Druhá mezinárodní konference k finanční gramotnosti Praha, 27. listopadu 2009 Eva Zamrazilová členka bankovní rady ČNB Finanční krize a finanční gramotnost

Specifika současné finanční krize Na rozdíl od předchozích nepropukla v rozvojových zemích, ale v nejvýznamnější zemi vyspělého světa, v USA Rozšířila se z relativně málo významného segmentu sub-prime hypoték do celého finančního sektoru a reálné ekonomiky Nejhlubší finanční krize od 30. let 20 stol. Odkryla nestabilní podstatu růstu řady významných ekonomik – růst na dluh má své meze Hlubší cyklická krize nebo zásadní zlom ? Nakolik krize změní architekturu světové ekonomiky ? A spotřebně založenou mentalitu populace vyspělých zemí?

Zadluženost domácností – mezinárodní srovnání Zadlužení českých domácností prozatím relativně nízké % HDP

Vývoj úvěrů domácností v ČR Hypoteční úvěry má cca 10 – 15 % domácností Spotřebitelský úvěr přibližně čtvrtina domácností Krize v r (dočasně?) silně zpomalila růst hypoték, spotřební úvěry nadále rostou Zdroj: ČNB, ČLFA mld. Kč

Problémy se splátkou úvěru na bydlení Budoucí vývoj ovlivní délka hospodářské recese a dopady na trh práce Zdroj: ČSÚ v % Dle jednotlivých příjmových skupin v %

Problémy se splátkou spotřebitelského úvěru Dle šetření ČSÚ  pro 26 % domácností splátka vysoká zátěž  Pro 66 % domácností splátka určitá zátěž Zdroj: ČSÚ Dle jednotlivých příjmových skupin v %

Úvěry domácnostem se selháním Vývoj úvěrů domácností neohrožuje finanční stabilitu ČR … ale může být problémem sociálním

Krize přinesla nové výzvy Praktiky prodejců hypoték + následný proces sekuritizace ↓↑ Riskující –„finančně a právně negramotný“ spotřebitel Regulační, dohledové i protektivní aktivity na finančním trhu „top down“ je třeba doprovázet ↓↑ Zvýšením informovanosti populace „bottom up“ v oblasti ekonomické, finanční i právní USA Leden 2008 : Prezident´s Council on Financial Literacy: „financial illiteracy“ označena za jednu z hlavních příčin krize Hlavní doporučení Rady: zavedení FG do výuky od počátku školní docházky daňové úlevy firmám, které zaměstnancům poskytují školení v oblasti osobních financí

ČR a finanční gramotnost Rychlé přizpůsobení spotřebitelského chování české populace standardu vyspělých zemí – rozvoj rychlé spotřeby na dluh Rozvoj finančního trhu Nízká úroveň ekonomické, a finanční gramotnosti i právního vědomí Rizika dluhových pastí Již základní vzdělání by mělo poskytovat minimum Ekonomické Finanční Právní

ČNB a finanční gramotnost ČNB zapojena do Pracovní skupiny pro finanční vzdělávání Únor 2008: ČNB pověřena ze zákona ochranou spotřebitele na finančním trhu Září 2008 vznik „Samostatného odboru ochrany spotřebitele“ SAOOS Nedílnou součástí ochrany spotřebitele je podpora finanční gramotnosti - nejlepší ochrana je prevence Společný jmenovatel stížností : nízká úroveň finanční gramotnosti i právního vědomí Říjen 2009: Vznik Projekčního tým pro FG v ČNB Koordinace aktivit odborníků z různých útvarů ČNB Efektivní spolupráce v rámci PSFV

ČNB a finanční gramotnost – konkrétní aktivity Srpen 2008: odkup a distribuce učebnic „Finanční a ekonomická gramotnost“ na všechny ZŠ a víceletá gymnázia (4200 kusů) Ve spolupráci s NIDV a KVIC pořádány semináře pro pedagogy Příprava edukativních webových stránek (video spoty, kvizy hry) Komunikace ke školám prostřednictvím expozice ČNB Finanční gramotnost bude ústředním tématem Dne otevřených dveří ČNB

Děkuji za pozornost!