Jan Škorpík a Martin Štěpánek 3. prosince 2008 Zavedení II. pilíře povinného důchodového systému v ČR, hlavní principy a návrh řešení

Programové prohlášení vlády etapy důchodové reformy: I. etapa –parametrické změny vytvářející prostor pro další úpravy (schváleno v létě 2008) II. etapa – změny v základním i doplňkovém systému (připravuje převážně MF) III. etapa –vytvoření druhého pilíře na bázi částečného vyvázání ze základního systému (tzv. opt out)

III. etapa DR Současný stav: –MPSV připravilo „Podkladový materiál pro rozhodnutí o zavedení možnosti opt out ze základního důchodového pojištění“. –Výchozím podkladem PPV, prohlášení PM, výzkumný projekt analýza možnosti zavedení opt out. –PEM projednala návrh MPSV dne a souhlasila s předložením vládě do konce roku Další postup: –Připomínkové řízení –Po schválení vládou vypracování návrhu zákona

Hlavní principy (I) Zachování současné úrovně ochrany v důchodovém systému (např. náhradní doby pojištění, základní výměra) Posílení diversifikace finančních zdrojů pro příjem ve stáří (kombinace průběžného a fondového financování). Dobrovolnost rozhodnutí o vstupu do II. pilíře. Volba co nejvíce omezena na důvěru v daný typ financování

Hlavní principy (II) Spolupráce veřejného a soukromého sektoru –Každý dělá co nejlépe umí Maximální ochrana pojištěnců Nepoškození soukromých institucí Samoregulace a osobní zodpovědnost Maximální využití schopností existujících subjektů

Návrh řešení (I) Zásadní a klíčová role ČSSZ –Zůstává plně administrativní role ve vztahu k pojištěncům Výběr pojistného Výplata důchodů Informace o nárocích (evidence) – Prostředník mezi pojištěncem a poskytovateli (jak spořící tak i výplatní fáze) – Nebude plnit roli finančního poradce – Žádné další rozhodovací pravomoci – Nebude nijak dohlížet na finanční instituce ve II. pilíři

Návrh řešení (II) Operátorem budou instituce, které obdrží speciální licenci. – Nebude nutné zakládat nové instituce. – Jde o činnosti, které jsou již nabízeny. Maximální transparentnost – Jediný souhrnný poplatek za správu (dán ve smlouvě, změna pouze smluvně s možností daný fond opustit) – Jediný poplatek za nákup anuity (předem známá hodnota)

Návrh řešení - volba Pouze jednosměrný pohyb Půjde o nezvratné rozhodnutí Pojištěnci se budou muset rozhodnout nejpozději do konce 24 měsíce placení pojistného – od data účinnosti nové právní úpravy Při startu žádná věková či jiná omezení

Návrh řešení - pojistné Pojistná sazba pro účastníky II. pilíře bude 30 % –24 % průběžný systém –6 % (4+2) II. pilíř Pojistné ve II. pilíři nebude vlastnictví pojištěnců Dědění prostředků primárně jako nároků na budoucí důchod

Návrh řešení – spořící fáze Výběr konkrétního fondu Minimálně 3 základní strategie –agresivní, neutrální a defensivní Změna fondu maximálně jednou za rok –v zásadě žádná regulace –pouze administrativní omezení Investování dle životního cyklu –automatický přesun s možností zůstat

Návrh řešení – výplatní fáze Pouze starobní důchody (ostatní zůstávají plně v základním důchodvém pojištění) Výběr z nabídky anuit –konstrukce anuity pouze k zabezpečení příjmů daného pojištěnce –základní definovaná anuita (konstantní výše) Výplata důchodu v jedné částce ČSSZ

Návrh řešení – výše důchodu Oddělení základní a procentní výměry důchodu do samostatného základního a procentního důchodu Důchod ze tří složek –základní důchod –procentní důchod (krácený za dobu účasti ve II. pilíři) –doživotní anuita

Návrh řešení – výše důchodu Krácení výše důchodu –na základě poměru sazeb při zohlednění ponechání sociálních funkcí v základním důchodovém pojištění –sazba 28 % 8 % nestarobní důchody 4 % základní výměra důchodu 3,5 % náhradní doby pojištění 12,5 % na vlastní procentní výměru –krácení – místo 1,5 % 1 % za rok pojištění