Kurz investování pro neplavce Praha 26.5.2010 Martin Burda, Roman Choc

S investováním je to jako s plaváním… … pokud se nenaučíte plavat (a investovat), připravíte se v životě o spoustu příjemných zážitků… Dámský investiční klub 26.5.2010

S investováním je to jako s plaváním… … a když pak někdy náhodou skočíte do vody (nebo zainvestujete), můžete se snadno utopit. Dámský investiční klub 26.5.2010

Co nás motivuje naučit se plavat ? „Čím člověk může být, tím také musí být. Musí být věrný své přirozenosti… Na této úrovni jsou rozdíly mezi jednotlivci největší.“ Abraham Maslow Potřeba seberealizace Potřeba uznání, úcty Potřeba lásky, přijetí, spolupatřičnosti Potřeba bezpečí a jistoty Základní tělesné, fyziologické potřeby Plavání je součást našich potřeb Plávání je naše přirozenost Plavání úzce souvisí s potřebou seberealizace Kdo neplave, neví o co přichází… Maslowova pyramida potřeb Zdroj:www.cs.wikipedie.org Dámský investiční klub 26.5.2010

Teorie Seberealizace ….. Způsoby seberealizace jsou různé a každý z nás to vnímá jinak …. „Seberealizace je instinktivní potřeba naplnit své schopnosti a snaha být nejlepším jakým jen člověk může být“ Kurt Goldstein Plně seberealizovaní lidé, kteří umějí prožívat sami sebe, mají sklon k vrcholným zážitkům, tj. k pocitům intenzivního štěstí a naplnění, které se podobají téměř mystickým zážitkům nekonečné dokonalosti.. Dámský investiční klub 26.5.2010

Co nás motivuje Investovat ? Investování stejně jako plavání vychází z našich potřeb … z naší přirozenosti Investování souvisí s potřebou seberealizace … Investování nám přináší možnost odlišit se … Potřeba seberealizace Potřeba uznání, úcty Potřeba lásky, přijetí, spolupatřičnosti Potřeba bezpečí a jistoty Základní tělesné, fyziologické potřeby Investiční produkty Termínované vklady Stavební spoření Penzijní připojištění Osobní účet Maslowova pyramida potřeb Romanova pyramida fin. potřeb Dámský investiční klub 26.5.2010

Logika Jistota vs. Příležitost Logika Jistota vs. Příležitost rozdělí klienty podle základního parametru, a tím je vztah klienta k riziku. Dámský investiční klub 26.5.2010

Investování - Plavání … Jistota Typický představitel Nemá zkušenosti s investováním..plaváním Konzervativní investor .. maximálně po kolena Chce znát svůj výnos ..plave jen tam kde to zná.. Většinou ho poznáte již podle plavek … Dámský investiční klub 26.5.2010

Investování - Plavání … Příležitost Typický představitel Má již zkušenosti s investičními produkty/už něco uplaval Dynamičtější investor …vrhá se do vody po hlavě Požaduje vyšší výnos/čím větší vlny tím lépe Ve vodě si prostě věří .. Dámský investiční klub 26.5.2010

Investování Logika Jistota vs. Příležitost Logika Jistota vs. Příležitost rozdělí investiční produkty podle Základního parametru, a tím je jistota návratu investované částky. JISTOTA návratnosti vložených prostředků + nižší výnos PŘÍLEŽITOST vyšších výnosů + riziko možného poklesu hodnoty investice Řešení se zajištěnou návratností vložených prostředků nebo s předem známým výnosem! Investice přináší potenciál vyššího výnosu, ale není zajištěná návratnost vložených prostředků! Příklad produktů: Zlatý vklad Šance Prémiové vklady Dluhopisy Příklad produktů: Dámský investiční klub 26.5.2010

Jak se naučit plavat (investovat)? Nejprve s rukávky – začít s bezpečnými investicemi – fondy peněžního trhu Poté co se osmělíme - dlouhodobější investice do dluhopisových fondů Přidáme základy kraula – malý podíl akciových investic nebo smíšený fond s principem ochrany investované částky Dámský investiční klub 26.5.2010

Proč se vyplatí umět kraula? 100% Peněžní trh 100% České státní dluhopisy 95% Dluhopisy +5% Akcie 90% Dluhopisy 10% Akcie 100% Akcie Očekávaný výnos p.a. +1.5% +3.5% +3.8% +4.0% +8.8% Největší průšvih * +0.8% -5.0% -2.2% -1.8% -28.1% * Výkonnost s 95% pravděpodobností nebude horší = „dvacetiletá voda“ Dámský investiční klub 26.5.2010

Jak na to? Co když se ale v investicích vůbec nevyznám? Dlouhodobé investice do peněžního trhu jsou vyhazováním peněz z okna (neplaveme celý život s rukávky, ne?) Základ dlouhodobého portfolia by měly tvořit dluhopisy/dluhopisové fondy (alespoň půlku…) …ale ne všechno! Malá porce akcií mírně zvýší výnos a podstatně sníží riziko (kraulaři se méně topí) Co když se ale v investicích vůbec nevyznám? Co když si nedokážu vybrat ten správný akciový fond? Co když se „o to nechci starat“? Dámský investiční klub 26.5.2010

Osobní portfolio 4 Fond řízený metodou ochrany investované částky v horizontu 4 let 60% v průměru dluhopisů – podíl dluhopisů (a peněžního trhu) není omezen – fond musí mít možnost vyprodat všechny rizikové investice a nakoupit jen krátké státní dluhopisy 0-30% akcií, investováno do fondů nejlepších světových investičních společností – např. Fidelity, JP Morgan, DWS, PIMCO, Erste Sparinvest, Schroeder, Threadneedle… a ISČS  0-10% alternativních investic, např. komodity a reality Dámský investiční klub 26.5.2010

Fond řízen s cílem kladného výnosu každé 4 roky PORTFOLIO TARGET Globální akciový index 69,00 79,00 89,00 99,00 109,00 119,00 129,00 139,00 149,00 01.03.2004 17.06.2004 28.09.2004 17.01.2005 02.05.2005 17.08.2005 30.11.2005 17.03.2006 10.07.2006 20.10.2006 09.02.2007 30.05.2007 12.09.2007 02.01.2008 16.04.2008 31.07.2008 12.11.2008 04.03.2009 07.04.2009 Když akcie rostou (globální akciový index), roste i Osobní portfolio 4 Když to na trhu začne padat, akcie prodáme, abychom neprodělali Příklad rakouského fondu s metodou ochrany investované částky (tzv. Target return fond) - fond prošel krizí bez problémů – ani na minutu nebyly pochyby, že by nesplnil svůj investiční cíl. Osobní portfolio 4 nemá „tvrdou garanci“ ochrany investované částky – ale prostě tak funguje, tečka. Otestováno největší krizí za uplynulé půlstoletí. (Ilustrace na příkladu fondu ESPA Portfolio Target, který je řízen stejnou metodou ochrany počáteční investice jako Osobní Portfolio 4) Dámský investiční klub 26.5.2010

(Pokud se zvýší úrokové sazby zvýší se i výnosový potenciál OP4) Co od Vašeho Osobního Portfolia 4 můžete čekat? Dlouhodobě rozhodně víc než od státních dluhopisů! Pásma, v nichž by se průměrný roční výnos OP4 měl pohybovat s pravděpodobností 50% (modrý boxík) a 95% (tenká čára) v horizontu 1 roku, 2 let, 3 let…atd. Za 4 roky by se průměrný roční výnos fondu měl s pravděpodobností 95% pohybovat v pásmu 1%-7% p.a. (Pokud se zvýší úrokové sazby zvýší se i výnosový potenciál OP4) Dámský investiční klub 26.5.2010

…být klientkou České spořitelny a NEINVESTOVAT je jako jezdit k moři a NEPLAVAT  Dámský investiční klub 26.5.2010