Pojištění v mezinárodním obchodním styku zákon č. 185/1991 Sb. o pojišťovnictví č. 320/1993 Sb č. 60/1995 Sb. č- 149/1995 Sb. vyhláška č. 52/1994 Sb. tvorba, použití a způsob umístění prostředků technických rezerv pojišťoven občanský zákoník vyhláška č. 492/1991 Sb. rozsah a podmínky zákonného pojištění odpovědnosti za škodu způsobené motorovým vozidlem novely vyhláška č. 98/1996 Sb. odpovědnost zaměstnavatele za škodu a ublížení na zdraví vyhláška č. 125/1993 Sb. podmínky a sazby pojištění

Česká asociace pojišťoven zájmové sdružení pojišťoven založené podle občanského zákoníku dne 8.12.1996 zapsáno do registru sdružení soustřeďuje kolem 35 pojišťoven zakládající pojišťovny - 14 členů sdružení

Právní formy pojišťoven pro české osoby - a.s., družstva, státní podnik pro zahraniční osoby - pouze a.s. Předmět podnikání pojišťovací činnost - záchranná - zprostředkovatelská zajišťovací činnost související činnost Předpoklady k podnikání v pojišťovnictví kauce 10 mil. Kč obchodně podnikatelský plán všeobecné pojistné podmínky specifikace pojistné události splatnost pojistného a jeho výpočet

dodržování pravidla solventnosti Fondy pojišťoven životní pojištění neživotní pojištění zábrany - např. příspěvky na hasičské vybavení dodržování pravidla solventnosti Dozorčí orgány státní instituce - Státní kontrolní úřad Ministerstvo financí

Formy pojištění smluvní zákonné dobrovolné povinné civilní letectví pro provozovatele myslivost advokacie notáři autorizovaní pracovníci členové lékařské komory zákonné na skutečnosti, na které zákon pojištění ukládá dle právních předpisů s určením pojišťovny, která bude úkol plnit

Cíl pojištění EKONOMICKÝ VÝZNAM A PŘÍNOSY chránit pojištěného před finančními důsledky vzniklé škody, ke kterým došlo u pojištěných rizik je nástrojem pro vytváření devizových rezerv EKONOMICKÝ VÝZNAM A PŘÍNOSY Vytváří pojistnou rezervu na krytí nahodilých událostí Krytím rizik z předem vytvořeného pojistného fondu vytváří předpoklady k plynulosti reprodukčního procesu Napomáhá rozvoji podnikatelského klimatu Zdroj devizových příjmů prodejem svých služeb do zahraničí Vytváří možnosti pro hladký a bezrizikový průběh obchodních operací se zahraničím

Základní pojmy Pojištění karga pojištění zboží Pojištění kaska pojištění dopravního prostředku /zejména námořního a leteckého/ Pojistný fond slouží pro odstranění nebo zmírnění následků škody – pojistné události. POJISTITEL každá pojišťovna, která se v pojistné smlouvě s pojistníkem zavazuje nahradit škodu způsobilou nahodilou událostí pojistníkovi nebo třetí osobě v jejíž prospěch byly pojistná smlouva uzavřená – pojištěnému POJISTNÍK fyzická nebo právnická osoba, která uzavře nebo v čí prospěch je uzavřena s pojistitelem pojistnou smlouvu za účelem pojištění určitého zájmu. CEDENT zajistník

SPEKULACE Pojmy Pojistná hodnota Pojistná částka Hodnota pojištěné zásilky v okamžiku sjednání pojistné smlouvy Hodnota zboží + dopravné + náklady spojené s přepravou + náklady na pojištění + clo + očekávaný zisk (10 %) Pojistná částka Částka, na kterou je zásilka pojištěna, měla by být totožná s pojistnou hodnotou. SPEKULACE Nadpojištění Podpojištění

Pojmy Pojistná událost = škoda, která se bezprostředně týká pojistného zájmu pojistníka Objektivní – přírodní vlivy, nelze předpovídat Subjektivní – škoda, způsobená selháním lidského faktoru Pojistník je povinen oznámit pojistné události včas pojistiteli a zajistit zjištění příčiny a rozsah škody havarijním komisařem. Zanedbání výše uvedených povinností může mít za následek krácení pojistné náhrady nebo její úplné odmítnutí. Likvidace škod Ukončení řešení pojistné události. Zjištění havarijním komisařem není pro pojistitele závazná !!! Konečný názor vyjadřuje pojistitel.

Pojistné podmínky Vztah mezi pojistitelem a pojistníkem je upraven v pojistné smlouvě: Výhradně písemná Základem jsou pojistné podmínky, které vydal pojistitel Dokladem o uzavření pojistné smlouvy – pojistka je legitimačním dokumentem Pojistný certifikát Pouze potvrzení pojistitele o hlavních ustanoveních pojistné smlouvy Obsah – pojistné podmínky+pojištěná rizika+pojistná částka slouží jako prokázání existence pojistky např. v souvislosti s plněním akreditivů Pojistka se v některých zemích považuje za cenný papír v ČR cenným papírem není ! Pojistný poměr mezi pojistitelem a pojistníkem vzniká formou příkazu k pojištění a jeho přijetí pojistitelem.

Příkaz k pojištění FORMA Hromadné pojistné smlouvy předmět pojištění, balení, hmotnost, signo místo odeslání,druh dopravy, trasa, místo určení v příp. námořní dopravy – jméno lodi a datum vyplutí požadovaný rozsah pojistného krytí, pojistná částka zvláštní požadavky Hromadné pojistné smlouvy nahradily jednotlivé smlouvy na každou expedici (obchodní případ)

Rozsah pojistného krytí AAR („againts all risks“) proti všem nebezpečím WPA („with particular average“) včetně zvláštní havárie FPA („free of particular average“) s vyloučením zvláštní havárie VÝLUKY z pojištění: absolutní nelze je nahradit žádným připojištěním (např. škody způsobené pojistníkem nebo jeho zaměstnanci, následky působení jaderné energie, a radioaktivních materiálů) relativní způsobené přirozenou povahou zboží (např. rozbití křehkého skla, okysličení, hmyz,…) vzniklé následkem válečného konfliktu, protiprávního zabavení věci, zasažení dopravního prostředku,…)

Příklady pojištění zahraničních zájmů zahraniční přepravy zboží – pojištění karga námořní, říční a letecké dopravní prostředky – pojištění kaska vývozní úvěry investiční celky speciální rizika pojištění odpovědnosti Časový rozvrh pojistného krytí je závislý na dopravním prostředku. platí po dobu trvání přepravy a končí dodáním do místa určení nejpozději však uplynutím 60 dnů po vylodění z námořní lodi 30 dnů po vyložení z posledního dopravního prostředku Pojištění zaniká – před uplynutím této lhůty dodáním do skladu příjemce.

Stanovení místního rozsahu pojištění sjednání pojištění zásilky bez porušení platnosti od okamžiku expedice zboží ze skladu v místě odeslání až do složení z dopravního prostředku ve skladu v místě určení. „pojištění ze skladu do skladu“ Při kombinované dopravě, kdy dochází k překládání zboží z jednoho dopravního prostředku na druhý a jednotlivé úseky jsou pojištěny u různých pojistitelů „lomené pojištění“ Např. při CIF, kdy přechod nákladů a pojištění končí v okamžiku vyložení zboží z lodi. Je nutné potom výslovné připojištění.

Společná havárie Pojistná událost v námořní dopravě účelem je spravedlivé rozvrh obětí a výloh, k nimž došlo ve snaze zachránit loď a náklad ze společného nebezpečí každý z účastníků nese důsledky vzniklých škod sám všichni členové plavebního společenství původ v římském právu - musí být uhrazeno všechno co bylo obětováno pro všechny úkon, který má za následek společnou havárii a byl záměrný mimořádná oběť společné nebezpečí pro loď a náklad - terorismus společná záchrana svržení nákladu do moře hašení požáru odsekání trosek přepětí hnacích zařízení poskytnutí pomoci vlečnými loděmi uchýlení se do přístavu útočiště, … apod.

Dispaš a dispašní řízení Konstatování vzniku nebo vyhlášení výsledku společné havárie a určení jejího rozsahu obsahuje výčet škod a jejich ocenění výpočet příspěvků jednotlivých členů plavebního společenství k jejich úhradě věřitelská podstata souhrn škod, které mají být jednotlivým účastníkům uhrazeny škody na lodi, nákladu, ztráta přepravného, finanční oběti dlužnická podstata souhrn zachráněných hodnot těch, kteří mají povinnost uhradit pohledávky zjištěné z věřitelské podstaty společné havárie

Příspěvek Dispašní řízení může probíhat i několik let Dispašér Souhrn obětí a nákladů je rozvržen v poměru k záchranným hodnotám je stanoven podílem v % z příspěvkové hodnoty a v dispaši je vyjádřen absolutní částkou Dispašní řízení může probíhat i několik let Dispašér odborníkem na společné havárie je jmenován provozovatelem lodi soukromá osoba - anglo-americké právo polooficiální osoba - v ČR, musí být zapsán do seznamu dispašérů

Pojištění odpovědnosti za škodu kryje jednání pojistníka, které s sebou nese rizika vůči třetím osobám a vůči nimž je povinen náhradou za utrpěnou újmu odpovědnost smluvní DRUHY POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI: dopravce zasílatele (z volby dopravce) při provádění prací za věci svěřené (např. v cestovním ruchu) za výrobek (v USA) mohly by ohrozit zdraví spotřebitelů

Zajištění a zajišťovny faktor pomáhající pojišťovnám přijímat zejména velké rizika opakované nebo druhé pojištění, kterým se pojistitel chrání zcela nebo z části proti riziku, které převzal do pojištění. vzniklé škody a jejich následky činí pro pojišťovnu ekonomicky stabilnějšími rozdrobení a rozložení velké pojistné částky do pokud možno většího prostoru tak, aby podíly pojistitele a jednotlivých pojistitelů v případě pojistné události nemohly ohrozit stabilitu jejich hospodaření ZAJISTITEL - ten, kdo přejímá do zajištění od klienta část rizika a dále přejímá i odpovídající část pojistného =zajistného, sníženou o provizi skonta. Zajištění aktivní - převzaté (pojistitel) zajištění pasivní - odevzdané (cedent-zajistník)