ÚVOD DO POJIŠŤOVNICTVÍ KOMERČNÍ POJIŠTĚNÍ

POJEM KOMERČNÍHO POJIŠTĚNÍ Kryje rizika ve vazbě na pojistnou metodu tvorby a užití pojistného fondu Tj. platí princip ekvivalence = výše pojistných plateb je úměrná velikosti rizika Typická je smluvní podoba pojištění, je obvykle dobrovolná, ale není vyloučena ani podoba povinná

VÝZNAM KOMERČNÍHO POJIŠTĚNÍ Stabilizace přímo pojištěného subjektu v případě vniku nahodilé události a škody Stabilizace navazujících článků (dodavatelů, odběratelů, zaměstnanců) U rodiny možnost udržení dosavadního životního standardu (děti na studiích) Uplatnění odpovědnosti ekonomických subjektů (živitelů) za finanční stabilitu a sociální situaci po vzniku PU Makroekonomický význam investování technických rezerv pojistníka

Členění komerčního pojištění podle způsobu tvorby rezerv RIZIKOVÉ Návratnost plateb pojistného je podmíněná Pokud dojde k PU u individuálního pojištěného, pojistitel mu poskytuje pojistnou náhradu; pokud nedojde, pojistné se nevrací Počet PU je během trvání pojištění neomezený Pojistné se spotřebuje na krytí všech rizik REZERVOTVORNÉ Z běžných plateb pojistného se systematicky vytváří rezerva na budoucí plnění Pojistné plnění se obvykle vždy vyplatí PLATBY POJISTNÉHO POJISTNÉ PLNĚNÍ

ČLENĚNÍ KOMERČNÍHO POJIŠTĚNÍ Podle druhu krytí rizik A) životní (kryje riziko smrti a dožití) B) neživotní (kryje neživotní a majetková rizika, především úraz, nemoc, požár, odpovědnost, odcizení atd.)

ZÁKLADNÍ POJMY – POJISTNÁ SMLOUVA 1 Smlouva o finančních službách, ve které se pojistitel zavazuje, že v případě vzniku NU poskytne ve sjednaném rozsahu pojistné plnění (náhradu) a pojistník (pojištěný) se zavazuje platit pojistiteli pojistné sjednané v dané výši a termínech

ZÁKLADNÍ POJMY – POJISTNÁ SMLOUVA 2 Náležitosti pojistné smlouvy Určení pojistitele a pojistníka Určení oprávněné osoby (tedy osoby, které v důsledku PU vznikne právo na pojistné plnění - pojistnou náhradu) Určení, zda jde o pojištění škodové (tj. účelem je náhrada škody) či obnosové (tj. účelem je získání obnosu v podobě předem dohodnuté finanční částky v důsledku PU ve výši, která je nezávislá na vzniku či rozsahu škody)

ZÁKLADNÍ POJMY – POJISTNÁ SMLOUVA 3 Náležitosti pojistné smlouvy (pokrač.) Vymezení pojistného nebezpečí a pojistné události Výše pojistného, jeho splatnost, údaj o tom, zda jde o pojistné běžné či jednorázové Vymezení pojistné doby a doby, na kterou byla PS uzavřena

ZÁKLADNÍ POJMY – POJISTNÁ SMLOUVA 4 Nahodilá skutečnost Pojistná událost Pojistitel Pojistník Pojištěný Pojistné podmínky (všeobecné a zvláštní) Oprávněná osoba Obmyšlená osoba Pojistné nebezpečí Pojistné riziko Pojistný zájem Pojistná hodnota Pojistné Odkupné

KRITÉRIA POJISTITELNOSTI RIZIK NAHODILOST VZNIKU PU JEDNOZNAČNOST DANÉHO RIZIKA A JEHO NEZAMĚNITELNOST ODHADNUTELNOST RIZIKA ZE STRANY POJISTITELE A OCENITELNOST MOŽNÉ ŠKODY NEZÁVISLOST RIZIK ÚNOSNOST RIZIKA PRO POJISTITELE – ZAJIŠTĚNÍ, SOUPOJIŠTĚNÍ DBANÍ MORÁLNÍCH ZÁSAD (MORÁLNÍ RIZIKO) EKVIVALENCE MEZI POJISTNÝM A POJISTNOU NÁHRADOU Z HLEDISKA ČASU A NÁKLADŮ