Pojištění nemovitostí, pojištění movitých věcí, doplňková připojištění a kritéria pro výběr pojišťovny Jan Svoboda, Radka Čermáková

Obsah Teoretická část –nemovitosti –movité věci Srovnání tří pojišťoven Kritéria pro výběr pojišťoven Závěr

Vznik pojištění nemovitostí Období středověku Velký požár Londýna Živelné pohromy → odcizení, vandalismus, pád letadla

Pojištění nemovitostí Nemovité věci: §119-§121 Občanského zákoníku: pozemky a stavby spojené se zemí pevným základem, ostatní věci potom považujeme za movité. Předmět pojištění: –rodinné domy –bytové domy –byty –vedlejší objekty

Pojištění nemovitostí x pojištění domácností Nemovitostí: pouze stavba Domácností: –vybavení domácností –věci náležící k domácnosti, movité věci (elektronika, nábytek, cennosti…)

Rizika Životní x neživotní Životní – základní – rozšířená

Připojištění Připojištění je doplňkové pojištění, které lze sjednat jednou pojistnou smlouvou s hlavním druhem pojištění; rozšiřuje platnost pojištění na další rizika –odpovědnost za škody z držby nemovitosti –skla oken –elektromotory –sportovní potřeby

Součást a příslušenství věci Součást věci je vše, co k věci podle její povahy náleží a nemůže být odděleno, aniž by došlo ke znehodnocení věci Př.: stavba není součást pozemku Příslušenství věci jsou věci samostatné náležející vlastníku věci hlavní, které jsou určeny k tomu, aby byly s věcí hlavní trvale užívány Př.: příslušenství bytu jsou vedlejší místnosti a prostory určené k tomu, aby byly s bytem užívány

Faktory ovlivňující výši pojistného výše pojistné částky způsobu sjednaní pojištění typ pojištěné stavby umístění stavby rozsah sjednaného pojistného krytí poskytnuté slevy spoluúčast

Pojištění movitých věcí §119-§121 Občanského zákoníku jednotlivé movité věci skupiny movitých věcí celé vybavení domácnosti

Rizika Krádež Živelná ztráta

Pojistná částka součtu hodnot jednotlivých věcí velikosti plochy bytu a koeficientu vybavenosti bytu pomocí dotazníku, který vyplňuje pojistník/pojištěný

Výpočet pojistného pojistné částky úrovně vybavení domácnosti velikosti obytné plochy domácnosti umístění domácnosti zvolené spoluúčasti pojištěného zvolených rizik pojištění zabezpečení domácnosti proti vniknutí cizí osoby bezeškodní průběh v minulých letech

Dle vybavenosti domácnosti se standardním vybavením s luxusním/nadstandardním vybavením

Připojištění věci na které se nevztahuje základní pojištění zvýšení limitů pojistného plnění –jízdní kola –elektromotory –věci zvláštní (vysoké) hodnoty –elektroniku –stavební součásti –věci sloužící k podnikání –okenní skla –pojištění věcí v mimo pojištěnou domácnost –pojištění odpovědnosti

Srovnání tří pojišťoven Česká pojišťovna Allianz ČSOB

Popis bytu 3+1, 80m², Brno-Líšeň 2. patro, osobní vlastnictví Stavební úpravy Sklep (lyže) Kočárkárna (kola) Domácí kino, cennosti Pes Pojistná částka : Kč

Nejdůležitější rizika krádež nebo loupež zatopení vodou z vodovodního zařízení požár

Kritéria výběru pojišťovny rozsah pojistných událostí slevy přístup pracovníků pojišťovny při získávání informací

Rizika (ČP) požárem, výbuchem, přímým úderem blesku, pádem letadla, případně jeho částí nebo nákladu povodní nebo záplavou vichřicí nebo krupobitím sesouváním půdy, zřícením skal nebo zemin, sesouváním nebo zřícením sněhových lavin pádem stromů, stožárů a jiných předmětů tíhou sněhu nebo námrazy zemětřesením vodou vytékající z vodovodních zařízení odcizením věci krádeží vloupáním nebo loupeží úmyslným poškozením nebo úmyslným zničením věci

Obecné výluky (ČP) Bez ohledu na spolupůsobící příčiny se pojištění nevztahuje na nahodilou skutečnost způsobenou následkem:  Jaderné reakce, jaderného záření či kontaminace radioaktivní, azbestem, formaldehydem apod.;  Válečných událostí, vzpoury, povstání nebo jiných hromadných násilných nepokojů, stávky, výluky, teroristických aktů nebo zásahu státní nebo úřední moci;  Vady, kterou měla pojištěná věc již v době uzavření pojištění, a která měla či mohla být známa pojistníkovi nebo pojištěnému bez ohledu na to, zda byla známa pojišťovně. Z pojištění nevzniká právo na plnění za nepřímé škody všeho druhu (např. ušlý výdělek, ušlý zisk, pokuty, manka, nemožnost používat pojištěnou věc) a za vedlejší výlohy

ČP limitnavýšenípojistné Starožitnosti, uměl.díla, věci sběrat. zájmu,… Kč Drahé kovy, vkladní knížky, ceniny, mince… Kč Kč394 Kč Platné tuzemské i cizozemské státovky, bankovky…5 000 Kč Výše uvedené skup. věcí uložené v uzamč. trezoru30 000Kč Přístroje a zařízení z oblasti audioviz. techniky… Kč Kč866 Kč Kůže, kožešiny a výrobky z nich Kč Hudební nástroje Kč Jízdní kola, potřeby rybářské, lyžařské, potápěčské… Kč Domácí a drobná zvířata, rostliny5 000 Kč Náklady na opravu staveb. součástí bytů2 000 Kč Kč960 Kč Věci osobní potřeby u sebe a na sobě5 000 Kč Věci uložené v nebytových prostorech…5 000 Kč Kč70 Kč

ČP V případě krádeže vloupáním je hrazena částka maximálně Kč K pojištění domácnosti jsou nabízeny slevy poskytované při sjednávání pojištění: –v závislosti na zvolené výši spoluúčasti (0–20 tisíc Kč) sleva až 21 % –v závislosti na míře zabezpečení bytu sleva až 20 %

Allianz Limit obecněLimit pro pojistnou částku Kč navýšenípojistné Cennosti - celkem (za 1 věc) - v uzavřeném trezoru (za 1 věc) 10% (5%) 20% (10%) nelze Elektronické a optické přístroje - celkem (za 1 věc) - v uzamčeném trezoru (za 1 věc) 10% (5%) 20% (10%) nelze Peníze a ceniny (v uzamčeném trezoru)Nehradí se Vklady - v uzamčeném trezoru 1% 2% Stavební součásti5% Jízdní kolo2%10 000

Allianz Domácí a drobné zvířectvo1%5 000 Malá plavidla1%5 000 Příslušenství a náhradní součástky vozidel1%5 000 Vedlejší prostory1% max Kč 5 000nelze Náhradní ubytování5% max. 6 měsíců Vyčištění a vysušení1%5 000 Následná škoda10%50 000

Allianz Slevy lze získat za zabezpečení domácnosti Rok bez pojistné události → sleva 5%(max 30%) Škodná událost s pojistným plněním → snížení bonusu o 5%

ČSOB Žádné limity pojistného plnění Při pojistné události vyplatí částku rovnu nové ceně (nesmí přesáhnout pojistnou částku o více jak 15%) V určitých případech vyplácí pouze časové ceny Pro stavební úpravy navýšení neumožní

Výše pojistného ČP Kč ALLIANZ Kč ČSOB Kč

Závěr srovnání pojišťoven ČP x Allianz x ČSOB ↓ ČP x Allianz ↓ ČP

Kritéria pro výběr pojišťovny Výše pojistného Události, které jsou zahrnuty do pojištění Slevy Přístup zaměstnanců ke klientům, jejich odbornost Dostupnost informací (např. pojistné podmínky)