Měnová soustava, měnová politika Předmět: Ekonomická praxe Ročník: 2. nástavbového studia - Podnikání Autor: Ing. Alexandra Herbriková Měnová soustava, měnová politika Anotace: Materiál seznamuje žáky se základními pojmy finanční gramotnosti. Ukazuje základní funkce centrální banky a komerčních bank. Vede k samostatnému hodnocení možností úspor, úvěrů a investic na bankovním trhu. Je vhodný jak pro přímou výuku, tak pro samostudium. Klíčová slova: Měna, měnová soustava, ČNB, peněžní agregáty, inflace, deflace Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Alexandra Herbriková Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.

Digitální učební pomůcka Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0086 Šablona: VI/2 Inovace a zkvalitnění výuky směřující k rozvoji finanční gramotnosti Sada: 49 Číslo materiálu: VY_62_INOVACE_EK2_18

Měna - národní soustava peněz Druhy měnových soustav (historicky): metalické (kovové) měnové soustavy úvěrové měnové soustavy papírové měnové soustavy Základní zákon v oblasti měny – Zákon o ČNB (č. 6/1993 S.)

Česká národní banka ústřední banka ČR vykonává dohled nad finančním trhem nezávislá na státní výkonné moci Finanční trh: banky spořitelní a úvěrová družstva pojišťovny obchodníci s cennými papíry investiční společnosti - investiční a penzijní fondy

Hlavní cíl ČNB: - zabezpečení cenové stability Vedlejší cíle ČNB: emisní funkce dohled nad obchodními bankami vedení účtů státu

Měnová politika ČNB určuje množství peněz v oběhu určuje velikost klíčových sazeb (diskontní, repo sazba, lombardní sazba) stanovuje kurz koruny vůči ostatním měnám upravuje nákup a prodej deviz stanovuje povinné minimální rezervy určuje úvěrové limity obchodních bank vydává obchodovatelné cenné papíry

Formy peněz Oběživo – peníze v hotovosti, bankovky a mince (jejich význam z hlediska objemu klesá) Depozitní peníze – na účtech obchodních bank, jsou dostupné kdykoliv, využívají se hlavně při bezhotovostním platebním styku, patří sem i termínované vklady a vklady s výpovědní lhůtou Elektronické peníze – jsou dostupné přes elektr. bankovní nástroje (karty), přes počítač

Likvidita peněz Peněžní agregáty: schopnost sloužit jako prostředek směny Peněžní agregáty: M 1 = mince a bankovky v oběhu + jednodenní M 2 = M 1 + termínované vklady do určité výše a doby splatnosti

Inflace růst cen v ekonomice oslabení reálné hodnoty (kupní síly) měny vůči zboží a službám Příčiny: tažená poptávkou – na trhu je příliš mnoho peněz a málo zboží (např. státy ve válce) tažená náklady – tlačená zisky (monopoly zvyšují ceny) - tlačená mzdami - tlačená růstem surovin

Deflace Inflace škodí: lidem s minimálními příjmy spotřebitelům věřitelům podnikům Inflace prospívá: vlastníkům zboží dlužníkům státu (progresivní zdanění) Deflace - klesání cen v ekonomice (opak inflace)

Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR. Použité zdroje Švarcová, J. Ekonomie stručný přehled, 2006/2007. Zlín, CEED, 2006. 295 s. ISBN 80-903433-3-3 internet www.cnb.cz www.czso.cz www.finance.cz www.penize.cz Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Ing. Alexandra Herbriková Financováno z ESF a státního rozpočtu ČR.