Bankovní systém říjen 2012VY_32_INOVACE_EKO_ Autory materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, jsou Ing. Dana Gebauerová a Ing. Romana Venclíková. Střední škola hotelnictví a služeb a Vyšší odborná škola, Opava, příspěvková organizace. Materiál byl vytvořen v rámci projektu OP VK 1.5 – EU peníze středním školám, registrační číslo CZ.1.07/1.5.00/

Bankovní systém =souhrn všech bankovních institucí v určitém státě a souhrn vazeb mezi nimi.

Bankovní soustava Centrální banka (emisní, cedulová) (ČNB, ECB, Bank of England) komerční banka komerční banka komerční banka

Centrální banka – ČNB v čele je guvernér nejvyšší orgán – bankovní rada nejdůležitější cíl: nízká míra inflace stabilita měny

Funkce centrální banky měnová politika emise hotových peněz řízení peněžního oběhu, platebního styku a zúčtování bank bankovní dohled ostatní

1.měnová politika ČNB ovlivňuje množství peněz v oběhu a tím ovlivňuje: inflaci, hospodářský cyklus. Nástroje: diskontní sazba, operace na volném trhu, povinné minimální rezervy, ostatní nástroje.

2.emise hotových peněz ČNB má výhradní právo: emitovat české koruny, stahovat z oběhu opotřebované a neplatné bankovky a mince, rozhodovat o úpravě bankovek a mincí.

3.řízení peněžního oběhu, platebního styku a zúčtování bank ČNB sleduje počet bankovek a mincí určité nominální hodnoty. ČNB zprostředkovává mezibankovní platební styk na území ČR. ČNB prostřednictvím clearingového centra provádí zúčtování mezi bankami na území ČR.

Clearingové centrum Banka A Banka B Banka A převádí na základě platebních příkazů svých klientů bance B – Banka B převádí na základě platebních příkazů svých klientů bance A – Clearing = – = Převede se z banky B do banky A Nový zůstatek banky A = – = Nový zůstatek banky B = – =

4.Bankovní dohled Podléhají mu všechny banky na území ČR. Cílem je ochrana vkladatelů a prevence poruch v bankovním systému. ČNB: uděluje a odebírá bankovní licence, kontroluje dodržování nařízení, kontroluje likviditu bank.

5.ostatní činnosti ČNB ČNB je bankou bank. Je bankou státu. Zastupuje ČR v mezinárodních finančních institucích. Vydává CP a obchoduje s nimi. Vyhlašuje oficiální kurz české koruny. Spravuje devizové rezervy ČR.

Komerční (obchodní) banky Právnické osoby s bankovní licencí. Název – banka, spořitelna. Řídí se zákonem o bankách. Podléhají kontrole ČNB. Cílem je zisk.

Druhy komerčních bank univerzální velké banky plná bankovní licence nabízí širokou škálu bankovních služeb jsou stabilnější specializované specializují se na určitou službu nebo klientelu

Služby komerčních bank vkladové úvěrové ostatní