ZÁKLADY BYDLENÍ

Kdo potřebuje řešit bydlení Všichni, kdo nemají vlastní bydlení dosud vyřešeno: bydlí v obecních (městských, státních …) bytech bydlí v družstevních bytech bydlí u rodičů a bydlení hledají bydlí v nájemních bytech majetkové vypořádání po rozvodu (SJM) dědické vypořádání

Kdo potřebuje řešit bydlení Všichni, kdo sice mají vlastní bydlení vyřešeno, ale: bydlí v malém bytě, a chtějí větší (možno i obráceně) bydlí v bytě, a chtějí rodinný dům potřebují rekonstrukci , přestavbu, modernizaci potřebují majetkové vypořádání (SJM, dědictví) potřebují pořídit bydlení pro děti chtějí koupit rekreační nemovitost chtějí koupit byt (dům) jako investici mají hypotéku nebo úvěry (potenciální refinancování)

Proč řešit vlastní bydlení? PŘIBLIŽNĚ 1,1 MIL. RODIN BYDLÍ V NÁJMU ¾ miliónů bytů s regulovaným nájmem 350 000 bytů s tržním nájmem

Historické smlouvy, tzv. dekrety Regulované nájemné Regulované nájemné = nájemné, které má omezený růst, nelze jej navyšovat jako tržní nájemné Historické smlouvy, tzv. dekrety Od 1.1.2011 – vešel v platnost zákon na deregulaci nájemného

17,5% - výdaje Současná situace na trhu ostatní výdaje domácnosti NÁJEM je významnou částí výdajů ostatní výdaje domácnosti 17,5% - výdaje na bydlení Zdroj: Studie Národohospodářského ústavu Josefa Hlávky Praha

očekávaný nárůst výdajů na bydlení na 35% Situace na trhu - vývoj Očekávaný nárůst výdajů na bydlení ostatní výdaje domácnosti očekávaný nárůst výdajů na bydlení na 35%

Proč řešit vlastní bydlení? RŮST NÁJMŮ V ČR 1990 - 2005 100 200 433 883 1060 1750 17,5 x za 15 let ! % 500 1000 1500 1990 1993 1996 1999 2002 2005 rok Zdroj ČSÚ

2. krok - POSTUPNÝ MEZIROČNÍ RŮST Situace na trhu - vývoj BUDOUCÍ VÝVOJ NÁJMŮ ? 1. krok - DEREGULACE 2. krok - POSTUPNÝ MEZIROČNÍ RŮST

Předpokládaný vývoj výše měsíčního nájmu Situace na trhu - vývoj DŮSLEDEK DEREGULACE A RŮSTU NÁJMŮ 5 000 2 500 12 500 7 500 10 000 15 000 17 500 20 000 22 500 25 000 27 500 deregulace pozvolný nárůst 6000 7000 8000 9000 10000 Předpokládaný vývoj výše měsíčního nájmu 2010 2006 2015 2020 2025 2030 2035

Klidné spaní – z vlastního nelze dostat výpověď 7 dobrých důvodů, proč preferovat vlastní bydlení před nájmem: Klidné spaní – z vlastního nelze dostat výpověď Úspora nákladů – nájemné pravděpodobně poroste Bydlení podle svého – vybavení i zařízení Jistota ve stáří – že budu mít na bydlení i v penzi Trvalá hodnota – možnost vždy prodat a získat peníze Budoucí investice – jednou může se stát prostředkem k výdělku (pronájem) Majetek pro další generaci

Řešením je vlastní bydlení lépe dříve než-li později … … a jaké máme možnosti?

Financování bydlení K jakému záměru ? koupě bytu, pozemku, domu stavba rodinného domu rekonstrukce a přestavba domu a bytu dědické vypořádání majetkové vypořádání (SJM) koupě rekreačního objektu byt/dům jako investice REFINANCOVÁNÍ, KONSOLIDACE

VLASTNÍ ZDROJE HYPOTEČNÍ ÚVĚR STAVEBNÍ SPOŘENÍ Možnosti řešení MOŽNOSTÍ JE NĚKOLIK VLASTNÍ ZDROJE HYPOTEČNÍ ÚVĚR STAVEBNÍ SPOŘENÍ

VLASTNÍ ZDROJE HYPOTEČNÍ ÚVĚR STAVEBNÍ SPOŘENÍ Možnosti řešení MOŽNOSTÍ JE NĚKOLIK VLASTNÍ ZDROJE HYPOTEČNÍ ÚVĚR STAVEBNÍ SPOŘENÍ

Vlastní zdroje Naspořené vlastní prostředky, peníze od rodičů: rychle dostupné (účty, podílové fondy aj.) dostupné později - stavební spoření - termínované účty - zajištěné investice

VLASTNÍ ZDROJE HYPOTEČNÍ ÚVĚR STAVEBNÍ SPOŘENÍ Možnosti řešení MOŽNOSTÍ JE NĚKOLIK VLASTNÍ ZDROJE HYPOTEČNÍ ÚVĚR STAVEBNÍ SPOŘENÍ

HYPOTEČNÍ ÚVĚR vždy zajištěn zástavním právem k nemovitosti určený fyzickým osobám, nutné mít bankovní registry OK (někdy i nebankovní) poskytnutí účelově na investice do nemovitostí až do výše 100% hodnoty nemovitosti specifický druh úvěru - i neúčelový

jistina dluh úrok HYPOTEČNÍ ÚVĚR ANUITNÍ SPLÁCENÍ ÚVĚRU Vývoj podílu úroku a jistiny v anuitě Vývoj neumořené části dluhu výše anuity neumořená část dluhu Kč Kč dluh jistina úrok čas čas

VLASTNÍ ZDROJE HYPOTEČNÍ ÚVĚR STAVEBNÍ SPOŘENÍ Možnosti řešení MOŽNOSTÍ JE NĚKOLIK VLASTNÍ ZDROJE HYPOTEČNÍ ÚVĚR STAVEBNÍ SPOŘENÍ © Broker Consulting, a.s. Základy bydlení 2011

STAVEBNÍ SPOŘENÍ - specifický druh kolektivního spoření - podporované státním příspěvkem - úvěry poskytované pouze účelově na bydlení - určený fyzickým i právnickým osobám © Broker Consulting, a.s. Základy bydlení 2011

STAVEBNÍ SPOŘENÍ - princip řádný úvěr mezi úvěr © Broker Consulting, a.s. Základy bydlení 2011

STAVEBNÍ SPOŘENÍ Překlenovací úvěr / meziúvěr – dokud není nárok na řádný úvěr: Podmínky pro splnění (všechny zároveň): Minimálně 2 roky musí trvat smlouva o stavebním spoření Naspořeno min. 40 % vlastních prostředků z CČ Dosažení hodnotícího čísla Překlenovací úvěr : Od 0% akontace, zkoumá se bonita, povinné dospořování Není garantovaná úroková sazba, splátka úroku se může měnit, Úrok se počítá z celé cílové částky, možné sankce

STAVEBNÍ SPOŘENÍ Řádný úvěr ze stavebního spoření - Do 500.000 Kč i bez zajištění nemovitostí - pokud klient má otevřené spoření - pro kratší lhůty splácení bez zkoumání bonity klienta řádný úvěr s garantovanou úrok. sazbou po celou dobu splácení

STAVEBNÍ SPOŘENÍ Použití pro tyto základní záměry řešení - koupě stavebního pozemku s následnou výstavbou - rekonstrukce domu a bytu - předspoření k HÚ - kombinace k hypotečnímu úvěru na dofinancování rozdílu mezi kupní cenou a hypotečním úvěrem privatizace bytového fondu koupě družstevního bytu

STAVEBNÍ SPOŘENÍ A ZMĚNY po 1.1.2011 - Státní podpora za rok 2010 – 50% daň (pro všechny smlouvy) - Státní podpora od následujících let pouze 10% z max. 20.000,- Kč za rok Daň z úroků 15% - Daň 15% i z bonusů, připsaných po 1.1.2011

VAŠE OTÁZKY ?