Monika Franková a Jana Vaňková PLATEBNÍ PROCESY Monika Franková a Jana Vaňková

Platební procesy Používáme v každodenním životě Hotově Platební karta Běžný účet Internet banking

ÚČET Běžný účet – produkt, který banky poskytují svým klientům nejčastěji Peníze – vždy k dispozici Základní stavební prvek bankovních služeb Chronologicky vedený záznam o vzájemných peněžních pohledávkách a závazcích mezi klientem a bankou Pro: studenty, podnikatele, děti, důchodce

ZŘÍZENÍ ÚČTU Provedeno na základě písemné smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu v příslušné měně Fyzická osoba – průkaz totožnosti Fyzická osoba (podnikatel) – doklad o oprávněnosti k podnikatelské činnosti (živnostenský list) Právnická osoba – doklad osvědčující jejich právní subjektivitu (výpis z obchodního rejstříku) Podpisové vzory - manipulace

NÁLEŽITOSTI SMLOUVY Den, ke kterému se účet zřizuje Měna, ve které je účet veden Způsob disponování s penězi na účtu Číslo účtu Platební prostředky, které je klient oprávněn používat Způsob úročení peněžních prostředků Podmínky předávání zpráv o zúčtování Výše poplatků za peněžní služby (výpisy účtu) Podmínky zrušení účtu

ZRUŠENÍ ÚČTU Uplynutí lhůty, na kterou byl zřízen Splněním účelu, pro který byl zřízen Dohodou Výpovědí kterékoli ze smluvních stran Okamžitý odstoupením od smlouvy ze strany banky v případě hrubého porušení smluvních podmínek

PLATEBNÍ STYK S BANKOU FORMA HOTOVOSTNÍ BEZHOTOVOSTNÍ TERITORIUM TUZEMSKÝ ZAHRANIČNÍ

JAK PŘEDAT PŘÍKAZ BANCE PÍSEMNĚ – tradiční způsob NA MAGNETICKÝCH MEDIÍCH - pro velké počty plateb DÁLKOVÝ PŘENOS DAT - homebanking, přes mobilní telefon

NÁLEŽITOSTI PLATEBNÍHO PŘÍKAZU Bankovní spojení plátce a příjemce Částka a měna Konstantní a variabilní symbol Datum splatnosti Pokud klient dodržel všechny lhůty a postupy, je banka právně i hmotně zodpovědná za včasné a řádné provedení platby

ELEKTRONICKÝ PLATEBNÍ STYK PC – banking Spolehlivý a bezpečný Široká paleta služeb Speciální aplikace typu klient server Spojení prostřednictvím speciálního modemu Finančně náročné DNES SE JIŽ MOŽNÁ NEVYUŽÍVÁ!! Internet banking Připojení k internetu Dostupný, nepřetržitě v provozu, bezpečný Nejlevnější, nejrychlejší, nejmodernější

PROSTŘEDKY PLATEBNÍHO STYKU Příkazy k úhradě Příkazy k inkasu Šeky Platební karty Směnky Akreditiv

PŘÍKAZ K ÚHRADĚ Jednotlivý (jedna platba) Hromadný (všechny převody za jeden den všem příjemcům) Trvalý ( opakující se platby stejnému příjemci Jednoduché, rychlé, levné Dává majitel účtu své bance, aby provedla určitou platbu Využívá se i v rámci mezinárodního platebního styku

PŘÍKAZ K INKASU Technika je stejná jako u příkazu k úhradě Jednotlivý V případě inkasa zadává podnět k platbě PŘÍJEMCE PLATBY Majitel účtu musí povolit tuto inkasní formu platby Využívá se tam, kde zákazník nemůže vznášet námitky proti ceně Jednotlivý Trvalý Hromadný

ŠEKY Klasický nástroj platebního styku Cenný papír Obsahuje bezpodmínečný příkaz výstavce šeku bance (šekovníkovi), aby zaplatila z jeho účtu oprávněnému majiteli šeku peněžitou částku uvedenou na šeku Pro hotovostní i bezhotovostní platby

NÁLEŽITOSTI ŠEKŮ FORMÁLNÍ celá listina – šek musí být napsán v jednom jazyce OBSAHOVÉ Označení, že jde o šek v souvislém textu Bezpodmínečný příkaz zaplatit určitou peněžní sumu Jméno toho, kdo má zaplatit (šekovník – banka) Údaj města, kde má být vyplaceno Datum a místo vystavení šeku Podpis výstavce (v souladu s podpisovým vzorem)

DRUHY ŠEKŮ PODLE VÝSTAVCE Bankovní soukromé PODLE ZPŮSOBU PŘEVODITELNOSTI Šek na řad Šek na jméno Šek na majitele PODLE ZPŮSOBU POUŽITÍ Šek pokladní Šek k zúčtování

PLATEBNÍ KARTY Různé druhy Umožňují manipulaci s penězi K použití karty se uzavírá písemná smlouva mezi bankou a klientem Použití pro výběr hotovosti a bezhotovostní platby Ve smlouvě: držitel karty, druh karty, limity a další podmínky

NÁLEŽITOSTI PLATEBNÍCH KARET Označení vydavatele karty Jméno držitele platební karty, případně jinou formu identifikace Číslo platební karty Platnost karty Záznam dat

SMĚNKY Převoditelný cenný papír Vyplívá z něho dlužnický závazek Směnečný dlužník má povinnost zaplatit Majitel směnky má právo požadovat zaplacení směnky a to v určitém čase na určitém místě Směnka musí obsahovat podstatné náležitosti, ale její forma není předepsána

DRUHY SMĚNEK SMĚNKA VLASTNÍ Závazek výstavce(dlužníka), kterým slibuje oprávněné osobě v určitý den a na určitém místě dohodnutou peněžitou sumu - ,,ZA TUTO SMĚNKU ZAPLATÍM‘‘ SMĚNKA CIZÍ Bezpodmínečný příkaz výstavce (věřitele) směnečníkovi (dlužníkovi) zaplatit určitou peněžitou sumu v určitý den a na určitém místě oprávněné osobě (většinou věřiteli) -,, ZA TUTO SMĚNKU ZAPLAŤTE‘‘ Směnečník musí směnku akceptovat

NÁLEŽITOSTI SMĚNKY Označení, že jde o směnku vyjádřené v jazyce, ve kterém je tato listina sepsaná Bezpodmínečný příkaz zaplatit určitou peněžitou sumu Jméno toho, kdo á platit (směnečník) Údaj splatnosti Údaj místa, kde má být zaplaceno Jméno toho, komu nebo na jehož řad má být zaplaceno (remitent) Datum a místo vystavení směnky Podpis výstavce

AKREDITIV Platební instrument Vznik a rozšíření si vynutila vysoká rizika spojená s platbami do zahraničí. Akreditiv pomáhá toto riziko eliminovat

PRŮBĚH DOKUMENTÁRNÍHO AKREDITIVU SJEDNÁNÍ PODMÍNEK AKREDITIVU Před podepsáním kontraktu se prodávající dohodne s kupujícím na podmínkách akreditivu OTEVŘENÍ AKREDITIVU Kupující žádá svoji banku o otevření akreditivu ve prospěch prodávajícího. V případě, otevření akreditivu informuje o této skutečnosti banka kupujícího banku prodávajícího a tato potvrdí akreditiv prodávajícímu.

PRŮBĚH DOKUMENTÁRNÍHO AKREDITIVU POUŽITÍ LIKVIDACE AKREDITIVU Prodávající odešle zboží kupujícímu a avizující bance patřičné dokumenty. Tato banka předá dokumenty bance příjemce, která po jejich prověření převede peníze.

POUŽITÁ LITERATURA Administrativní technika – Ing. Josef Kříž, CSc. - doc. Ing.Roman Zuzák, Ph.D. www.ceed.cz/bankovnictví www.mesec.cz www.finance.cz www.csob.cz http://business.center.cz/