Spotřebitel na finančním trhu Eva Zamrazilová Členka bankovní rady a vrchní ředitelka ČNB ČSE 22. září 2010.

Prezentace na téma: "Spotřebitel na finančním trhu Eva Zamrazilová Členka bankovní rady a vrchní ředitelka ČNB ČSE 22. září 2010."— Transkript prezentace:

1 Spotřebitel na finančním trhu Eva Zamrazilová Členka bankovní rady a vrchní ředitelka ČNB ČSE 22. září 2010

2 2 Zadlužení domácností Rychlé přizpůsobení spotřebitelského chování české populace standardu vyspělých zemí - rychlý rozvoj zadlužování Hypoteční úvěry má cca 10 – 15 % domácností Spotřebitelský úvěr přibližně čtvrtina domácností Zdroj: ČNB

3 3 Objem a dynamika úvěrů domácností Hospodářská krize zmírnila dynamiku zadlužování – dočasně ? Zdroj: ČNB

4 4 Ohrožené úvěry Zhoršující se situace na trhu práce působila negativně nejen na dynamiku úvěrů, ale i schopnost domácností splácet dříve přijaté závazky; Klesající příjmy a neklesající úrokové náklady dluhů snižovaly finanční rezervu domácností a působily na růst míry defaultu Předlužené domácnosti neohrožují finanční stabilitu ČR, pouze svou vlastní Zdroj: ČNB

5 5 Poměrové ukazatele Značný vzestup zadluženosti nejen v poměru k HDP, ale i finančním aktivům a disponibilnímu důchodu domácností Zdroj: ČNB

6 6 Zadlužení domácností v % HDP Zadlužení v relaci k EMU cca poloviční, ale … EMU- finanční aktiva domácností přesahují 200 % HDP ČR – obdobný podíl cca 90 % České domácnosti tedy sice méně zadlužené ale ještě chudší Zdroj: ČNB

7 7 Role ČNB Péče o finanční stabilitu Ochrana spotřebitele Únor 2008– vznik Samostatného odboru ochrany spotřebitele (SAO OS) – dohled nad Zákazem klamavých a agresivních obchodních praktik: Zákazem diskriminace spotřebitele Plnění informačních povinností při uzavírání smluv o poskytování finančních služeb na dálku Plněním informačních povinností při poskytování platebních služeb a elektronických platebních prostředků (dle nového zákona o platebním styku, od 11/2009)

8 8 SAO ochrany spotřebitele - aktivity H1 2010: 230 stížností, růst o 60 % pojišťovny a pojišťovací zprostředkovatelé – 50 % úvěrové instituce – 30 % Většina řešena nápravou či písemným vysvětlením návrh na sankce – 10% (výlučně pojišťovací zprotředkovatelé) Společným jmenovatelem mnoha stížností je nízká úroveň finanční gramotnosti i právního povědomí

9 9 Finanční vzdělávání aktuální výzva – i pro ČNB Rozvoj finančního trhu – peníze mají stále více virtuální podobu Roste množství finančních produktů a jejich složitost Rizika dluhových pastí již ve velmi mladém věku- nejlepší ochranou je prevence Již základní vzdělání by mělo poskytnout minimum - Ekonomické - Finanční - Právní Angažovanost centrální banky nebo regulátora je ve vyspělých zemích běžná ČNB: spolupráce na Národní strategii FV, Manuály FEG, semináře pro učitele, laický web, mezinárodní spolupráce v rámci OECD

10 Děkuji za pozornost www.cnb.cz Eva Zamrazilová členka bankovní rady Česká národní banka eva.zamrazilova@cnb.cz