Začínáme finančně plánovat Kurz finanční gramotnosti OA Neveklov

Co je to finanční plánování? úkolem finančního plánování je: posouzení jednotlivých finančních zdrojů (pasiv) pro financování Vašeho záměru, projektu, výběr vhodných finančních zdrojů, zajištění stability a minimální rizikovosti financování podnikatelského záměru. Podstatou finančního plánování je sestavení finančního plánu

Co zahrnuje finanční plánování? Pokud plánujeme finance pro realizaci podnikatelského záměru děláme v podstatě tyto tři typy rozhodnutí: Rozhodujeme o struktuře aktiv (Do čeho investovat) Rozhodujeme o struktuře pasiv, tj. o struktuře finančních zdrojů (Z čeho investovat) Rozhodujeme, kalkulujeme výši předpokládaných nákladů a výnosů, příjmů a výdajů, zisku.

Základní pojmy Finanční plánování - rozpočtování je jeden z nástrojů finančního řízení Plánování – rozhodovací proces zajišťující volbu cílů a stanovení úkolů a prostředků potřebných k jejich dosažení Plán – výsledek plánovacích činností. Obsahuje plánové informace, formulující a konkretizující úkoly a určující prostředky a nástroje k dosažení zvolených cílů

A co je pro finanční plánování základem? Základním kamenem finančního plánování je vytváření finančních rezerv!!!! Dělí se na : krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé Krátkodobé rezervy: musejí být operativní a rychle k dispozici -jsou to peníze na nečekané výdaje, např. na opravu automobilu Střednědobé rezervy: jsou určeny na plánované výdaje, které učiníme v horizontu dvou až pěti let Dlouhodobé rezervy: jsou na výdaje, které plánujeme v horizontu pětiletém a delším - typickým příkladem pro střední a mladší generaci je zajištění peněz na důstojné stáří

Příjmy X Výdaje Příjmy - rozumíme všechny peníze, které jsme v daném období (to je velmi důležité!) přijali (obdrželi), ostatně proto se hovoří o příjmech Výdaje - jsou všechny ty peníze, které jsme naopak během téhož období vydali (proto výdaje)

Finanční plánování vás donutí zamyslet se a zhodnotit vaši finanční situaci stanovit reálné finanční cíle posoudit omezující okolnosti a na základě toho stanovit pořadí priorit jednotlivých cílů - jak svých cílů dosáhnout a kolik to bude stát potřeby i spotřeba rodiny se v čase mění, což lze nejlépe vyjádřit přes tři životní cykly rodiny

Tři životní cykly rodiny První fáze je akumulační - vyznačuje se nastartováním pracovní kariéry a obdobím, kdy příjmy přibližně pokrývají životní náklady (především se jedná o výdaje na rodinu a bydlení). S přibývajícím věkem a praxí příjmy začínají výrazně převyšovat výdaje, roste spotřeba rodiny a kumulují se úspory.

S koncem produktivního věku přichází druhá fáze – konsolidace po ní následuje třetí - spotřební - fáze, kde se spotřebovávají úspory a rozdávají dary (zdravotnictví, pomoc mladým

Kroky finančního plánování

1. Analýza finančních a investičních možností Zmapování situace z hlediska majetku, příjmů - jak současných, tak budoucích, dále závazků a peněžních toků. Základem tohoto kroku je poskytnout obraz o finančních možnostech rodiny či jednotlivce.

2. Promítnutí budoucích důsledků a současného rozhodnutí - rizik Určení všech rizik, která by mohla ohrozit finanční stabilitu rodiny a tím znemožnit finanční realizaci vytýčených cílů (ztráta zaměstnání, dlouhodobá nemoc, prudké zvýšení cen, rozvod apod.).

3. Zvolení určitých alternativ, které jsou včleněny do konečného finančního plánu Na začátku je nutné si vytvořit konkrétní představu o všech cílech, určit priority podle důležitosti a stanovit dobu, která by byla optimální pro dosažení těchto cílů. Dále zvolíme konkrétní postup pro řešení stanovených cílů, kde zhodnotíme schůdnost a proveditelnost tohoto řešení.

4. Měření výsledné výnosnosti finančního plánu v porovnání s cíli stanovenými plánem.

Výsledek finančního plánování Splnění většiny budoucích finančních cílů vyžaduje vytvoření dostatečných finančních rezerv Finanční plán stanovuje takové řešení, které co nejefektivněji hromadí a rozmnožuje finanční prostředky Kombinací jednotlivých možností finančního trhu lze vytvořit efektivní portfolio s ohledem na požadavky týkající se likvidity, výnosu a přijatelné míry rizikovosti investic Důležité je posouzení daňové stránky výsledného řešení a maximální využití státních dotací a podpor