Finanční gramotnost: Hospodaření s penězi

PROČ CHTÍT VĚDĚT VÍC … 06 Hospodaření s penězi „Peníze Vás neudělají šťastnými, umožní Vám však být nešťastnými poměrně příjemným způsobem.“ Americké přísloví

06 Hospodaření s penězi  Mám nějaké cíle, příp. i sny či přání?  Každá sranda něco stojí …  Kolik mám a kolik potřebuji?  Jak ochráním svoje příjmy?  Můžu jezdit fárem a bydlet na zámku?  Dokážu zajistit své děti? Poskytnout jim vzdělání a ještě si něco užít?  Mám sponzora na důchod?  Ukázky. OBSAH - O ČEM JE HOSPODAŘENÍ?

06 Hospodaření s penězi CO MĚ ČEKÁ? … TOTO ČESKÝ JE STANDARD Vše ostatní lze naplánovat! „Zákon schválnosti“ a „strýčka příhodu“ neovlivním: Pomůže rezerva a zajištění.

06 Hospodaření s penězi UVAŽUJI DÁL NEŽ DO ZÍTŘKA? O cílech a přáních minimálně v těchto dimenzích.

06 Hospodaření s penězi KOLIK MÁM A KOLIK POTŘEBUJI? 1.Kam umístím své cíle? 2.Kolik peněz na ně potřebuji? 3.A jak ty peníze získám? Na to nám odpoví: FINANČNÍ PLÁN

06 Hospodaření s penězi JAK POSTUPOVAT … 1.Pojmenuji a vyčíslím si své cíle 2.Zjistím jak na tom jsem nyní (příjmy, výdaje, smlouvy, závazky) 3.Zajistím své příjmy 1.Vytvořím si rezervu 2.Pojistím největší rizika ztráty 4.Sestavím si plán ke splnění cílů 5.Poradím se s odborníkem 6.Postupuji podle plánu, reaguji na změny -Ve finančním plánu bych měl/a řešit primárně tyto čtyři oblasti:

06 Hospodaření s penězi PLÁN Z POHLEDU PORADCE

KOLIK MÁM A KOLIK POTŘEBUJI?

06 Hospodaření s penězi NAŠE FINANČNÍ SITUACE, VSTUPNÍ ÚDAJE Finanční majetekFinanční závazky Půjčky, úvěry, kreditky …Prostředky na účtech, knížkách, stávající smlouvy..

06 Hospodaření s penězi DOSADÍME SVÉ A MÁME RODINNÝ ROZPOČET

06 Hospodaření s penězi RIZIKO PŘEDLUŽENÍ: I PŮJČOVAT SI SE MUSÍ UMĚT ! DOBRÝ DLUH  náklady dobrého dluhu jsou nižší než výnosy, které mohu realizovat při investování  nechci jej splatit jednorázově, chci dále splácet měsíčně ŠPATNÝ DLUH  náklady špatného dluhu jsou vyšší než výnosy, které mohu realizovat při investování  chci jej splatit jednorázově nebo co nejdříve výnos z investování 6 % dobrý dluh RPSN < špatný dluh < RPSN JAK UDRŽET ROZPOČET NA UZDĚ? STAČÍ TROCHU PŘEMÝŠLET.

JAK OCHRÁNÍM SVOJE PŘÍJMY?

06 Hospodaření s penězi JAK (O)CHRÁNÍM SVÉ PŘÍJMY Dlouhodobá rezerva pro zajištění budoucích příjmů (pojištění života, trvalých následků a invalidity) Krátkodobá rezerva pro zabezpečení příjmu (vytvoření rezervy nebo pojištění pracovní neschopnosti) Rezerva pro škody na majetku (dům, byt, auto) Zabezpečení rizika způsobení škody druhým (odpovědnost za škodu)

06 Hospodaření s penězi MOJE ČISTÉ PŘÍJMY ČISTÉ PŘÍJMY PARTNERA PROVOZNÍ VÝDAJE RODINY MIMÁLNĚ TOLIK POTŘEBUJI KE KRYTÍ VÝDAJŮ ZABEZPEČÍM POKRYTÍ PROVOZNÍCH VÝDAJŮ SMRT INVALIDITA TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU (+ PROGRESE 400%) MINIMÁLNÍ POJISTNÉ ČÁSTKY ZABEZPEČENÍ A OCHRANA PŘÍJMŮ

06 Hospodaření s penězi ZABEZPEČENÍ – KRÁTKODOBÁ REZERVA Min 3x měsíční příjem likvidní rezervou Pokud není dostatek prostředků ve finančním majetku, doporučuje se zabezpečit krátkodobý propad příjmu denními dávkami.

MŮŽU BYDLET NA ZÁMKU?

06 Hospodaření s penězi BYDLENÍ Potřebná částka (dům, byt): ………………………….. Kdy: …………….; Náklady na nájemné: …………….. DATUM REALIZACE PLÁNU DATUM POŘÍZENÍ NEMOVITOSTI DATUM SPLACENÍ naspoření vlastních zdrojů čerpání úvěru doporučená výše vlastních zdrojů 20% z hodnoty nemovitosti doporučená výše úvěru 80% z hodnoty nemovitosti

06 Hospodaření s penězi BYDLENÍ DATUM REALIZACE PLÁNU DATUM POŘÍZNÍ NEMOVITOSTI DATUM SPLACENÍ volné prostředky úspora nájmu (současné náklady na nájemní bydlení) využitelné pro naspoření vlastních zdrojů využitelné CF pro splácení úvěru

CO SI POŘÍDIT NĚCO „VELKÉHO“?

06 Hospodaření s penězi SPOŘENÍ A INVESTICE Cílová částka: ………….. PRAVIDELNÉ INVESTOVÁNÍ (investování volných měsíčních prostředků) Zhodnocení: Velmi různé JEDNORÁZOVÉ INVESTOVÁNÍ (investování finančního majetku) Zhodnocení: 8% při horizontu 8 a více let SPOŘENÍ, hra na jistotu (bezpečné ukládání volných prostředků) Zhodnocení: 2-4% p.a.

06 Hospodaření s penězi PRAVIDELNÉ INVESTOVÁNÍ 50% 75% 25% 100% PRAVIDELNÁ INVESTICE S PŘEROZDĚLENÍM SPOŘICÍ ÚČET KONZERVATIVNÍVYVÁŽENÝ RŮSTOVÝ / DYNAMICKÝ SPOŘENÍ

06 Hospodaření s penězi JEDNORÁZOVÉ INVESTOVÁNÍ KONZERVATIVNÍ PŘÍSTUP VYVÁŽENÝ PŘÍSTUP RŮSTOVÝ PŘÍSTUP DYNAMICKÝ PŘÍSTUP do 1 roku konzervativní 1 až 3 roky konzervativní vyvážené 3 až 5 let konzervativnívyvážené růstové 5 let a více vyvážené růstovédynamické SPOŘENÍ

06 Hospodaření s penězi JEDNORÁZOVÉ INVESTOVÁNÍ 40% 60% 40% 100% JEDNORÁZOVÁ INVESTICE S PŘEROZDĚLENÍM SPOŘICÍ ÚČET KONZERVATIVNÍ VYVÁŽENÝ RŮSTOVÝ 80% 20% DYNAMICKÝ SPOŘENÍ

STÁT, ŠPATNÝ SPONZOR NA DŮCHOD (pro většinu z nás)

06 Hospodaření s penězi CESTA K PENZI, RENTĚ Potřebná částka měsíčně? ……….. Kdy? ………...  INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ (VČ. ZPROŠTĚNÍ OD PLACENÍ) investiční horizont > 15 let max ,- Kč měsíčně  PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ max efekt při 1.500,- Kč měsíčně (příspěvek, daně) Minimum pro získání státního příspěvku 300 Kč měsíčně  PRAVIDELNÁ INVESTICE (OPF / spořicí účet) veškeré zbývající prostředky  JEDNORÁZOVÁ INVESTICE (OPF / spořicí účet) veškerý zbývající finanční majetek

06 Hospodaření s penězi 0 Kč 500 Kč Kč Kč Kč 65 let finanční zajištění 60 let55 let50 let45 let INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ PRAVIDELNÁ INVESTICE PENZE, RENTA – DOPORUČENÉ ROZLOŽENÍ

UKÁZKY, VÝSTUPY

06 Hospodaření s penězi FINANČNÍ PLÁN – UKÁZKA VÝSTUPŮ

30 LET ŽIVOTA … 06 Hospodaření s penězi POŘÍZENÍ VLASTNÍHO BYDLENÍ SPOŘENÍ PRO DĚTI PENZE/RENTA

06 Hospodaření s penězi 1.Počítání s procenty 2.Peníze a jejich časová hodnota 3.Půjčky a úvěry 4.Platební karty 5.Rizika a jak se zabezpečit 6.Hospodaření s penězi 7.Spoření a investování 8.Financování bydlení 9.Zabezpečení vlastního stáří, renta 10.Kdo nám může poradit NAVAZUJÍCÍ TÉMATA