Produkty finančního trhu Název školyGymnázium Zlín - Lesní čtvrť Číslo projektuCZ.1.07/1.5.00/ Název projektuRozvoj žákovských kompetencí pro 21. století Název šablony VI/2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Název DUMProdukty finančního trhu Označení DUMVY_62_INOVACE_01_1_18 AutorIng. Jana Starobová Datum Vzdělávací oblastFinanční gramotnost Vzdělávací oborFinanční gramotnost Tematický okruhFinanční produkty Ročník3. ročník osmiletého gymnázia

Produkty finančního trhu jedná se zejména o nabídku vkladů, úvěrů a cenných papírů rozdíl spočívá v tom, zda: A) klient potřebuje peníze získat – produkty finančního trhu (FT) pro získání finančních prostředků B) potřebuje své volné peníze zhodnotit, investovat – produkty FT pro investování

A)Produkty FT pro získání finančních prostředků 1. Bankovní finanční produkty typickým bankovním produktem je úvěr typy úvěrů: –spotřebitelský –kontokorentní –hypoteční –revolvingový –kreditní karta požádat o úvěr a získat jej může ten, kdo dosáhl 18 let

Spotřebitelský úvěr slouží občanům na nákup zboží nebo služeb mohou jej poskytovat kromě bank i nebankovní subjekty např. Home Credit doba splácení se pohybuje od 3 do 5 let

Kontokorentní úvěr je to v podstatě smíšený účet, který má část vkladovou a část úvěrovou klient s vkladovým účtem si může dohodnout tzv. kontokorent (úvěr do určitého limitu) úvěr musí vždy splatit včetně úroků (cca od 10 % do 20 %) tento úvěr patří mezi krátkodobé úvěry

Hypoteční úvěr slouží občanům k pořízení bydlení (stavba, koupě, rekonstrukce) je to dlouhodobý úvěr, v řádech desítek let úrok bývá převážně v rozmezí od 3 % do 6 %

Revolvingový úvěr je to krátkodobý úvěr po splacení dlužné částky se úvěr automaticky obnovuje není zde vkladová část účtu

Kreditní platební karta je to úvěrová platební karta klient čerpá peníze banky v dohodnutém termínu tzv. bezúročném období je musí splatit při nedodržení bezúročného období platí vysoké úroky

2. Nebankovní úvěry jedná se o půjčky, které poskytují nebankovní instituce (mají licenci od Ministerstva financí ČR), jako je např. Home Credit, Provident Financial ap. nejčastěji poskytovanými službami jsou: –spotřebitelský úvěr –spotřebitelský leasing úrok u těchto služeb bývá mnohem vyšší než u bankovních úvěrů

dávejte si pozor u těchto institucí na jejich lákavé reklamy např.: „...peníze ihned a bez ručitele...“ „...půjčíme vám snadno a rychle...“ „...peníze na ruku bez potvrzení příjmů...“ ve všech těchto případech chybí doplňující informace, jako je výše měsíční splátky, výše úroků, RPSN ap.

Výhody nebankovních půjček: dostupnost – neprověřují klientův příjem, nepožadují ručení ap. je možné je použít na nákup čehokoliv Nevýhody: vyšší úroky a poplatky než u banky je nutné prověřit serióznost společnosti, která půjčku poskytuje

B) Produkty FT pro investování Jedná se zejména o: spoření na běžném nebo spořícím účtu stavební spoření investice do cenných papírů

Běžný účet vkladový účet, který slouží k hotovostním a bezhotovostním platbám úrok bývá velmi nízký Spořící účet opět vkladový účet úrok je zde o něco vyšší než na běžném účtu

Stavební spoření je to velmi oblíbený produkt mezi občany doba spoření je min. 6 let stát přispívá klientovi formou státního příspěvku, max ,- Kč za rok vklad je úročen je možné získat úvěr na pořízení bydlení s výhodným úrokem poskytují jej stavební spořitelny

Cenné papíry jedná se zejména o investice do: –akcií –podílových listů –obligací

Úkoly č. 1 – na jaké zboží či službu byste si vybrali spotřebitelský úvěr? č. 2 – porovnejte dva spotřebitelské úvěry u různých bank: banka č. 1 – úvěr ve výši 20 tis. Kč, měsíční splátka je 4 000,- Kč po dobu 5 měsíců a měsíční úroky jsou 150,- Kč banka č. 2 – úvěr ve výši 20 tis. Kč, měsíční splátka je 2 000,- Kč po dobu 10 měsíců a měsíční úroky jsou 90,- Kč č. 3 – jak dlouho byste spořili na byt o hodnotě tis. Kč, když víte, že ze svého příjmu můžete odložit měsíčně 10 tis. Kč (neuvažujeme úročení vkladu). Zvažte, kolik vám bude let při dosažení úspory na bydlení. Zhodnoťte situaci a navrhněte řešení.

Řešení č. 1 – např. nákup chladničky, sedací soupravy, dovolené, televizoru ap. č. 2 – banka č. 1 – klient zaplatí celkem ,- Kč, banka č. 2 – klient zaplatí celkem ,- Kč č. 3 – budete spořit 10 let měsíční úložka se může stát velkou finanční zátěží v případě ztráty příjmů, nemoci ap. pokud začnete spořit např. ve 30 letech, dosáhnete na byt ve 40 letech a to je poměrně vysoký věk pro založení rodiny ap. možná by bylo lepší pořídit si bydlení mnohem dříve a využít možnosti např. úvěru ze stavebního spoření

Zdroje Klínský, P., Munch, O., Chromá, D. Ekonomika. Ekonomická a finanční gramotnost pro střední školy. Třetí upravené vydání. Praha: EDUCO, s.r.o., ISBN