ŠKOLA:Gymnázium, Tanvald, Školní 305, příspěvková organizace ČÍSLO PROJEKTU:CZ.1.07/1.5.00/ NÁZEV PROJEKTU:Šablony – Gymnázium Tanvald ČÍSLO ŠABLONY:VI/2 Finanční gramotnost AUTOR:Müllerová TEMATICKÁ OBLAST:Matematika NÁZEV DUMu:Rodinný rozpočet POŘADOVÉ ČÍSLO DUMu:20 KÓD DUMu:DM_FIN_MAT_20 DATUM TVORBY: ANOTACE (ROČNÍK):Prezentace je určena pro 4.ročník gymnázií(oktáva). Jedná se o prezentaci, která přibližuje rodinný rozpočet a rodinné situace. Tato prezentace je zároveň poučením pro mladé lidi vstupující do života. Z mého pohledu je zejména druhý příklad velmi aktuální pro dnešní dobu.

Rodinný rozpočet

Úkolem každé domácnosti by mělo být vytvoření rodinného rozpočtu, tedy znát hodnoty příjmů, ale i výdajů, hospodařit vyrovnaně nebo přebytkově a určitě vytvářet rezervy kvůli mimořádným situacím (nemoc, nehoda, ztráta zaměstnání, odcizení movité věci atd.) Jako optimální výše rezervy se uvádí dvojnásobek příjmu. V případě větších rezerv se už člověk může pustit i do zhodnocování peněz, například spoření atd.

K sestavení rodinného rozpočtu stačí 5 základních bodů: 1) soupis všech čistých příjmů za měsíc 2) soupis všech výdajů za měsíc 3) určit, zda příjmy pokrývají výdaje a jsou-li příjmy nižší nebo stejné, následuje krok 4 4) přehodnocení a přizpůsobení výdajů výdaje nutné (voda, plyn, topení, elektřina) výdaje zbytné (zábava, sport, luxusní oblečení) jde-li o mnohem nižší příjmy, může dojít až na výměnu bytu, změnu zaměstnání atd. 5) aktualizace rozpočtu alespoň 2x do roka. (ztráta zaměstnání, snížení platu atd.)

Pan K měl úraz. Se zlomenou nohou strávil týden v nemocnici a zbytek měsíce doma. Místo obvyklých Kč mu na účet přišlo jen Kč. Příklad 1 měsíční rozpočet pana K: nájem a služby8 000 Kč záloha za plyn500 Kč záloha za energii500 Kč potraviny3 000 Kč splátka spotřebitelského úvěru700 Kč splátka kontokorentu800 Kč telefon400 Kč ostatní výdaje (oblečení, zábava,…)2 000 Kč a)Určete, jaký je rozpočet Pana K? b)Jaké částky je třeba v řádném termínu zaplatit? c)Co má Pan K dělat se svým rozpočtem dál?

a) Měsíční rozpočet pana K je Kč. Vzhledem k obvyklé výplatě je velmi těsný, pan K si nedělá žádné rezervy. Řešení 1 b) Pan K musí neodbytně zaplatit: záloha za plyn500 Kč záloha za energii500 Kč splátka spotřebitelského úvěru700 Kč splátka kontokorentu800 Kč telefon400 Kč c) Pan K si musí nutně začít vytvářet rezervy!

Pan J začal po vysoké škole pracovat ve vývojovém oddělení a jeho čistý měsíční příjem byl Kč. Bydlel s rodiči a kromě svých potřeb neměl žádné výdaje. Na leasing si pořídil auto za Kč a kamarád, který pracoval v bance ho přesvědčil o založení kontokorentu Kč a kreditní karty s limitem také Kč, kterou Pan J ihned začal využívat. Když po pár letech Pan J potkal dívku svých snů a chtěl požádat o hypotéku na vlastní bydlení, byla mu zamítnuta z důvodů nedostatečných peněz a záznamu v databázi dlužníků. Pan J se tedy s dívkou přestěhoval do luxusního bytu, ale na jeho vybavení peníze neměl a tak si sjednal spotřebitelský úvěr ve výši Kč měsíčně. V této situaci bylo Panu J oznámeno, že dostává výpověď. Příklad 2 a)Jakých základních chyb se Pan J dopustil? b)Poraďte Panu J, co má nyní dělat. c)Je v příkladu něco, co by mohlo celý příklad změnit?

Jde o opakování všeho, co jsme se již naučili. Vypočítejte, kolik Kč zaplatil pan J na splátkách leasingu, kontokorentu, kreditní karty a spotřebitelského úvěru měsíčně. Příklad 3

1) leasing auto Řešení leasingové společnosti mají úrokové sazby okolo 10 %, vezměme tedy, že i RPSN bude těch 10 % a leasing se poskytuje většinou na 48 měsíců. Pro zjednodušení počítejme nulovou anuitu. 2) kontokorent využití plného kontokorentu s úrokovou sazbou 5 %. měsíční splátka:

3) kreditní karta Řešení včasné nesplacení kreditní karty = 15 % penále. 4) spotřebitelský úvěr úroky u spotřebitelských úvěrů se pohybují mezi 9 – 13 %, vezmeme-li v potaz spotřebitelský úvěr na 10 let s úrokovou mírou 9 %. měsíční splátka:

Řešení Celkově tedy Pan J na splátkách zaplatil: Což představovalo víc jak polovinu jeho čistého příjmu.

Zdroje: Vlastní (z absolvovaných školení a vlastních výpočtů) osobní finanční poradce