Ing. Veronika Doňarová – SOŠ a SOU Čakovice Bankovní systém Ing. Veronika Doňarová – SOŠ a SOU Čakovice

Bankovní systém ČR Je dvoustupňový První stupeň = Česká národní banka (centrální banka) Druhý stupeň = všechny ostatní banky (obchodní banky)

Česká národní banka Historie 1919 - 1926 Bankovní úřad MF 1926 - 1939 Národní banka Československá 1939 - 1945 Národní banka pro Čechy a Moravu 1945 - 1950 Národní banka Československá 1950 - 1989 Státní banka Československá 1990 - 1992 Státní banka Československá - centrální banka 1993 - současnost Česká národní banka

Česká národní banka Vedoucí představitelé ČNB (výběr) Alois Rašín (1919, 1922 – 1923) – první československý ministr financí … Josef Tošovský (1989 – 1997, 1998 – 2000) Pavel Kysilka (1997 – 1998) Zdeněk Tůma (2000 – 2010) Miroslav Singer (2010 – 7/2016) Jiří Rusnok (7/2016 – současnost) BANKOVNÍ RADA = nejvyšší řídící orgán ČNB je sedmičlenná v čele stojí guvernér další členové - 2 víceguvernéři a 4 členové všichni členové jsou jmenováni prezidentem ČR funkční období člena je 6 let tuto funkci mohou členové zastávat pouze dvakrát

Česká národní banka měnová politika Činnost ČNB pomocí nástrojů měnové politiky se ČNB snaží o hlavní cíl, tj. péče o cenovou stabilitu. K tomu využívá především základních úrokových sazeb. Mezi měnově-politické nástroje patří: operace na volném trhu povinné minimální rezervy devizové intervence

Česká národní banka Činnost ČNB Dohled nad finančním trhem dohled nad bankovním sektorem, kapitálovým trhem, pojišťovnictvím, penzijním připojištěním, družstevními záložnami, devizový dohled a dohled nad institucemi elektronických peněz

Česká národní banka Činnost ČNB emise oběživa a peněžní oběh správa devizových rezerv státu platební styk a zúčtování bank banka státu

Obchodní banky Jsou podnikatelským subjektem a podnikají za účelem dosažení zisku. Zisk realizují banky: z úrokového rozpětí (úroky přijaté - úroky vyplácené) z poplatků za služby (vedení účtu, zprostředkování služeb, atd.) z vlastní investiční činnosti Operace obchodních bank Pasivní operace = banka přijímá peníze, je v dlužníkem vklady Aktivní operace = banka půjčuje peníze, je věřitelem úvěry

Obchodní banky Služby obchodních bank: Založení bankovního účtu Vystavení platební karty Zprostředkování bezhotovostního platebního styku Poskytování úvěrů Obchodování s cennými papíry Směnárenská činnost Finanční poradenství Úschova cenností

Bankovního účtu Druhy bankovních účtů Běžný účet v Kč Devizový účet v cizí měně Účet pro podnikatele Účet pro soukromé osoby Spořicí účty Termínované účty

Založení bankovního účtu Osobně na pobočce banky On-line přes internetové stránky banky Vyplnění žádosti Určení zasílání výpisů Určení osob s možností disponování s účtem Nastavení limitů pro platby, výběry Vytvoření podpisového vzoru

Operace na bankovním účtu Slouží pro odeslání hotovosti na účet v bance Slouží k proplacení peněz zaslaných hotově Slouží k proplacení hotovosti z účtů u bank Ukládání peněz Hotově Bezhotovostně Platby z účtu Výběr v hotovosti Platby zprostředkované poštou – složenky typu A, B, C Bezhotovostní placení SIPO

Bezhotovostní platba Způsoby zadání příkazu k platbě jednotlivý hromadný trvalý Údaje pro zadání příkazu

Přímé bankovnictví Samoobslužné automaty Telefonní bankovnictví bankomat vkladomat Telefonní bankovnictví Pomocí telefonní linky Mobilní bankovnictví Pomocí SMS zpráv nebo aplikací v mobilu Homebanking Pomocí SW nainstalovaného v počítači Internet banking Prostřednictvím internetu

Úvěry - členění Podle doby splatnosti Podle účelu krátkodobé střednědobé dlouhodobé Podle účelu bezúčelové účelové Podle způsobu výplaty hotovostní bezhotovostní Podle zajištění zajištěné nezajištěné

Úvěry - poskytovatelé Bankovní sektor – podléhá dozoru ČNB, úvěry všech typů Nebankovní sektor – od 1.12.2016 podléhá dozoru ČNB (dříve ČOI), většinou úvěry krátkodobé, na nižší částky, neúčelové, počáteční kapitál min. 20 mil. Kč Poskytovatelé prověřují bonitu klientů povinně

Úvěry – druhy Podle spotřebitelského zákona od 1.12.2016 Vázaný spotřebitelský úvěr Spotřebitelský jiný než na bydlení Bezúčelový úvěr, většinou krátkodobý až střednědobý, nezajištěný, např. na pořízení běžných věcí do domácnosti Spotřebitelský úvěr na bydlení (do 30.11.2016 Hypoteční úvěr) Je vázaný na zajištění nemovitostí Americká hypotéka - Neúčelový úvěr, zajištěný nemovitostí Australská hypotéka - Produkt Hypoteční banky, princip je založen na tom, že čím větší částku si klient půjčí, tím nižší úroky bude platit

Úvěry – druhy Ostatní druhy úvěrů Ze stavebního spoření a překlenovací Kontokorentní Je navázaný na běžný účet, kdy klient může čerpat částky nad rámec svých vkladů Rychlé půjčky – tzv. mikropůčky, peníze jsou k dispozici do několika minut od sjednání půjčky, obvykle na nízké částky, např. Japonská půjčka