Finanční gramotnost: Zajištění na stáří, renta

09 Zajištění na stáří DŮCHODY V ČESKU … „Co mají společnýho pařížský a ostravský důchodce? Oba si můžou za svůj důchod koupit letenku do Prahy.“

OBSAH – JAK NA DŮCHOD 09 Zajištění na stáří  Proč si vůbec spořit na důchod?  A co stát - jak to funguje a co nás čeká?  Spoření na důchod po česku …  Jaký chceme standard?  Do důchodu dříve!  Možnosti a rizika.  Otázky?

09 Zajištění na stáří Ekonomicky aktivní lidé Děti a mládež Penzisté DŮCHODY? ÚČET V DEFICITU 30 MILIONŮ

DEMOGRAFIE – STROM ŽIVOTA 09 Zajištění na stáří Ekonomicky aktivních obyvatel ubývá, penzistů přibývá => systém je v nerovnováze

JAK Z TOHO VEN? 09 Zajištění na stáří  Hlavní faktory Počet mladých, počet starších (populační síla ročníků) Průměrná délka života Věk odchodu do důchodu  Existují jen 3 možnosti obnovení rovnováhy … 1. Upravit poměr – posunout věk odchodu, motivovat k delší práci (nyní 70) 2. Snížit důchod (nyní průměrný důchod Kč) 3. Zvýšit odvod (nyní 28% hrubé mzdy)

CO Z TOHO PLYNE? 09 Zajištění na stáří  Průběžný systém bude zachován jako hlavní pilíř se státní garancí.  Věk odchodu se bude postupně zvyšovat, vyplácené důchody snižovat.  Zajistit si stáří bez finančních problémů bude na nás samotných.  Pravidelné vklady do penzijních fondů se státním příspěvkem.  Pravidelné investování do otevřených podílových fondů (dluhopisové, akciové, komoditní, nemovitostní).  Pořízení nemovitosti za účelem pronajímání.

09 Zajištění na stáří Ekonomicky aktivní lidé Důchodové zabezp. Povinné odvody do státního rozpočtu I. pilíř Doplňkové penzijní spoření Zvýhodněné vytváření vlastních zdrojů III. pilíř Povinně volitelné investice Volitelné vytváření vlastních zdrojů II. pilíř PILÍŘOVÝ DŮCHODOVÝ SYSTÉM ZRUŠEN

VÝŠE DŮCHODŮ PODLE PŘÍJMŮ 09 Zajištění na stáří Hrubý měsíční příjem Čistý měsíční příjem Očekávaný důchod Náhradový poměr ,-8 750,-8 450,-97% , ,-9 463,-78% , , ,-67% , , ,-53% , , ,-43% , , ,-37% , , ,-22%

09 Zajištění na stáří JAK JSME ZAJIŠTĚNI NA PENZI? Jsem v pohodě, dávám si 500,- Kč měsíčně do penzijka…

STAČÍ 400? 09 Zajištění na stáří 10 let 20 let 30 let40 let , , , ,-Vývoj naspořené částky v penzijním připojištění: měsíční vklad 500,- Kč počítané zhodnocení 3% p.a.

09 Zajištění na stáří KOLIK VLASTNĚ POTŘEBUJI? výše příjmu věk začátek ekonomické aktivity odchod do penze příjem ze zaměstnání státní penze

KOLIK VLASTNĚ POTŘEBUJI - PŘÍKLAD 09 Zajištění na stáří Hrubý měsíční příjem Čistý měsíční příjem Očekávaný důchod Propad příjmu , , , ,- Měsíční propad příjmu 5 045,- Roční propad příjmu ,- Celkový propad příjmu ,- x 12 měsíců x 20 let v penzi Celkový propad příjmu ,-

… K TOMU JEŠTĚ INFLACE 09 Zajištění na stáří Celkový propad příjmu v současné hodnotě ,- Celkový propad příjmu v budoucí hodnotě ,- Pokud půjdeme do penze za 30 let, budeme potřebovat přibližně:

CO NAŠICH 400 KČ? 09 Zajištění na stáří Částka naspořená na penzijním připojištění za 30 let (500,-/M) ,- Celkový propad příjmu v budoucí hodnotě ,-

09 Zajištění na stáří  Nejvyšší důchod v ČR: ,- Kč (zdroj: ČTK, 2010)  Nejnižší důchod v ČR: 2.940,- Kč (zdroj: ČTK, 2010) JAK SI PŘEDSTAVUJEME SVÉ STÁŘÍ?

MOŽNÁ ŘEŠENÍ 09 Zajištění na stáří  Penzijní připojištění  Životní pojištění  Investice – otevřené podílové fondy

PŘÍKLAD 09 Zajištění na stáří  MUŽ, 25 let  30 let hodlá pravidelně odkládat 1000,- Kč měsíčně  Na kolik je může zhodnotit? (v dlouhodobě průměrných sazbách)  Běžný účet (0,1%): ,-  Spořicí účet (1,5%): ,-  Termínovaný vklad (4%): ,-  Stavební spoření (5%): ,- (pozn. každých 6 let znovu založené)  Penzijní připojištění: ,-  Peněžní trh (2%): ,-  Dluhopisy (4%): ,-  Akciový trh (8%): ,-  (pro srovnání IŽP (6%): ,-) Špatná zpráva: Čím vyšší výnos, tím vyšší riziko. Dobrá zpráva: I s rizikem lze pracovat a předcházet mu.

KDY A JAK ZAČÍT?

KDY? ČÍM DŘÍVE, TÍM LÉPE 09 Zajištění na stáří výše příjmu věk začátek ekonomické aktivity odchod do penze příjem ze zaměstnání státní penze RENTA

JAK? PŘEHLEDEM FINANČNÍ SITUACE 09 Zajištění na stáří Finanční majetekFinanční závazky Úvěry HYPOTÉKA Prostředky na účtech, knížkách, stávající smlouvy.. Snížením výdajů 1. 2.

DOPORUČENÍ 09 Zajištění na stáří  Začněme včas odkládat na stáří. Čím dříve začneme, tím méně můžeme platit.  Využít lze penzijní fondy, investice či třeba pořízení nemovitosti za účelem pronájmu.  Podílové fondy umožňují vyšší zhodnocení, krátkodobě však kolísají.  Varianta životního pojištění též nabídne daňový odpočet, je však více zatížena poplatky.

09 Zajištění na stáří 1.Počítání s procenty 2.Peníze a jejich časová hodnota 3.Půjčky a úvěry 4.Platební karty 5.Rizika a jak se zabezpečit 6.Hospodaření s penězi 7.Spoření a investování 8.Financování bydlení 9.Zajištění na stáří, renta 10.Kdo nám může poradit NAVAZUJÍCÍ TÉMATA