Prezentace se nahrává, počkejte prosím

Prezentace se nahrává, počkejte prosím

JJ Mois Année Život na dluh…aneb zadluženost českých domácností VYMÁHÁNÍ POHLEDÁVEK V PODMÍNKÁCH FINANČNÍHO ÚSTAVU Jan Kabilka, Komerční banka, a.s. PRAHA,

Podobné prezentace


Prezentace na téma: "JJ Mois Année Život na dluh…aneb zadluženost českých domácností VYMÁHÁNÍ POHLEDÁVEK V PODMÍNKÁCH FINANČNÍHO ÚSTAVU Jan Kabilka, Komerční banka, a.s. PRAHA,"— Transkript prezentace:

1 JJ Mois Année Život na dluh…aneb zadluženost českých domácností VYMÁHÁNÍ POHLEDÁVEK V PODMÍNKÁCH FINANČNÍHO ÚSTAVU Jan Kabilka, Komerční banka, a.s. PRAHA, 28. února 2006

2 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 2 OBSAH Systém řízení úvěrových rizik Proces vymáhání pohledávek Rizikový klient Způsoby vymáhání pohledávek Nejčastější rizika při vymáhání Očekávaný vývoj Nové způsoby vymáhání Zajištění pohledávek Podmínky úspěšného vymáhání Závěr

3 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 3 SYSTÉM ŘÍZENÍ ÚVĚROVÝCH RIZIK VYMÁHÁNÍ POHLEDÁVEK = SOUČÁST ŘÍZENÍ RIZIK BANKY VZNIK ÚVĚRU MONITORING KLIENTA REALIZACE OPATŘENÍ ZLEPŠENÍ SITUACE ZAHÁJENÍ VYMÁHÁNÍ

4 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 4 PROCES VYMÁHÁNÍ POHLEDÁVEK POSTUP VYMÁHÁNÍ DEFAULT ÚVĚRU PREVENCE NÁPRAVA VYMÁHÁNÍ MIMOSOUDNÍ SOUDNÍ

5 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 5 PROCES VYMÁHÁNÍ POHLEDÁVEK Převzetí případu Stanovení strategie řešení Určení konkrétních opatření Zlepšení / vrácení případu Uzavření případu monitoring Implementace konkrétních opatření

6 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 6 Celkové řízení kreditních rizik banky Tvorba opravných položek / rezerv k úvěrovému portfoliu Získání daňově uznatelného titulu k odpisu pohledávky PROCES VYMÁHÁNÍ POHLEDÁVEK Specifika finančních ústavů

7 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 7 Kritéria pro zahájení vymáhání : Pohledávka po splatnosti Rating / klasifikace klienta Rozhodnutí příslušné schvalovací úrovně Úmrtí klienta Zahájení konkurzního nebo vyrovnávacího řízení Nařízení výkonu rozhodnutí RIZIKOVÝ KLIENT

8 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 8 Druhy řízení Žaloba na zaplacení (soudní / rozhodčí) Směnečná žaloba Žaloba na prodej zástavy Konkurzní řízení ZPŮSOBY VYMÁHÁNÍ POHLEDÁVEK

9 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 9 Délka soudního řízení Odvolání / procedurální námitky žalovaného Snížení hodnoty zajišťovacího prostředku Ztráta hodnoty zástavy / bonity ručitele Rizika vzniklá z chyb banky Pozdní zahájení vymáhání / realizace zajištění NEJČASTĚJŠÍ RIZIKA PŘI VYMÁHÁNÍ

10 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 10 Pokračující zvyšování úvěrové emise v segmentu retail Změna struktury vymáhaných obchodů z podnikatelských na retailové Značný nárůst počtu defaultních klientů / pohledávek Značný nárůst pracnosti spojený s nutností implementovat efektivní systém vymáhání OČEKÁVANÝ VÝVOJ

11 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 11 Nárůst počtu pohledávek a jejich nová struktura vyžaduje nová řešení : Outsourcing Externí firmy zajišťují komplexní správu / vymáhání portfolia Retailové obchody  spotřebitelské úvěry, kreditní karty, debety na běžných účtech NOVÉ ZPŮSOBY VYMÁHÁNÍ

12 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 12 Nárůst počtu pohledávek a jejich nová struktura vyžaduje nová řešení : Rozhodčí doložky Implementovány v KB od roku 2003 Pro segment retail i pro segment podnikatelé NOVÉ ZPŮSOBY VYMÁHÁNÍ

13 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 13 Zajištění zásadně ovlivňuje způsob a výsledek vymáhání Zástavní právo – movité / nemovité věci Ručení Zajišťovací směnky Dohoda o srážkách ze mzdy a jiných příjmů ZAJIŠTĚNÍ POHLEDÁVEK

14 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 14 Rozhodující faktory : Včasnost předání klienta k vymáhání specializovanému útvaru banky Správná volba strategie vymáhání a její včasná implementace Soustředěný a stálý tlak na klienta PODMÍNKY ÚSPĚŠNÉHO VYMÁHÁNÍ

15 Vymáhání pohledávek v podmínkách finančního ústavu 15  Život na dluh  Celospolečenským úkolem je výchova / vzdělávání dlužníka k odpovědnosti za splnění přijatých závazků  Podpora výchovy / vzdělávání  média, komerční i nekomerční organizace ZÁVĚR


Stáhnout ppt "JJ Mois Année Život na dluh…aneb zadluženost českých domácností VYMÁHÁNÍ POHLEDÁVEK V PODMÍNKÁCH FINANČNÍHO ÚSTAVU Jan Kabilka, Komerční banka, a.s. PRAHA,"

Podobné prezentace


Reklamy Google