Cenové prázdniny 150 Kč/měs. Cenové prázdniny

Prezentace na téma: "Cenové prázdniny 150 Kč/měs. Cenové prázdniny"— Transkript prezentace:

1

2 Cenové prázdniny 150 Kč/měs. Cenové prázdniny
klient neplatí cenu za správu úvěru po celou dobu trvání úvěru nové hypoteční úvěry (včetně amerických hypoték) bez ceny za správu úvěru

3 Při refinancování hypotéky z jiných bank Odhad zdarma

4 Co nového nabízíme od 1.6.2014? ZPĚTNÉ PROPLACENÍ 1
Hypotéka na PRONÁJEM Služba KOMPLET 2 3 Zjednodušení REFINANCE 4 7 VLASTNÍ ZDROJE 5 BEZ-DLUŽNOST 6 Kompenzace za NEDOČERPÁNÍ / NEČERPÁNÍ 4

5 Hypotéka na pronájem Nemovitost – bytový dům, byt, rodinný dům, rekreační objekt Účel - koupě a rekonstrukce nemovitosti a refinancování z jiné banky (nelze financovat výstavbu a dostavbu nemovitosti) LTV max. do 70 % (bez nutnosti vlastních zdrojů) Splatnost až 30 let Příjmy z pronájmu (stávající i budoucí) s předložením nájemních smluv z bytových jednotek uznáváme až 60% z nájmu z nebytových jednotek uznáváme až 30% z nájmu blokace 2 měsíčních splátek hypotéky na Osobním účtu min. 50% podlahové plochy k bydlení úroková sazba +0,20% Jednorázová cena za službu Kč Nově od

6 Hypotéka ČS – změny od Komplet - v jedné úvěrové smlouvě poskytnout i další peníze na vybavení domu či bytu. Klient získá další prostředky, jejich použití nemusí bance dokladovat. nově maximální částka Kč (doplňková část nesmí převyšovat účelovou část) nově i pro účel refinancování (vyjma interní konsolidace v rámci FSČS bez navýšení) Zjednodušené refinancování (bez dokladování příjmů) akceptujeme změnu nemovitosti akceptujeme nového spolužadatele zrušena podmínka splácení úvěru min. 24 měsíců Úprava vlastních zdrojů klienta – vlastní zdroje budeme požadovat již pouze u: Družstevních bytů (10%) Obratové hypotéky (30%) Zpětné proplacení Zrušena podmínka trvalé bydliště na nemovitosti Kompenzace za nečerpání hypotéky 5% při odstoupení od smlouvy bez zahájeného čerpání Nedočerpání hypotéky bez sankčně možnost nedočerpat až 20% z hypotéky u všech účelů Změny od

7

8 Hypoteční konfigurátor
Stáhněte si aktuální hypoteční konfigurátor

9 Stanovení úrokové sazby
Základní úrokovou sazbu stanovíme na základě LTV fixace Slevy na úrokové sazbě Splácení z aktivního Osobního účtu ČS …………… ,50 % Hypotéka s prémií … ……………………………… ,30% Sjednání pojištění schopnosti splácet (PPI) … ,20 % Sleva za objem ………………………………………… - až 0,30 %

10 Garance nabídky 30 dnů Platnost garance se počítá pro KAŽDOU hypotéku samostatně!
Vytištění nabídky z KFG Odesláno na schválení Schválení Podpis Úvěrové smlouvy 30 kalendářních dnů Čas x, který se nepočítá 30 kalendářních dnů Platnost Žádosti o úvěr je nově 60 dní

11 Sleva za aktivní Osobní účet - 0,5%
Sleva za splácení z aktivního Osobního účtu České spořitelny 0,5% sleva z úrokové sazby Komplexní nastavení účtu dle přání klienta. Platby za bydlení na jednom místě. Klient získává uvedenou slevu na úrokové sazbě po celou dobu trvání úvěru Aktivita na Osobního účtu znamená 3 jakékoliv transakce za měsíc Klient nesmí být v prodlení se splácením Pohledávek z úvěru po dobu delší než 30 dnů.

12 Osobní účet zdarma Základní balíček obsahuje tyto služby

13 Hypotéka České spořitelny nyní s Osobním účtem zdarma
Základní balíček obsahuje tyto služby * Zakládejte on-line na * Cena každé doplňkové služby je 29 Kč

14 za používání Osobního účtu
Odměníme Vás za používání Osobního účtu Za co sbíráte ibody? Za každou příchozí nebo odchozí platbu na účtu Za jakýkoliv další pohyb na účtu provedený platební kartou Za každých 200 Kč při platbě kartou včetně platby PLATBA 24 Za každých Kč z bilanční sumy (součet půjčených a uložených peněz) Navíc můžete získat ibody i za další aktivity v bance: Za každých 200 Kč poslaných na spoření, pojištění nebo na investiční produkt Za každých 200 Kč řádně uhrazené splátky úvěru Spočítejte si, kolik ibodů dostanete a podívejte se, jaké odměny na Vás čekají. Nezapomeňte se registrovat do iBODU a aktivovat si sběr ibodů

15 pro nové i stávající klienty Založte účet jednoduše on–line na:
Účet na 5 let ZDARMA pro nové i stávající klienty Doporučující i doporučený klient získají účet v hodnotě 69 Kč zdarma na 5 let. Založte účet jednoduše on–line na: Více informací najdete v přiložené prezentaci: Od 1.7. do

16

17 Hypotéka s prémií - 0,3% Základní parametry a výhody Jednorázová cena
splatnost 15 let a více fixace 3, 4, 5 let sleva na úrokové sazbě 0,3% na první fixaci finanční prémie až 4% z vyčerpané výše úvěru žádné sankce v případě předčasného ukončení služby Jednorázová cena 3 000 Kč 17

18 Hypotéka s prémií - 0,3% Prémie
Příklad: hypotéka Kč, splatnost 30 let, fix 5 let, celková výše prémie 4% = Kč (prémie je rozpočítána na 15 let) Prémie Sleva 0,3% Kč Kč Kč prémie vyplácena ve formě vrácených úroků na Osobní účet klienta 18

19 Hypotéka s prémií - 0,3% Podmínky, za kterých klient ztrácí nárok na nevyplacenou prémii - zkrácení splatnosti pod 15 let - fixace v jiném rozmezí než 3, 4, 5 let - provedením mimořádná splátka - opožděná splátka více jak 30 dní - žádné sankce v případě porušení podmínek služby 19

20 Pojištění schopnosti splácet (PPI)

21 Pojištění schopnosti splácet
(PPI = payment protection insurance) nezohledňuje se riziková skupina jedna cena bez vazby na věk klienta zjednodušené zdravotní zkoumání do 5 mil. Pojištění schopnosti splácet (PPI) Pojistná rizika Varianta Měsíční pojistné* Sleva na úrok. sazbě smrt, dlouhodobá pracovní neschopnost, invalidita A 373 Kč/osoba 0,20% AA 336 Kč/osoba smrt, dlouhodobá pracovní neschopnost, invalidita, ztráta zaměstnání B 494 Kč/osoba BB 445 Kč/osoba * Uvedené měsíční pojistné je z výše hypotečního úvěru 1 mil. Kč.

22 ZAJIŠTĚNÍ HYPOTÉKY

23 Zajištění hypotečních úvěrů
Povinné zajištění zástavní právo k nemovité věci v 1. pořadí zápisu v katastru nemovitostí pojištění živelních rizik nemovité věci včetně vinkulace Hypotéka České spořitelny

24 PŘEDMĚT HYPOTÉKY

25 Co lze financovat hypotékou
Předmět hypotéky Rodinný dům (max. do 3 bytových jednotek; min. 50% podlahové plochy určeno na bydlení) Bytová jednotka (včetně družstevního bytu) Rekreační objekt - Stavební pozemek (výstavba do 10 let od koupě pozemku) - Bytový dům (na pronájem) Účel hypotéky Koupě nemovité věci Financování družstevního bytu Privatizace bytu od města nebo obce Výstavba nemovité věci Rekonstrukce Vypořádání vlastnických vztahů týkající se nemovité věci Refinancování (bankovních úvěrů na bydlení) Zpětné proplacení - Hypotéka s doplňkovou částí Kombinace výše uvedených účelů

26 VÝŠE HYPOTÉKY

27 Zastavovaná nemovitá věc
Parametry hypotéky – limity Zastavovaná nemovitá věc Max. LTV Splatnost rodinný dům (individuální podmínky) byt v OV (mzda na účet ČS minimálně 6 měsíců) 100% 5 – 30 let družstevní byt, 90% stavební pozemek 85% rekreační objekt 70% bytový dům, byt, rodinný dům, rekreační objekt na pronájem

28 Specifický den splácení
Nově možnost splácení i v jiný den v měsíci možnosti dne splácení: 5. až 20. v měsíci a dále k ultimu měsíce volba dne splácení bude v KFG na listu: Hypotéka ČS Datum konce fixace úrokové sazby a částečné mimořádné splátky zůstává k ultimu měsíce. Doplacení celé hypotéky bude nově možné k jakémukoli dni v měsíci. Produktové změny – strana 28 28

29 Nastavení délky čerpání
období čerpání bude nastavena dle účelu, příp. dle zvolené služby „automaticky“ takto: 6 měsíců - koupě, včetně financování družstevních bytů (všechny varianty družstevního financování) - vypořádání majetkových poměrů - dražba - zpětné proplacení 24 měsíců - výstavba - dostavba - stavební úpravy/rekonstrukce - dostavba, včetně kombinace s těmito účely - koupě z developerských projektů (pokud bude identifikovatelné Pro refinancování budou platit termíny: - 3 měsíce bez služby Dopředné refinancování - 12 měsíců se službou Dopředné refinancování

30 Hypotéka České spořitelny
Bez ceny za vyřízení KOUPĚ VÝSTAVBA REFINANCOVÁNÍ bez dokladování příjmů on-line odhad bytů (zdarma) akceptace původního odhadu 7 let on-line odhad bytů (zdarma) exluzivní odhadci financování družstevních bytů čerpání bez faktur zrychlená výstavba ( Kč nad aktuální zástavní hodnotu nemovité věci

31 Koupě bytu – on-line odhad
ZDARMA odhad bytu ve městech nad 10 000 obyvatel pro hypotéky a americké hypotéky do 3 mil. Kč pro všechny účely do LTV 90% (nelze použít u účelu rekonstrukce a výstavba) Co potřebuji pro on- line odhad? vyplněný formulář pro on-line odhad barevné fotografie (externí foto s číslem popisným, interní foto a sanitární zázemí, kuchyně) 3. nabývací titul nebo dokument, který potvrzuje m2 4. dispozice bytu

32 Současná + budoucí hodnota
Koupě bytu – indikativní odhad Indikativní odhad exkluzivním znalcem použije se v případě, kdy on-line odhad není dostačující způsob odhadu bytu bez místního šetření doba zpracování do 24 hodin od předání požadavku cena za zpracování odhad je 500 Kč Přehled a cena za odhad nemovité věci dle ceníku Typ nemovité věci Typ odhadu Současná hodnota Současná + budoucí hodnota Aktualizace Doba zpracování Byt - město nad obyv. on-line odhad zdarma - 24h indikativní odhad 500 Kč Byt, stavební pozemek smluvní odhadce 3 900 Kč 4 400 Kč  1 500 Kč 5 dnů * RD, rekreační objekt 4 900 Kč 5 400 Kč * Expresní zpracování do dvou pracovních dnů Kč.

33 Výstavba a rekonstrukce
Atraktivní parametry a jednoduché podmínky ČERPÁNÍ NA ÚČET KLIENTA „BEZ FAKTUR“ až do 100 % aktuální hodnoty zástavy výše každé tranše čerpání je až 1 mil. Kč možnost nedočerpat až na 20% z úvěrové částky doba čerpání až 2 roky od podpisy Smlouvy o úvěru ______________________________________________________ Zrychlená výstavba u 1. tranše umožňujeme čerpat Kč nad aktuální hodnotu zástavy při sjednání služby „Zrychlená výstavba“. Hypotéka je po dočasnou dobu kryta blankosměnkou. Jednorázová cena 3 000 Kč

34 REFINANCOVÁNÍ 34

35 Refinancování Co je možné refinancovat?
1. Bankovních úvěrů určených k financování bydlení včetně doplňkové části 2. Překlenovacích úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření 3. Americké hypotéky a spotřebitelské úvěry na bydlení 4. Hypotečních úvěrů České spořitelny v době fixace Klient předloží: Smlouva o úvěru  Výpis z úvěrového účtu nebo otisk obrazovky internetového bankovnictví Podmínka čerpání: - Aktuální vyčíslení zůstatku refinancovaného úvěru - Souhlas věřitele se splacením úvěru - Prohlášení věřitele, že bude proveden výmaz jeho zástavního práva

36 Dopředné refinancování
Poskytnutí hypotéky až 12 měsíců před refinancováním stávající hypotéky Výhody žádná nebo minimální sankce z refinancování hypoték s využitím nízké úrokové sazby již dnes Podmínky - čerpání od 4 do 12 měsíců (možno dodatečně sjednat) - nelze využít při refinancování úvěrů poskytnutých ČS Jednorázová cena 3 000 Kč

37 Zjednodušené refinancování
Bez dokladování příjmů Změna od – nová splátka nepřevyšuje původní splátku – doložení posledního výpisu z účtu kam je zasílána mzda (u OSVČ výpis z podnikatelského účtu) – výše úvěru max. 5 mil. Kč – akceptujeme až 7 let starý odhad

38 Refinancování hypotéky ČS
Základní podmínka – nová hypotéka bude navýšena minimálně o Kč Možnosti využití navýšení – refinancování úvěrů na bydlení – refinancování překlenovacích úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření včetně SSČS* – rekonstrukce – kombinace ostatních účelů * provize je vyplácena z navýšené částky refinancované hypotéky ČS vyjma refinancovaných úvěrů SSČS

39 Hypotéka ČS s proměnnou sazbou (FLOAT)
39

40 Parametry produktu - FLOAT
Jak stanovíme úrokovou sazbu 1M PRIBOR + % odchylka (marže) Příklad stanovení odchylky: _____________________________ Stanovení odchylky: LTV 69% ………………….. 2,70% – sleva Osobní účet ………. -0,50% – PPI ……………………….. -0,20% ____________________________ = Odchylka ……………….. 2,00 % 40

41 Hypotéka ČS - FLOAT 41

42 Parametry produktu - FLOAT
Přechod na fix / proměnou sazbu - na fix je možno přejít kdykoli - na proměnnou sazbu je možno přejít pouze při refixu - dodatek za cenu Kč - za život hypotéky je možno mít proměnnou úrokovou sazbu pouze 1x 42

43 Parametry produktu - FLOAT
Jak budou klienti splácet degresivní splácení - stejná výše úmoru ve splátce po celou dobu splatnosti – měsíční frekvence splácení jistiny a úrok – splátka úroků se v čase snižuje v závislosti na snížení zůstatku jistiny Co klientům přinese degresivní splácení – postupně snižující se splátky – nižší sumu zaplacených úroků 43

44 Parametry produktu - FLOAT
Může klient mimořádně splácet? – první mimořádná splátka po uhrazení 12 měsíčních splátek – další mimořádná splátka po uhrazení 12 měsíčních splátek – cena za mimořádnou splátku 2 % z mimořádné splátky Nepovolené kombinace služeb – Hypotéka s prémií – Mimořádné splátky – Variabilita splácení 44

45 Hypotéka Komplet 45

46 Hypotéka Komplet Hlavní výhoda Základní charakteristika Změna od
- vybavit si vlastní byt či dům financovaný hypotečním úvěrem a ponechat si vlastní zdroje na kryti nečekaných výdajů Změna od Základní charakteristika - umožňuje poskytnutí doplňkové části k Hypotéce ČS až Kč čerpání doplňkové části po vyčerpání základní části Nelze použít při refinancováním Hypotéky ČS a produkty SSČS Jednorázová cena 3 000 Kč 46

47 Hypotéka Komplet Změna od 1.6.2014 Hlavní výhoda
- vybavit si vlastní byt či dům financovaný hypotečním úvěrem a ponechat si vlastní zdroje na kryti nečekaných výdajů Základní charakteristika - umožňuje poskytnutí doplňkové části k Hypotéce ČS až Kč čerpání doplňkové části po vyčerpání základní části Nelze použít při refinancováním Hypotéky ČS a úvěry SSČS Změna od Jednorázová cena 3 000 Kč 47

48 Volitelné výhody hypotéky

49 Expresní čerpání Čerpání na Návrh na vklad zástavního práva hypotéku klient může čerpat již druhý den po podpisu úvěrové smlouvy nečekáme na zápis zástavního práva (čerpáme na „plombu“) Až do 5 mil. Kč Dodatečně lze tuto výhodu sjednat po celé období čerpání přestože katastrální úřad nesmí povolit vklad ZS dříve, než po uplynutí lhůty 20 dnů ode dne odeslání informace o zaplombování, nemění se princip služby Expresní čerpání – tj. stále čerpáme na návrh na vklad zástavního práva Jednorázová cena 2 000 Kč

50 Až do 100% hodnoty nemovité věci
Možnost financování nad „standardní“ LTV - hypotéka nad limitní LTV 90% - nemovitá věc musí být ze 100% podlahové plochy určena k bydlení - o jednorázové cena za jednotlivé služby je možné navýšit hypotéku i nad 100% hodnoty zajištění Jednorázová cena 3 000 Kč

51 Financování družstevního bytu
S následným převodem bytu do osobního vlastnictví do 1 roku Účel: Úplatný převod členských práv, povinností a členského podílu v bytovém družstvu Koupě nemovité věci od města či obce Parametry: do LTV 90% vlastní zdroje 10% do 5 mil. Kč - on-line odhad Jednorázová cena 3 000 Kč čerpání povoleno na podepsanou směnku klient splácí pouze úroky do doby podání návrhu na vklad zástavního práva Podmínky: - Předmětný byt je zapsán v KN, tzn. v bytovém domě jsou již vymezeny bytové jednotky

52 Překlenovací financování
Investiční záměr koupě/výstavba RD prodej bytu Kč Kč Překlenovací financování - pevná úroková sazba - předčasné splacení po prodeji nemovité věci bez sankce Hypotéka České spořitelny - výhodná úroková sazba sazba ve vztahu k nižšímu LTV

53 Překlenovací financování
Klientovi umožníme financovat nové bydlení až 100% investičního záměru. Nemusí řešit vlastní zdroje, které má vázané ve stávající nemovité věci. Poskytneme současně 2 samostatné hypotéky: Hypotéka ČS Překlenovací financování Jednorázová cena 3 000 Kč Podmínky: Zajištění úvěru – vždy nemovitou věcí v osobním vlastnictví klienta! splatnost do 2 let pevná úroková sazba zajištění stávající nemovitou věcí do LTV 70% klient splácí pouze úroky jednorázové splacení kdykoliv bez sankce

54 Dopředné refinancování
Poskytnutí hypotéky až 12 měsíců před refinancováním stávající hypotéky Výhody žádná nebo minimální sankce z refinancování hypoték s využitím nízké úrokové sazby již dnes Podmínky - čerpání od 4 do 12 měsíců (možno dodatečně sjednat) - nelze využít při refinancování úvěrů poskytnutých ČS Jednorázová cena 3 000 Kč

55 Obratová hypotéka pro podnikatele
umožňuje poskytnout Hypotéku ČS OSVČ na základě příjmu z obratu (20%) Příjem lze spočítat v Hypotečním konfigurátoru Parametry: výše LTV – maximálně do 70 % LTV vlastní zdroje 30% z investičního záměru nemovitost pro vlastní bydlení klienta úroková sazba +0,30% maximální výše úvěru 5 mil. Kč Jednorázová cena 3 000 Kč

56 Hypotéka na pronájem Jednorázová cena 3 000 Kč
Nemovitost - činžovní dům, byt, rekreační objekt či nebytový prostor a ten pronajímat Účel - koupě a rekonstrukce nemovitosti a refinancování z jiné banky (nelze financovat výstavbu a dostavbu nemovitosti) LTV max. do 70 % (bez nutnosti vlastních zdrojů) Splatnost až 30 let Příjmy z pronájmu (stávající i budoucí) s předložením nájemních smluv z bytových jednotek uznáváme až 60% z nájmu z nebytových jednotek uznáváme až 30% z nájmu blokace 2 měsíčních splátek hypotéky na Osobním účtu min. 50% podlahové plochy k bydlení úroková sazba +0,20% Nově od Jednorázová cena 3 000 Kč

57 Mimořádné splátky Možné sjednání i v průběhu fixace úrokové sazby
- až 20 % z výše sjednaného úvěru vždy po zaplacení 12 anuitních splátek - lze využít u všech fixací - dodatečné sjednání i v průběhu fixace zrušení při k datu změny úrokové sazby službu nelze využít u Hypotéky s prémií 200 Kč / měsíčně Kč Kč Kč min. 12 anuit min. 12 anuit Podpis úvěrové smlouvy Sjednání Mimořádné splátky Mimořádná splátka 20% Mimořádná splátka 20%

58 Variabilita splácení Možné sjednání i v průběhu fixace úrokové sazby
PŘERUŠENÍ SPLÁCENÍ * - odklad až 3 anuitních splátek - bez dodatečného posuzování je možné využít až 3 x ZMĚNA VÝŠE SPLÁTEK * - umožňuje snížit / zvýšit anuitní splátku až o 30% oproti původně sjednané splátce ODKLAD SPLÁTEK ** - „hypoteční prázdniny“ = odklad až tří prvních anuitních splátek po skončení čerpání úvěru Jednorázová cena 3 000 Kč * lze využít již po zaplacení 12 splátek od sjednání variability ** lze využít pouze na začátku splácení

59 Financování montovaných domů
EXKLUZIVNÍ NABÍDKA spolupráce s Asociací dodavatelů montovaných domů ( - 17 členů - zastoupení po celé ČR - 90% realizací do 3,5 mil. Kč (780 realizací ročně) 70% trhu 59

60 Financování montovaných domů – čerpání (1)
Příklady čerpání: Jednorázová cena 3 000 Kč A) Dodavatel stavby realizuje i základovou desku: Výše čerpání z ceny díla + termín čerpání  Požadavky banky 1.      10%  záloha na základovou desku      smlouva o dílo návrh na vklad zástavní smlouvy na pozemek smlouva o budoucí smlouvě o zřízení zástavního práva směnka (uvolněná po ověření zřízení zástavního práva k RD) Uvolní se po předložení LV se zapsanou dokončenou budovou   2.      40%  záloha na výrobu domu   dokončená základová deska (2 – 3 fotografie základové desky)   3.      40% po předložení aktuálního odhad financované nemovité věci vyhotovené námi schválenou oprávněnou osobou, ze kterého bude zřejmé, že nadzemní stavba je plně uzavřena obvodovými stěnami a střešní konstrukcí aktuální odhad RD 4.      minimálně dalších 10 % - před kolaudací (před dokončením)   aktualizace NHZP ve výstavbě 60

61 Financování montovaných domů – čerpání (2)
Příklady čerpání: Jednorázová cena 3 000 Kč B) Dodavatel stavby nerealizuje základovou desku: Výše čerpání z ceny díla + termín čerpání  Požadavky banky 1.  40%  záloha výrobu domu      • smlouva o dílo • směnka jako přechodné zajištění Uvolní se po předložení LV se zapsanou dokončenou budovou • doklady prokazující dokončení základové desky Připravenost základové desky před 1. tranší čerpání z ceny díla se dokládá fotografiemi dokončené základové desky a potvrzením dodavatele RD, že základová deska splňuje parametry výstavby RD např. Potvrzenou přejímkou základové desky dodavatelem RD či jiný dokument, ze kterého bude zřejmá připravenost základové desky k dokončení realizace výstavby RD. 2. max. dalších 50% - po předložení aktuálního odhad financované nemovité věci vyhotovené námi schválenou oprávněnou osobou, ze kterého bude zřejmé, že nadzemní stavba je plně uzavřena obvodovými stěnami a střešní konstrukcí aktuální odhad RD 3. tranše 10 % - před kolaudací (před dokončením) aktualizace NHZP ve výstavbě 61

62 Celková výše úvěru nad 1 880 000 Kč (včetně kombinace účelů)
Zpětné proplacení zpětné proplacení účelu: - koupě - majetkové vypořádání - dražba - převod členských práv, povinností a členského podílu v bytovém družstvu nebo převod družstevního bytu do osobního vlastnictví 12 měsíců zpětně (od data uhrazení kupní ceny) předložení nabývacího titulu dle typu nabytí vlastnického práva doložení uhrazení kupní ceny Celková výše úvěru nad Kč (včetně kombinace účelů) 62

63 CENÍK

64 Cenové prázdniny Ceník Ceník v plné znění ke stažení

65 PODMÍNKY PRO CIZINECE

66 Příjemce hypotéky Občané EU, Norska, Islandu, Lichtenštejnska a Švýcarska povolením k trvalému pobytu v ČR vydaného ČR nebo povolení přechodnému pobytu pro státního příslušníka členského státu EU vydaného ČR (přechodný pobyt trvat již minimálně 3 roky) Žadatel předkládá platný pas povolení/průkaz o přechodném/trvalém pobytu vydané ČR Hypotéka České spořitelny

67 Příjemce hypotéky Občan třetí země Žadatel předkládá
povolením k trvalému pobytu v ČR vydaného ČR Žadatel předkládá platný pas a povolení k trvalému pobytu vydané vydané ČR Hypotéka České spořitelny

68 DOKLADOVÁNÍ PŘÍJMŮ

69 Příjmy klienta PŘÍJMY ZE ZÁVISLÉ ČINNOSTI

70 Příjmy klienta 2) PŘÍJMY Z PODNIKÁNÍ OSVČ

71 Příjmy klienta 3) PŘÍJMY ZE ZÁVISLÉ ČINNOSTI V ZAHRANIČÍ
- zaměstnanci mezinárodních institucí (OSN, EU, OECD, Světová banka, apod.) nebo - tzv. pendleři (žijí v ČR a za prací pravidelně dojíždějí; jedná se o zaměstnání na Slovensku, v Polsku, Německu a Rakousku)

72 Doplňkové příjmy

73 Americká hypotéka (AHYPO)

74 Zastavovaná nemovitá věc
Americká hypotéka Zastavovaná nemovitá věc Max. LTV Splatnost byt rodinný dům rekreační objekt stavební pozemek 70% let min Kč max Kč NEÚČELOVÁ KONSOLIDACE

75 Úrokové sazby AHYPO Úrokové sazby používané při poskytování Americké hypotéky jsou garantované pro jednotlivé účely dle výše úvěrů a splatnosti Splatnost úvěru do 5let do10let do15let Neúčelová tis. 6,90% 6,50% 501 tis. a výší 4,50% 6,00% Konsolidace 8,90% 8,50% 5,50% 8,00% Úrokové sazba a ceny pro Americké hypotéky se řídí aktuálním Oznámením a Ceníkem České spořitelny

76 Pojištění schopnosti splácet (PPI) pro americké hypotéky
Pojistná rizika Varianta Měsíční pojistné* smrt, dlouhodobá pracovní neschopnost, invalidita A 433 Kč/osoba AA 390 Kč/osoba smrt, dlouhodobá pracovní neschopnost, invalidita, ztráta zaměstnání B 633 Kč/osoba BB 570 Kč/osoba Cenové prázdniny * Uvedené měsíční pojistné je z výše hypotečního úvěru 1 mil. Kč. Služba Cena správa úvěrového účtu 97 Kč / měsíčně cena za sjednání 6 000 Kč mimořádná splátka úvěru (pro úvěry sjednané od ) 1% z mimořádné splátky; min. 500 Kč, max Kč (pro úvěry sjednané od ) 0,5% z mimořádné splátky pokud je méně než 1 rok (včetně) do ukončení 1% z mimořádné splátky pokud je více než 1 rok (včetně) do ukončení Ceník v plné znění ke stažení Cena za správu úvěru se neuplatňuje u všech úvěrů sjednaných v období od do odvolání po celou dobu trvání úvěru.

77 PROCES ZPRACOVÁNÍ

78 Proces zpracování * originály dokladů odeslané em vždy obratem předat / zaslat na HC

79 Krok za krokem Schůzka s klientem Práce s konfigurátorem
Zjišťujeme potřeby klienta Otevřené otázky (Co? Jak? Kdy?) Práce s konfigurátorem - výše hypotečního úvěru, úroková sazba, bonita klienta, tisk formulářů) Co připravit na prescoring: 1. Žádost o hypoteční úvěr (kompletně vyplněná žádost s podpisy klientů i EXPA) 2. Souhlas o zpracování osobních údajů 3. Výstup z konfigurátoru (platnost úrokové sazby 30 dnů) 1. KROK

80 Krok za krokem 2. KROK Odeslat tři vyplněné formuláře na Hypoteční centrum (dále jen HC) a) em – vždy dodatečně ke schválení doložit originály zaslaných dokumentů na HC b) osobně c) poštou Prescoring (prvotní zhodnocení klienta v ČS a kontrola BRKI, NRKI)

81 Krok za krokem Výsledek prescoringu 3. KROK
zpětná vazba em na externího partnera z HC do 6 hod (pracovních) a) vyhovující + seznam podkladů pro zpracování hypotečního úvěru (případě výjimky požádat o předkonzultaci připravuje HC. ČS schvaluje do 24hod) b) nevyhovující + sdělení důvodu zamítnutí

82 Krok za krokem 4. KROK EXPA zkompletuje úvěrovou složku dle seznamu podkladů zaslaných em z HC HC zajišťuje odhad nemovité věc: - klient uhradí cenu za odhad na účet HC - HC zadává požadavek na odhad do systému - Odhadce kontaktuje klienta (odhad nemovité věci do 5 pracovních dnů od provedení prohlídky) On-line odhad – byty ve městech nad obyvatel (výsledek do 24 hod.) vyplnit Šablonu pro on-line odhad formulář fotografie bytu (foto domu, sanita, obývací pokoj, chodba, kuchyně) nabývací titul nebo dokument, který potvrzuje m2 a dispozici bytu)

83 Krok za krokem 5. KROK Předání kompletní úvěrové složky na HC
– originály vč. originálu podkladů zaslaných na preskoring -osobně nebo poštou Zpracování hypotečního úvěru – do 5 pracovních dnů včetně přípravy smluvní dokumentace

84 Kontakty

85 Obecný přístup na webový portál:
Login: partner24 Heslo: portal24

86 HELP DESK Pondělí - Pátek od 8:00 do 18:10

87 KLIENTSKÉ CENTRUM HYPOTÉK
KLIENTSKÉ CENTRUM HYPOTÉK Dotazy a požadavky na správu, změny stávajících hypotečních úvěrů Pondělí - Pátek od 8:00 do 17:00

88 ŠKOLITELÉ A KONZULTACE
Petr Ulrych Zdeněk Bartoš Martin Vávra Jan Klas Marek Topolanský Kateřina Dvořáčková

89 CENTRÁLA COA Východní Čechy Severozápadní Čechy Severní Morava RSM
Jižní Morava Praha Jihozápadní Čechy Severní Morava Východní Čechy RSM COA

90 COA – Kateřina Dvořáčková
Severní Morava Pavlína Hejduková Šárka Drozdová Jan Sikora COA – Martin Vávra Petr Růžička Marcela Mráčková Severozápadní Čechy Pavla Filipi Petr Kladivo Libor Jetmar COA - Petr Ulrych Jižní Morava Zdeněk Šturma Ivo Šimčík Magdalena Malotová COA – Marek Topolanský Jihozápadní Čechy Libor Jiříček Olga Mánková Jaromíra Petrů COA – Jan Klas Východní Čechy Václav Pacourek Josef Tolda Yvona Zámečníková COA – Zdeněk Bartoš Jana Tomíčková Hana Voráčková Jiří Vagner COA – Kateřina Dvořáčková Praha Centrála