Kč / Kč190 Kč / Kč0 Kč 900 Kč150 Kč / Kč210 Kč / Kč0 Kč Kč150 Kč / Kč230 Kč / Kč0 Kč Kč150 Kč / Kč230 Kč / Kč900 Kč Kč150 Kč / Kč230 Kč / Kč1 800 Kč

Srovnání zhodnocení penzijních fondů v r Penzijní fondTržní podíl Počet klientů Zhodnocení 2011 Penzijní fond České pojišťovny 25% ,5% Penzijní fond České spořitelny20% ,07% Penzijní fond ČSOB Stabilita16% ,7% Penzijní fond Komerční banky11% ,04% Penzijní fond AXA10% ,47% Penzijní fond ING9% ,14% Penzijní fond Allianz5% ,69% Penzijní fond Aegon2% ,6% Penzijní fond Generali1% ,3%

Úkol č. 2 Prostudujte tabulky na snímku 8 a 9 a odpovězte na otázky 1.Jaký musí být váš minimální měsíční příspěvek v roce 2013, abyste měli nárok na státní příspěvek? ,- Kč, v tom případě obdržíte od státu 1080,- Kč ročně. 2.Od jaké částky měsíčně obdržíte nejvyšší možný státní příspěvek a kolik? 3.Od částky 1000,- Kč měsíčně, ročně obdržíte od státu 2760,-Kč. 3.Při jaké částce spořené měsíčně máte již nárok na daňovou slevu? 3. Od částky 1500,- Kč měsíčně. 4.Od jaké částky spořené měsíčně můžete uplatnit nejvyšší daňovou úsporu? 4. Od 2000,- Kč měsíčně.

Investiční společnosti Akciové společnosti shromažďující prostředky od drobných investorů Akciové společnosti shromažďující prostředky od drobných investorů I drobný investor se může podílet na velkých investicích I drobný investor se může podílet na velkých investicích Pro tyto účely jsou zakládány podílové fondy Pro tyto účely jsou zakládány podílové fondy Podílové fondy pak investují prostředky do různých produktů finančního trhu Podílové fondy pak investují prostředky do různých produktů finančního trhu Ty poté mají přinášet výnos Ty poté mají přinášet výnos Drobný investor není akcionářem, ale pouze podílníkem fondu Drobný investor není akcionářem, ale pouze podílníkem fondu

Druhy podílových fondů Akciové fondy – investice do akcií, dobré zhodnocení, ale na delší dobu (5 let) Akciové fondy – investice do akcií, dobré zhodnocení, ale na delší dobu (5 let) Dluhopisové fondy – do obligací, středně a dlouhodobé Dluhopisové fondy – do obligací, středně a dlouhodobé Fondy peněžního trhu – krátkodobé vklady a termínované účty u bank – nízké riziko i výnos Fondy peněžního trhu – krátkodobé vklady a termínované účty u bank – nízké riziko i výnos Smíšené fondy – kombinace předchozích Smíšené fondy – kombinace předchozích Oborové fondy – cenné papíry společností z jednoho odvětví Oborové fondy – cenné papíry společností z jednoho odvětví Fondy fondů – zvláštní typ, vysoká vstupní investice (statisíce korun) Fondy fondů – zvláštní typ, vysoká vstupní investice (statisíce korun)

Úkol č. 3 Na výše uvedených stránkách v tabulce „Podílové fondy“ vyberte 3 podílové fondy s nejvyšší ročním zhodnocením. Odpověď: 3 Banken-Generali Investment-Gesellschaft m.b.H. (Oberbank) - ING Telecom (USD) – 38,17 % Aberdeen Global - Japanese Equity Fund A2 Hedged EUR – 50,48% Aberdeen Global - Japanese Smaller Companies Fund A2 Hedged EUR – 60,35%

Instituce sloužící k obchodování s cennými papíry neregulovaný trh – obdoba běžného obchodování neregulovaný trh – obdoba běžného obchodování regulovaný trh – stanovena pravidla, pravidelnost regulovaný trh – stanovena pravidla, pravidelnostBurza V současnosti více elektronicky V současnosti více elektronicky Burzy cenných papírů v New Yorku (NYSE), Londýně (LSE), Tokiu (TSE) či Praze (PSE) Burzy cenných papírů v New Yorku (NYSE), Londýně (LSE), Tokiu (TSE) či Praze (PSE) Přístup na burzu nemají majitelé cenných papírů, ale makléři či obchodníci s cennými papíry Přístup na burzu nemají majitelé cenných papírů, ale makléři či obchodníci s cennými papíry RM systém Trh volně přístupný všem zájemcům Trh volně přístupný všem zájemcům Obchoduje se zde s akciemi předních českých podniků Obchoduje se zde s akciemi předních českých podniků Již přes 3 mil. zákazníků od r Již přes 3 mil. zákazníků od r. 1993

Další instituce finančního trhu Pojišťovny Umožňují ochranu před následky škod na zdraví a majetku Umožňují ochranu před následky škod na zdraví a majetku Leasingové společnosti Zvláštní služby – nakupují spotřební předměty, aby je pronajímali na dlouhou dobu svým zákazníkům Zvláštní služby – nakupují spotřební předměty, aby je pronajímali na dlouhou dobu svým zákazníkům Splátkové společnosti Poskytování úvěrů bezúčelově či na spotřební zboží Poskytování úvěrů bezúčelově či na spotřební zboží Většinou bez zajištění, na OP, velmi rychle, úvěry již od ,- Kč Většinou bez zajištění, na OP, velmi rychle, úvěry již od ,- Kč Někdy úroková sazba nižší než v bance, jiné na hranici lichvy Někdy úroková sazba nižší než v bance, jiné na hranici lichvy

Závěr Stavební spořitelny poskytují stavební spoření, jednu z nejlepších možností investování přebytečných finančních prostředků v ČR Stavební spořitelny poskytují stavební spoření, jednu z nejlepších možností investování přebytečných finančních prostředků v ČR Penzijní fondy umožňují penzijní připojištění zajišťující větší jistoty ve stáří Penzijní fondy umožňují penzijní připojištění zajišťující větší jistoty ve stáří Podílové fondy zajišťují efektivně investovat do různých druhů cenných papírů a efektivně tak využívat volné finanční prostředky, stejně jako burza cenných papírů a RM systém Podílové fondy zajišťují efektivně investovat do různých druhů cenných papírů a efektivně tak využívat volné finanční prostředky, stejně jako burza cenných papírů a RM systém Pojišťovny nás zajišťují proti nepředvídatelným rizikům Pojišťovny nás zajišťují proti nepředvídatelným rizikům Služby na finančním trhu doplňují dále leasingové a splátkové společnosti Služby na finančním trhu doplňují dále leasingové a splátkové společnosti

Zdroje KLINSKÝ,P.; CHROMÁ,D.; TESAŘOVÁ,S. aj. Finanční gramotnost - obsah a příklady z praxe škol. Národní ústav odborného vzdělávání. Praha: NÚOV, ISBN , str. 46 – 49. Archiv autora Citace: Snímek č. 6 : Autor neznámý. Stavební spoření srovnání [on line]. [cit ]. Dostupný na Snímek č. 8 : Autor neznámý. Od se mění výše státního příspěvku [on line]. [cit ]. Dostupný na Snímek č. 9 : Autor neznámý. Srovnání zhodnocení penzijních fondů 2011[on line]. [cit ]. Dostupný na fondy-srovnani Snímek č. 13 : Autor neznámý. Podílové fondy [on line]. [cit ]. Dostupný na