Seminář o stavebním spoření Část I: Úvod Petr Kielar http://petr.kielar.cz

Obsah semináře Historie a současnost stavebního spoření Obchodní podmínky a státní podpora Opakování finanční matematiky Očima klienta (výnosnost produktu) Model stavební spořitelny v Excelu Podmínka rovnováhy a SKLV Tarif a VOP SKLV z pohledu klienta Kolektivní SKLV aneb kSKLV Finanční řízení stavební spořitelny Stavební spořitelny v ČR (přehled trhu) MATEMATIKA STAVEBNÍHO SPOŘENÍ

Očekávání přednášejícího Očekávání přednášejícího (způsob hodnocení) Aktivita (docházka) 40 % Semestrální práce 50 % Závěrečný test 10 % Závěrečný test se píše na poslední přednášce Témata k testu jsou ke stažení na http://petr.kielar.cz

Semestrální práce Témata jsou na INSISu Každý odevzdá jednu práci Rozsah 8 000 - 16 000 znaků (včetně mezer) Můžete si vymyslet vlastní téma, nechejte si ho však předem odsouhlasit Jedno téma může zpracovat více studentů, ale každý sám a nezávisle!

Rady nejen pro semestrální práci "deset procent" se píše s mezerou : 10 % "desetiprocentní" píšeme bez mezery: 10% Je "spořící klient", ale "spořicí účet". Neopisujte zákon, vlastními slovy to dokážete lépe! Citujte spolehlivé a zpětně dohledatelné zdroje, "články z internetu" jen v nejvyšší nouzi! Když citujete zákon, citujte Sbírku zákonů (nejlépe včetně paragrafu a odstavce), nikoli neautorizovaný web.

Důležité termíny 13. 12. 2017 – poslední přednáška, píšeme test 26. 1. 2018 – poslední den pro odevzdání seminární práce

Zdroje Petr Kielar: Matematika stavebního spoření; Ekopress 2010 Vojtěch Lukáš, Petr Kielar: Stavební spoření a stavební spořitelny; Ekopress 2014 Bertsch, Hölzle, Laux: Handwörterbuch der Bauspartechnik http://petr.kielar.cz (prezentace a pomocné soubory k přednáškám) http://stavebky.cz petr@kielar.cz

Očekávání studentů ?

HISTORICKÝ ÚVOD

Základní princip - kolektivní spoření 10 lidí spoří na dům v hodnotě 1000 zlatých Každý uspoří ročně 100 zlatých (musel by spořit 10 let) Spoří-li společně, může každý rok jeden z nich získat dům Průměrná čekací doba se tak zkrátí z 10 na 5,5 roku

Svépomocná družstva a spolky Hlavní důvody vzniku: Potřeba financování úvěrem – zejména řemeslníci a zemědělci, ale i stavebníci Nedostupnost úvěrů pro drobnou klientelu

Časové mezníky Polovina 19. století – v Německu i Rakousko-Uhersku vznikají první svépomocná družstva a záložny 1861 – František Cyril Kampelík vydává publikaci o spořitelnách 1866 - Friedrich Wilhelm Raiffeisen vydává publikaci o úvěrových družstvech 1873 – vydání zákona společenstevního 1885 – pastor Friedrich von Bodelschwingh zakládá spolek „Bausparkasse für Jedermann“ 1921 – Georg Kropp zakládá ve Wüstenrotu „Gemeinschaft der Freunde“ - první stavební spořitelnu 1924 – Georg Kropp zakládá ve Wüstenrotu „Gemeinschaft der Freunde“ – první úspěšnou stavební spořitelnu

František Cyril Kampelík * 28. června 1805, Syřenov † 8. června 1872, Kukleny

Friedrich Wilhelm Raiffeisen. 30. 3. 1818 in Hamm (Sieg) † 11. 3 Friedrich Wilhelm Raiffeisen * 30. 3. 1818 in Hamm (Sieg) † 11. 3. 1888 in Heddesdorf (dnes Neuwied)

Friedrich von Bodelschwingh, * 6. 3. 1831 in Tecklenburg; † 2. 4. 1910 in Bielefeld-Gadderbaum)

Georg Kropp * 1. 12. 1865 in Swinemünde † 21. 1. 1943 in Wüstenrot

Časové mezníky - dokončení 1934 – v Německu zavedena nepřímá státní podpora stavebního spoření (úložky snižují daňový základ) 1952 – v Německu zavedena přímá státní podpora stavebního spoření 1993 – v ČR přijat zákon o stavebním spoření a vznikají první stavební spořitelny

STAVEBNÍ SPOŘENÍ DNES (NĚMECKÝ MODEL)

Stavební spoření = spoření + úvěr Poskytnutí úvěru (přidělení) Fáze spoření Fáze úvěrová Cílová částka Měsíční úložky (např. 0,5% CČ) i mimořádné vklady Státní podpora Poplatky Splátky úvěru (např. 0,6 % CČ) i mimořádné splátky Poplatky

Překlenovací úvěr Fáze spoření Fáze úvěrová Cílová částka Poskytnutí úvěru (přidělení) Úvěr ze stavebního spoření Překlenovací úvěr (meziúvěr)

Stavební spoření v Evropě

Země se stavebním spořením Německo Rakousko Česká republika (1993) Slovensko (1992) Maďarsko (1997) Rumunsko (2003) Bulharsko (2007)

Německo – Riesterova reforma Od roku 2009 – penzijní reforma Do reformy jsou začleněny státem certifikované finanční produky (včetně stavebního spoření) Volné použití naspořené částky po 7 letech pouze pro mladé do 25 let Ostatní musí použít naspořené prostředky na bydlení nebo na penzi

Německo – příspěvky státu Na účet stavebního spoření lze v Německu získat 3 druhy státních příspěvků Výlučně na stavební spoření je vázán pouze první z nich, ostatní je možno čerpat také na jiné produkty Wohnungsbau-Prämie 45 € Arbeitnehmer-Sparzulage 43 € Riester-Zulage 154 € Celkem 242 €