ŠKOLA: Gymnázium, Tanvald, Školní 305, příspěvková organizace ČÍSLO PROJEKTU: CZ.1.07/1.5.00/34.0434 NÁZEV PROJEKTU: Šablony – Gymnázium Tanvald ČÍSLO ŠABLONY: VI/2 Finanční gramotnost AUTOR: Hana KEPROVÁ TEMATICKÁ OBLAST: Finanční gramotnost NÁZEV DUMu: ÚVĚRY POŘADOVÉ ČÍSLO DUMu: 12 KÓD DUMu: HK_VI/2_FIN_GRAM_12 DATUM TVORBY: 1.12.2012 ANOTACE (ROČNÍK): SEXTA Cílem prezentace je seznámení s problematikou půjčování peněz. Žáci se naučí rozlišovat jednotlivé typy úvěrů, budou schopni posoudit výhody a nevýhody jednotlivých forem, dozvědí se, čeho se mají vyvarovat při sjednávání půjček. METODICKÝ POKYN: ---

DRUHY ÚVĚRŮ Podle doby splácení: krátkodobé – do 1 roku střednědobé – do 4-5 let dlouhodobé – nad 4-5 let Podle zajištění: zajištěné nezajištěné Podle použití účelové bezúčelové

POJMY: ÚROK ÚROKOVÁ SAZBA (MÍRA) p.a. (per annum) p.s. (per semestrum) p.q. (per quartale) p.m. (per mensem) p.d. (per dies) pevná nebo pohyblivá úroková míra

RPSN (roční procentní sazba nákladů) - ukazatel povinně uváděný u spotřebitelských úvěrů (zákon č.231/2001Sb.) - vypovídá o úrovni platebních podmínek úvěru = celková částka, kterou zaplatí dlužník každý rok navíc (úrok, poplatky za sjednání úvěru, za vedení účtu, pojištění schopnosti splácet, ...)

JISTINA (ÚMOR) – vlastní splátka úvěru ANIUTA – pravidelná splátka ve stejné výši (úmor a úrok), může být pololetní, čtvrtletní, měsíční,...) UMOŘOVACÍ PLÁN – jak budeme splácet ÚROK – částka, kterou zaplatíme bance za půjčení peněz

Proces poskytnutí úvěru: 1. zjištění informací o úvěru 2. žádost o poskytnutí úvěru a nutné doklady (potvrzení příjmů, prohlášení o dalších půjčkách, …) 3. posouzení žádosti bankou - bonita klienta (registr úvěrů) - zajištění úvěru proti nesplácení 4. rozhodnutí o poskytnutí úvěru

Spotřebitelské úvěry ZNAKY: anuitivní částka pevná doba splatnosti ukazatelem je RPSN poskytují banky nebo neb bankovní sektor Zamyslete se nad výhodami a nevýhodami SÚ.

Výhody: dostupnost rychlost Nevýhody: patří k nejdražším půjčkám na trhu v bance zdlouhavé vyřizování

Hypotéka nebo čehokoli jiného splatnost i 40 let, obvykle do 25 let = dlouhodobý úvěr k pořízení vlastního bydlení nebo čehokoli jiného splatnost i 40 let, obvykle do 25 let delší doba vyřizování

ÚČELOVÝ HYPOTEČNÍ ÚVĚR - nákup nemovitosti, výstavba, rekonstrukce - splácení jiného úvěru (refinancování) - získání vlastnického podílu zástavní právo k nemovitosti půjčka 60-80% (i 100%) hodnoty nemovitosti splatnost 5 – 40 let (v ČR 20 let – výhodou jsou daňové úlevy)

NEÚČELOVÝ HYPOTEČNÍ ÚVĚR, TZV. AMERICKÁ HYPOTÉKA - volné použití peněz Výhody: - velká suma peněz - delší doba splácení než u spotřebitelského úvěru Nevýhody: - ručení za úvěr nemovitostí - vysoké poplatky za sjednání a vedení účtu

Úvěr za stavebního spoření = výhodný úvěr pro bytové potřeby Výhody: - pevná úroková sazba (od 3%p.a.) - doba splácení i 20 let - výhodné odečty z daní - většina úvěrů do 500 000Kč bez zástavy

Kontokorent Nevýhody: - automaticky napojeno na běžný účet, takže je = povolené přečerpání účtu Nevýhody: - automaticky napojeno na běžný účet, takže je disponobilní zůstatek vyšší a nemusíme vědět, že čerpáme kontokorent Výhody: - „rychlé“ peníze

Rychlé půjčky Výhody: - dostupnost i pro lidi bez příjmu - rychlost Nevýhody: - požadované zástavy - vyšší RPSN - požadován podpis směnky (změna od r.2013)

ÚKOL: Pokuste se formulovat pravidla, která byste měli dodržovat v případě, že si chcete vzít půjčku.

ŘEŠENÍ PRAVIDLA Potřebuji danou věc? Vyberu si důvěryhodnou společnost (hlavně banky). Porovnám podmínky úvěru od více poskytovatelů. Nejlepším ukazatelem je RPSN. Neúčelová půjčka (peníze v hotovosti) je obvykle dražší. Zpravidla platí, že čím delší je doba úroku, tím větší je RPSN.

Zdroje: Ing.Bc.Ivan Noveský a kol.:Slabikář finanční gramotnosti, COFET,a.s.,2009, ISBN 80-254-4207-4 Ing. Petr Klínský a kol.: Ekonomika pro gymnázia, EDUCO nakl.s.r.o.,2011, ISBN 978-80-87204-49-8 www.penize.cz www.mesec.cz www.finance.cz