ÚVOD DO POJIŠTĚNÍ 5 POJISTNÉ PLNĚNÍ (NÁHRADY)

POJISTNÉ PLNĚNÍ DEF: náhrada, kterou poskytne/zaplatí (v určité podobě/výši a čase) pojistitel pojistníkovi v případě, že dojde k pojistné události. Má dvě podoby: 1.Naturální (lékařská či právní asistence, odtah a oprava vozidla atd.) 2.Peněžní (náhrada škody u pojištění majetku a odpovědnosti, či výplata pojistného plnění u pojištění kryjící abstraktní potřeby – úraz, důchodové nemocenské apod.) Výše náhrady je dána pojistnými podmínkami a zásadami likvidace konkrétní pojistné události

FORMY POJIŠTĚNÍ Pojistná částka = veličina výše (či horní hranice) pojistného plnění ČLENĚNÍ POJISTNÉHO PLNĚNÍ V ZÁVISLOSTI NA POMĚRU ODŠKODNĚNÍ A VÝŠE ŠKODY: 1.POJIŠTĚNÍ OBNOSOVÁ (SUMOVÁ) 2.POJIŠTĚNÍ ŠKODOVÁ (ZÁJMOVÁ )

1. POJIŠTĚNÍ OBNOSOVÁ (SUMOVÁ) Při pojistné události se vyplácí pojistné plnění ve výši pojistné částky (celé, nebo dohodnutého podílu), aniž se zjišťuje skutečná výše (obvykle abstraktní) potřeby. Náhrada je tak nezávislá na výši škody, která je obtížně vyčíslitelná (cena zlomené nohy). Příkladem je pojištění na riziko dožití, smrti, invalidity, pracovní neschopnosti apod., kde se vyplácí předem v pojistné smlouvě pevně stanovená pojistná částka

2. POJIŠTĚNÍ ŠKODOVÁ (ZÁJMOVÁ) Pojistná náhrada/plnění závisí na konkrétní výši škody, kdy je náhrada vždy menší, nejvýše rovna výši škody. Jejím účelem je náhrada vzniklé škody, vyjádřená ukazatelem intenzita náhrady ( i ) pojistné plnění i = x 100 (%) škoda Varianta i = 100% … plné pojištění Varianta i < 100% … podpojištění Varianta i > 100% neexistuje, protože smyslem pojištění není výdělek pro pojistníka

FORMY ŠKODOVÉHO (ZÁJMOVÉHO) POJIŠTĚNÍ Ryzí zájmové pojištění Pojištění na první riziko Pojištění na plnou hodnotu

RYZÍ ZÁJMOVÉ POJIŠTĚNÍ V pojistné smlouvě je klausule, podle které pojistník kryje pojištěnému celou škodu bez ohledu na to, jak je vysoká, když je dopředu její maximální výše známá. Intenzita pojistné ochrany (i = 1), protože není sjednána pojistná částka a náhrada se poskytuje v plné výši. Příklad: pojištění skel ve vozidle, KASKO. Je to výjimečná forma

RYZÍ ZÁJMOVÉ POJIŠTĚNÍ - schema Pojistná náhrada 45 ºVýše škody

POJIŠTĚNÍ NA PRVNÍ RIZIKO V pojistné smlouvě je klausule, podle které pojistník kryje pojištěnému škodu sice v plné výši, ale jen do určité sjednané horní hranice pojistného plnění. Příklad: v rámci pojištění domácnosti jsou kryty malé škody podle toho, na jakém spotřebiči vznikly (žehlička, pračka atd.), ale jen do hranice např. 200 tis. Kč celkem

POJIŠTĚNÍ NA PRVNÍ RIZIKO pojistná náhrada

POJIŠTĚNÍ NA PRVNÍ RIZIKO - schema pojistná náhrada pojistná částka (plnění) škoda Náhrada roste jen do určitého sjednaného limitu

POJIŠTĚNÍ NA PLNOU HODNOTU V pojistné smlouvě je klausule, podle které pojistník kryje pojištěnému škodu v plné udané hodnotě, či se dohodnou na plnění nižším (podpojištění). Modifikací je pojištění na časovou hodnotu, respektující fyzické a morální opotřebení pojištěné věci. Příkladem je pojištění majetku.

POJIŠTĚNÍ NA PLNOU HODNOTU Průběh krytí škody při pojištění na plnou hodnotu POJISTNÁ NÁHRADA ŠKODA POJISTNÁ ČÁSTKA POJISTNÁ HODNOTA