ActiveLife Ing. Katarína Sadloňová.

Prezentace na téma: "ActiveLife Ing. Katarína Sadloňová."— Transkript prezentace:

1 ActiveLife Ing. Katarína Sadloňová

2 ActiveLife – novinka od AXA
Jednoduché a výhodné riešenie pre klientov, ktorí nehľadajú možnosť sporenia ani investovania Jednoducho si chcú kúpiť istotu, že keď sa im niečo stane, poisťovňa im vyplatí peniaze. Možnosť poistiť až 8 osôb na jedinej poistnej zmluve Možnosť poistiť aj osoby bez rodinných väzieb, bez obmedzeniu pomeru počtu detí a dospelých Kvalitná a bohatá poistná ochrana Bez obmedzenia minimálnej výšky celkového poistného Produkt dostupný pre každého Nadštandardné asistenčné služby Základné asistenčné služby počas rekonvalescencie Asistenčné služby pri invalidite Systém zliav Za výšku poistného Za viac AXA produktov

3 Poistná ochrana – výrazné zmeny
Vstupný vek hlavná tarifa riziko Smrť od 6 týždňov – 65r. ; výstupný 75r. Široký rozsah krytia, ale jednoduchý a prehľadný návrh 5 balíčkov kritických ochorení Až 51 diagnóz kritických ochorení (vrátane čiastočného plnenia pri rakovine) Detailné a jasné oceňovacie tabuľky Chceme byť transparentní Flexibilné nastavenie produktu Klesajúce poistné sumy, individuálne poistné doby pre každého poisteného Zjednodušené oceňovanie zdravotných rizík, zjednodušený osobný dotazník PRA-CKJ P1C

4 Hlavné poistenie a doplnkové poistenia
Hlavné poistenie pre prípad smrti – povinné pre 1. poisteného (min. na 10 rokov) odporúčanie najmladší z poistených; min. PS 1.660€ Doplnkové poistenia (min. na 5 rokov): Poistenie pre prípad smrti S klesajúcou poistnou sumou Následkom úrazu Poistenie pre prípad trvalého telesného poškodenia následkom úrazu S lineárnym plnením S progresívnym plnením do 400 % S progresívnym plnením do 700 % Od 10 % s progresívnym plnením do 400 % S plnením od 50 % (s voliteľnou poistnou sumou od €) Poistenie denného odškodného za dobu nevyhnutného liečenia úrazu od 22 dňa, s plnením od 1. dňa spätne Od 7. dňa, s plnením od 1. dňa spätne Poistenie dennej dávky pre prípad PN S plnením od 1. dňa, s dobou PN nad 60 dní S plnením od 15. dňa následne S plnením od 29. dňa následne Poistenie dennej dávky pri pobyte v nemocnici Následkom úrazu alebo choroby Následkom choroby

5 Doplnkové poistenia Poistenie rekonvalescencie Chirurgický zákrok
Následkom úrazu alebo choroby Následkom úrazu Chirurgický zákrok Poistenie pre prípad závažných ochorení Komplexný balíček (51 diagnóz) Základný balíček s konštantnou poistnou sumou (23 diagnóz) Základný balíček s klesajúcou poistnou sumou (23 diagnóz) Balíček pre ženy (6 diagnóz) Balíček pre mužov (14 diagnóz) Detský balíček (27 diagnóz) Poistenie pre prípad invalidity Ročná dávka Invalidita s progresiou Invalidita s klesajúcou poistnou sumou Ponúkame široký rozsah krytia nemocenských rizík

6 Poistenie pre prípad smrti
Hlavné poistenie pre prípad smrti Poistenie pre prípad smrti s klesajúcou poistnou sumou Hlavné poistenie - povinné len pre 1. poisteného Pre ostatných poistených na zmluve je hlavné poistenie považované za doplnkové poistenie Poistnou udalosťou je akákoľvek smrť poisteného v priebehu trvania doplnkového poistenia Pod akoukoľvek smrťou sa rozumie smrť poisteného následkom úrazu, choroby alebo prirodzená smrť Poistným plnením je: Hlavné poistenie pre prípad smrti – dohodnutá poistná suma Poistenie pre prípad smrti s klesajúcou poistnou sumou – aktuálna výška poistnej sumy platná pre poistný rok, v ktorom nastala poistná udalosť Limity Min. vstupný vek 6 týždňov Max. vstupný vek 65 rokov Max. výstupný vek 75 rokov Min. poistná doba 10 rokov (pre hlavné poistenie), 5 rokov (pre smrť s klesajúcou poistnou sumou) Min. poistná suma EUR Max. poistná suma neobmedzená Výška poistnej sumy doplnkového poistenia pre prípad smrti s klesajúcou poistnou sumou sa od druhého roka trvania poistenia každoročne znižuje o 1/n svojej pôvodnej hodnoty, pričom n je dohodnutá poistná suma v rokoch

7 Poistenie pre prípad smrti následkom úrazu
Limity Min. vstupný vek 6 týždňov Max. vstupný vek 70 rokov Max. výstupný vek 75 rokov Min. poistná doba 5 rokov Min. poistná suma EUR Max. poistná suma neobmedzená (do 10 rokov max. PS EUR) Poistnou udalosťou je smrť následkom úrazu v priebehu trvania doplnkového poistenia Poistným plnením je dohodnutá poistná suma

8 Poistenie pre prípad trvalého telesného poškodenia následkom úrazu
S lineárnym plnením S progresívnym plnením do 400 % S progresívnym plnením do 700 % Od 10 % s progresívnym plnením do 400 % S plnením od 50 % Poistnou udalosťou je úraz poisteného v priebehu trvania poistenia s trvalým následkom, ktorého rozsah sa stanoví podľa Oceňovacej tabuľky pre trvalé telesné poškodenie. V prípade súbehu diagnóz sú všetky trvalé následky úrazu z jednej poistnej udalosti sčítané a poistné plnenie je poskytnuté zo súčtu trvalých následkov, maximálne do 100 % telesného poškodenia. Limity Min. vstupný vek 0 rokov Max. vstupný vek 70 rokov Max. výstupný vek 75 rokov Min. poistná doba 5 rokov Min. poistná suma EUR Max. poistná suma neobmedzená TNÚ s progresiou 700 %, max. PS € TNÚ s od 10 % do 3 rokov max. PS 3 300 EUR, od rokov max. PS EUR V rámci jednej poistnej zmluvy je možné kombinovať vzájomne všetky poistenia pre prípad trvalého telesného poškodenia.

9 Poistenie pre prípad trvalého telesného poškodenia následkom úrazu
S lineárnym plnením Výška poistného plnenia je priamo úmerná stupňu trvalého telesného poškodenia podľa oceňovacej tabuľky (napríklad pri stupni poškodenia vo výške 20 % je vyplatené poistné plnenie vo výške 20 % poistnej sumy, pri stupni poškodenia 100 % je vyplatená poistná suma v plnej výške). S progresívnym plnením do 400 % S progresívnym plnením do 700 % Od 10 % s progresívnym plnením do 400 % Výška poistného plnenia vychádza zo stupňa trvalého telesného poškodenia podľa oceňovacej tabuľky a je stanovená progresívne s maximálnou progresiou poistnej sumy 400 % alebo 700 %. Vzorce pre výpočet progresie sú: S plnením od 50 % Jednorazové poistné plnenie celej poistnej sumy Celkový stupeň trvalého poškodenia musí byť min. 50 % podľa oceňovacej tabuľky

10 Poistenie denného odškodného za dobu nevyhnutného liečenia úrazu
Od 7. dňa, s plnením od 1. dňa spätne T336 zlúčenie súčasných poistení T330/SK + tarifa vymenované drobné úrazy Od 22. dňa, s plnením od 1. dňa spätne Limity Min. vstupný vek 0 rokov Max. vstupný vek 60 rokov Max. výstupný vek 65 rokov Min. poistná doba 5 rokov Min. poistná suma 3,5 EUR (od 22. dňa), 4 EUR (od 7. dňa) Max poistná suma 33 EUR (od 22.dňa, do 18rokov max. PS 10 EUR), 40 EUR (od 7. dňa) Poistnou udalosťou je doba nevyhnutného liečenia úrazu poisteného, ktorý nastal v priebehu trvania poistenia Minimálna dĺžka nevyhnutného liečenia úrazu je 7 alebo 22 dní Aj poistné udalosti vzniknuté pri výkone služby na polícii a v armáde ( len ak RS2 a okrem misií) Výška poistného plnenia je stanovená ako súčin dohodnutého denného odškodného a priznaného počtu dní nevyhnutného liečenia daného úrazu Plnenie spätne od 1. dňa, max. 1 rok od 1. dňa liečenia Ak úraz nie je v oceňovacej tabuľke, plnenie = priemerný čas liečenia (stanoví zmluvný lekár) Súbeh diagnóz – plnenie podľa diagnózy s najväčším počtom dní liečenia

11 Poistenie dennej dávky pre prípad pracovnej neschopnosti
S plnením od 1. dňa, s dobou PN nad 60 dní S plnením od 15. dňa S plnením od 29 dňa Limity Min. vstupný vek 18 rokov Max. vstupný vek 55 rokov Max. výstupný vek 65 rokov Min. poistná doba 5 rokov Min. poistná suma 3,5 EUR Max. poistná suma 33 EUR pre osoby s príjmom, pre T266U/SK určená max. dávka podľa príjmu Poistnou udalosťou je PN poisteného v priebehu trvania poistenia v dôsledku choroby úrazu alebo tehotenstva Čakacia doba 3 mesiace Hlásenie PN doručená do poisťovne max. 60. deň pri T266U/SK alebo 15./29. deň (aj telefonicky 02/ ) Výška plnenia je stanovená ako súčin dennej dávky a počtu kalendárnych dní PN V rámci 1 diagnózy plnenie až do 730 dní

12 Poistenie dennej dávky pri pobyte v nemocnici
Následkom úrazu alebo choroby s progresívnym plnením Následkom úrazu s progresívnym plnením Limity Min. vstupný vek 6 týždňov (úraz), 3 mesiace (úraz a choroba) Max. vstupný vek 70 rokov (úraz), 64 rokov (úraz alebo choroba) Max. výstupný vek 75 rokov Min. poistná doba 5 rokov Min. poistná suma 4 EUR Max. poistná suma 40 EUR Poistná udalosť choroba, úraz, tehotenstvo (bez limitov na rizik.hosp., či pôrod) Poistné plnenie – tabuľka V prípade hospitalizácie na JIS je za dni strávené na JIS vyplatené navyše plnenie – ďalší jednonásobok poistnej sumy (max. za 90 dní pre 1 udalosť) Progresívne plnenie pri hospitalizácii nad 90 dní (tabuľka): Čakacia lehota: 3 mesiace choroba 8 mesiacov stomatológia

13 Poistenie rekonvalescencie
Poistenie rekonvalescencie (rozšírenie poistnej ochrany hospitalizácie) Následkom úrazu alebo choroby Následkom úrazu Limity Min. vstupný vek 15 rokov Max. vstupný vek 64 rokov (úraz alebo choroba), 70 rokov (úraz) Max. výstupný vek 75 rokov Min. poistná doba 5 rokov Min. poistná suma 2 EUR Max. poistná suma 20 EUR Poistná suma = vždy 50 % z PS pre prípad hospitalizácie Poistné plnenie Podmienkou vzniku nároku na poistné plnenie z poistenia rekonvalescencie musí mať poistený na poistnej zmluve uzatvorené aspoň jedno z poistení hospitalizácie. Jednorazové plnenie = súčin dohodnutej poistnej sumy a počtu dní trvania rekonvalescencie Doba trvania rekonvalescencie = 2 x počet dní trvania hospitalizácie, za ktoré vznikol nárok na plnenie ( bez ohľadu na skutočnú dĺžku rekonvalescencie) Čakacia lehota 3 mesiace (len choroba)

14 Poistenie chirurgického zákroku
zákroku (2 varianty) Následkom úrazu alebo choroby Následkom úrazu Poistné plnenie Chirurgický zákrok: Klasická operácia nevyhnutná z dôvodu závažných zdravotných komplikácií Drobnejšie zákroky bez otvoreného operačného prístupu Jednorazové plnenie vo výške percenta z dohodnutej poistnej sumy podľa ocenenia telesného poškodenia (Oceňovacia tabuľka) Viac chirurgických zákrokov počas 1 operácie – plnenie len z 1 zákroku, ktorý je ocenený najvyšším percentom Viac operácií v dôsledku 1 poistnej udalosti – plnenie v súčte percent pre jednotlivé zákroky, max. do výšky poistnej sumy Nie profesionálni športovci; výluky str.12; čl.5.5 Čakacia lehota 3 mesiace (len choroba; mandle 180 dní) Limity Min. vstupný vek 3 mesiace Max. vstupný vek 55 rokov (úraz alebo choroba), 60 rokov (úraz) Max. výstupný vek 60 rokov (úraz alebo choroba), 65 rokov (úraz) Min. poistná doba 5 rokov Min. poistná suma 750 EU Max. poistná suma EUR Do 18 rokov max. PS 5000 EUR Rozšírená územná platnosť: Slovenská republika (pôvodne) Európsky hospodársky priestor a Švajčiarsko – nárok na plnenie vzniká len v prípade chirurgického zákroku, ktorý bol vykonaný v priamej súvislosti so život ohrozujúcim a urgentným stavom Mimo uvedených štátov – len s písomným súhlasom poisťovateľa

15 Poistenie pre prípad kritických ochorení
Kritické ochorenia (až 5 balíčkov) Komplexný balíček (51 diagnóz) Základný balíček s konštantnou poistnou sumou (23 diagnóz) Základný balíček s klesajúcou poistnou sumou (23 diagnóz) Balíček pre ženy (6 diagnóz) Balíček pre mužov (14 diagnóz) Detský balíček (27 diagnóz) Limity Min. vstupný vek 18 rokov, 1 rok (detský balíček) Max. vstupný vek 60 rokov, 16 rokov (detský balíček) Max. výstupný vek 65 rokov, 21 (detský balíček) Min. poistná doba 5 rokov Min. poistná suma EUR Max. poistná suma EUR Čakacia lehota 6 mesiacov; lehota prežitia 30 dní V rámci jednej poistnej zmluvy je možné kombinovať vzájomne všetky poistenia kritických ochorení Poistnou udalosťou je diagnostikovanie niektorého z ochorení alebo podstúpenie niektorej z operácií uvedených v príslušnom balíčku v priebehu poistnej doby Poistné plnenie 100%, resp. iba 1x čiastočné plnenie 20% a 1 ďalšie plnenie 80% Len pri určitých diagnózach čiastočné plnenie (20% z PS a len 1x)

16 Poistenie pre prípad kritických ochorení – Komplexný balíček
1. Alzheimerova choroba 2. Demencia 3. Angioplastika troch ciev 4. Angioplastika (čiastočné plnenie) 5. Operácie aorty 6. Aplastická anémia 7. Nezhubný nádor mozgu 8. Slepota 9. Rakovina 10. In situ karcinóm vajcovodu (čiastočné plnenie) 11. In situ karcinóm prsníka (čiastočné plnenie) 12. In situ karcinóm maternice (čiastočné plnenie) 13. In situ karcinóm pošvy (čiastočné plnenie) 14. In situ karcinóm vulvy (čiastočné plnenie) 15. Rakovina prostaty (čiastočné plnenie) 16. In situ karcinóm semenníka (čiastočné plnenie) 17. Zástava srdca mimo nemocnice 18. Kardiomyopatia 19. Kóma 20. Operácie vencovitých tepien - aorto-koronárny bypass 21. Hluchota 22. Diplégia 23. Encefalitída 24. Srdcový infarkt konkrétnej závažnosti 25. Srdcový infarkt akejkoľvek závažnosti (čiastočné plnenie) 26. Operácia srdcovej chlopne 27. Hemiplégia 28. Nákaza vírusom HIV pri výkone povolania 29. Nákaza vírusom HIV pri krvnej transfúzii 30. Chronické ochorenie pečene 31. Zlyhanie obličiek 32. Strata horných a dolných končatín 33. Strata sebestačnosti 34. Strata končatín a zraku 35. Strata reči 36. Ochorenie pľúc 37. Závažné poranenia hlavy 38. Transplantácia životne dôležitých orgánov 39. Ochorenie motorických neurónov 40. Roztrúsená skleróza 41. Svalová dystrofia 42. Paralýza (ochrnutie) 43. Paraplégia 44. Parkinsonova choroba 45. Pneumonektomia 46. Primárna pľúcna hypertenzia 47. Kvadruplegia 48. Ťažké popáleniny 49. Cievna mozgová príhoda (mozgová mŕtvica) 50. Subakútna sklerotizujúca panencefalitída 51. Bakteriálna meningitída

17 Poistenie pre prípad kritických ochorení - balíčky

18 Poistenie pre prípad invalidity
Ročná dávka pre prípad invalidity (opakovaná dávka) T451 Invalidita s progresiou (jednorazová dávka) T454 Invalidita s progresiou a s klesajúcou poistnou sumou (jednorazová dávka) T459 Limity Min. vstupný vek 18 rokov Max. vstupný vek 57 rokov (invalidita a invalidita s progresiou), 55 rokov (ročná dávka) Max. výstupný vek 62 rokov Min. poistná doba 5 rokov Min. poistná suma EUR (pre ročnú dávku max. PS 400 EUR) Max. poistná suma EUR (8 000 € pre ročnú dávku) Čakacia lehota 18 mesiacov Poistné plnenie Poistná udalosť = pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 % (podľa zákona o sociálnom poistení) v dôsledku choroby alebo úrazu (T451) Čiastočná invalidita % vrátane = plnenie 50 % poistnej sumy (T454;459) Plná invalidita nad 70 % = plnenie 100 % poistnej sumy Plná invalidita nad 70 % + priznanie odkázanosti = plnenie 200 % poistnej sumy (progresia) Podmienka pre progresiu - nadobudnutie právoplatnosti rozhodnutia o odkázanosti Poistenie pre T459 ( s klesajúcou poistnou sumou ) – aktuálna výška poistnej sumy platná pre poistný rok, v ktorom nastala poistná udalosť; pokles 1/n V rámci jednej poistnej zmluvy je možné kombinovať vzájomne všetky poistenia invalidity podľa potreby každého poisteného v poistnej zmluve.

19 Formulár ActiveLife – identifikácia

20 Formulár ActiveLife – Osobný dotazník

21 Formulár ActiveLife – „plná“ poistná ochrana

22 Formulár ActiveLife – „odporučená“ poistná ochrana

23 Asistenčné služby Filozofia poskytovania asistenčných služieb
Klient očakáva konkrétnu pomoc v konkrétnej situácii Asistenčné služby Základná asistenčná služba - podpora pri rekonvalescencii Automaticky pre všetky poistené osoby na zmluve 2 € ročne Asistenčné služby pri invalidite Pre každého poisteného, ktorý na zmluve uzatvorí aspoň jedno z poistení pre prípad invalidity V rámci ceny doplnkového poistenia Poskytovateľ asistenčných služieb AXA Assistance Dostupnosť 24 hodín denne Je možné požiadať o spätné volanie

24 Základná asistenčná služba
Transport z lekárskeho zariadenia do 100 km zdarma Konkrétne služby, ich poskytnutie je v rámci jednej asistenčnej udalosti limitované sumou 200 €: Transport na lekársku kontrolu Dovoz liekov Domáca asistencia = upratovanie domácnosti, starostlivosť o deti a domáce zvieratá, nákup základných potravín a hygienických potrieb Široká škála zdravotníckych informácií, ich poskytovanie nie je limitované, napr.: Navrhnutie konkrétnych krokov u konkrétneho klienta Praktická poradňa – adresy a kontakty na inštitúcie Informácie týkajúce sa zdravotníckych pojmov Reálna pomoc a užitočné rady

25 Asistenčné služby pri invalidite
Telefonická služba právnych informácií Informácie o právnych predpisoch a ich zneniach Napríklad Vysvetlenie významu jednotlivých ustanovení právnych predpisov Praktické informácie – adresy, kontakty, otváracie hodiny úradov a inštitúcii Informácie o vzťahu občan verzus súd Informácie o náležitostiach podaní (forma, obsah, poplatky, lehoty) Informácie o nákladoch na súdne pojednávanie Informácie o adresách a kontaktoch služieb a inštitúcií Advokáti a exekútori Slovenská správa sociálneho zabezpečenia Administratívno-právna asistencia Informácie o postupoch pri riešení problémových situácii v oblasti pracovno-právnych Vzťahov, sociálneho zabezpečenia, rodinného práva a práva v medicínskej oblasti Konzultácia so psychoterapeutom 3 jednohodinové konzultácie so psychoterapeutom v rámci jednej poistnej udalosti zadarmo

26 Ceny a zľavy Upravili sme ceny rizík
Zlacneli riziká smrti a trvalých následkov úrazu o 30 – 40 % Poistenie viacerých osôb na jednej zmluve sme podporili zľavou za výšku poistného 5 % z ročného poistného pri poistnom nad 240 € ročne (bez asistenč. služieb) 10 % z ročného poistného pri poistnom nad 480 € ročne (bez asistenč. služieb) Majiteľom iných zmlúv AXA poskytneme ďalšiu obchodnú zľavu za viac AXA produktov 5 % z ročného poistného Iná platená zmluva, na ktorej figuruje poistník alebo jeden z poistených: Životné/úrazové poistenie, podielové fondy, neživotné poistenie, III. pilier Pri výpočte poistného sa najskôr uplatní zľava za výšku poistného, zľava za viac AXA produktov, potom sa pripočíta poistné za asistenčné služby a nakoniec sa uplatní prirážka za zvolenú frekvenciu platenia.

27 Poistné a prirážky za področnosť
Bez obmedzenia minimálnej výšky celkového poistného Frekvencia platenia poistného Ročná Polročná Štvrťročná Mesačná Prirážky poistného za zvolenú frekvenciu platenia (ročná frekvencia platenia bez prirážky) Polročná (2 %) Štvrťročná (4 %) Mesačná (5 %)

28 Zmeny v ActiveLife Flexibilné zmeny parametrov zmluvy možné aj mimo výročia ku koncu poistného obdobia podľa splatnosti poistného Napríklad: Dodatočné dojednanie doplnkových poistení Zrušenie doplnkových poistení Zvýšenie alebo zníženie poistných súm Zmena spôsobu alebo frekvencie platenia Poistenie ďalšej osoby Zrušenie poistenej osoby Zmenový formulár AL2 – ActiveLife Príloha zmenového formulára – samostatný formulár Osobný dotazník (po prekročení limitov poisťovateľa)

29 ActiveLife Možnosť pokračovania zmluvy aj v prípade úmrtia prvej poistenej osoby Až 8 osôb na jednej zmluve bez rodinnej väzby Zdravotné upisovanie podľa nových pravidiel Bez obmedzenia minimálnej výšky celkového poistného Jednoduché a výhodné zabezpečenie pre klientov bez povinnosti sporenia alebo investovania Zľava za kombináciu s iným produktom AXA a zľava za výšku poistného Kvalitné asistenčné služby prinášajúce nielen sprostredkovanie informácií, ale aj zaistenie reálnej služby

30 Ďakujem za pozornosť katarina.sadlonova@axa.sk
Tento materiál má len informatívny charakter a jeho účelom nie je nahradiť poistné podmienky alebo poskytnúť ich kompletné zhrnutie.