Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích Ústav podnikové strategie Analýza hypotéčních úvěrů poskytovaných fyzickým osobám v České republice Autor bakalářské práce: Martina Šimková Vedoucí bakalářské práce: Ing. Robert Zeman Ph.D. Oponent bakalářské práce: Ing. Václav Dvořák České Budějovice, červen 2016
Motivace a důvody k řešení daného problému Dlouholetá praxe v dané oblasti Zájem o danou problematiku Využitelnost v praxi
Cíl práce Cílem bakalářské práce je analyzovat hypotéční úvěry u vybraného bankovního subjektu podnikajícím na území České republiky se zaměřením na fyzické osoby.
Výzkumný problém Má vliv nízká úroková sazba na zvýšení průměrné výše hypotéčního úvěru? Má nízká úroková sazba vliv na vyšší zadlužování domácností? Jsou úrokové sazby nízké? Je možno pozorovat rozdíly mezi klientem roku 2013 a 2015?
Použité metody Metoda sběru dat – analýza dokumentů Metoda zpracování dat – klasifikační analýzy Metody vyhodnocení dat - matematicko-statistické metody, analýza časových řad, metoda četností, metoda komparace
Aplikační část Data 180 klientů portfolia ČS 2013-2015 Sledované ukazatele Výše hypotéčního úvěru Financovaná nemovitost LTV Úroková sazba Splátka Příjem domácnosti Počet členů domácnosti Věková hranice
Analýza poskytnutých hypoték Sledované ukazatele Výše hypotéčního úvěru Financovaná nemovitost LTV
Analýza poskytnutých hypoték dle úrokové sazby Sledované ukazatele Analýza v závislosti na úrokové sazbě Analýza vývoje úrokové sazby v čase
Stanovení indexu dostupnosti bydlení Sledované ukazatele Příjem Počet členů domácnosti Splátka zadání Medián Příjem Medián splátka IBD 2013 Q1 39667 8668 22 Q2 37000 8833 24 Q3 28333 7833 28 Q4 38333 12167 32 35833 9375 26 2014 26333 7500 35667 21 27000 5833 20 27667 5500 18 29167 6583 23 2015 8166 29 31667 6500 29000 10000 34 35000 6833 31000 7875 25 Celkem 32000 7644
Index dostupnosti bydlení Vývoj IDB v čase
Analýza hypotéčních úvěrů dle věkové kategorie Sledované ukazatele Analýza věkových skupin Porovnání klienta 2013 a 2015 Porovnání 4Q 2013 a 3Q 2015 Data 4Q 2013 3Q 2015 IDB 32% 34% Příjem 38 333 29 000 Splátka 12 167 10 000 Domácnost zástupci všech kategorií rovnoměrně 1 člen Úrok 3,10% 2,10% LTV do 70% (9 klientů) 81 - 90 (8 klientů) Financovaná nemovitost Rodinný dům (9 klientů) Byt (10 klientů) Průměrná VH 2,14 mil. Kč 1,81 mil. Kč Věk 30-39
Vyhodnocení a závěr Návrhy opatření Využitelnost práce pro banku, klienta a zpětná vazba pro hypotéčního specialistu Naplnění cíle práce
Děkuji za pozornost.
Doplňující otázky Jaké trendy jsou patrné při poskytování hypoték jednotlivými bankami? Jak budete řešit svoji bytovou situaci, popř. co byste doporučila mladým lidem v rozhodování zda nájem nebo splácení hypotéky? O co se jedná v úvěrovém produktu - privátní business hypotéka?