Únor měsíc pojištění 2014 TISKOVÁ KONFERENCE 5. února 2014 JAK SE POJIŠŤUJEME PROTI ŽIVLŮM? Průzkum veřejnosti TISKOVÁ KONFERENCE 5. února 2014

Účastníci Tisková konference Tomáš Síkora Výkonný ředitel ČAP Marcela Kotyrová Manažerka vzdělávání a komunikace ČAP Marcela Machová Specialistka pro neživotní pojištění ČAP Kamil Kunc Projektový manažer výzkumu, NMS Market Research

Jak se Češi zajišťují proti živlům? Únor měsíc pojištění 7. ročník informační kampaně 2008 – životní pojištění 2009 – pojištění majetku 2010 – životní pojištění zaměřené na krytí rizik 2011 – pojištění vozidel 2012 – pojištění rodiny 2013 - průzkum veřejnosti JAK SE POJIŠŤUJEME? 2014 – průzkum veřejnosti: JAK SE POJIŠTUJEME PROTI ŽIVLŮM? Průzkum zpracovala společnost NMS Market Research v prosinci 2013   Země: Česká a Slovenská republika Metoda: on-line průzkum Dotazník: ČR: 79 otázek, SR: 24 otázek Cílová populace: 18-50 let – reprezentativní vzorek populace Vzorek populace: podle pohlaví, věku, regionu, velikosti místa bydliště Vzorek: ČR: 1016 respondentů, SR: 312 respondentů

Vývoj katastrofických škod ve světě Světový vývoj škod Vývoj katastrofických škod ve světě Škody hrazené pojistiteli Zemětřesení nOVÝ zéland Povodně Thajsko Hurikán Sandy Indonézie Hurikán katrína USA Zdroj: Munich Re

žiVELNÍ Události ve světě Největší světové katastrofy podle objemu škod – 2013 Povodně Východní evropa Tajfun Hayan filipíny Celkové škody v mld. Kč Zdroj: Munich Re

Přírodní katastrofy ve světě Podíly jednotlivých kontinentů na pojištěných přírodních katastrofách Významné živelné katastrofy nemusí být vždy výsadou mimoevropských kontinentů Zdroj: Munich Re

Podíl Evropy na světových pojištěných přírodních katastrofách Evropa detailně Podíl Evropy na světových pojištěných přírodních katastrofách Průměrné podíly za 10 let Zdroj: Munich Re

10 největších živelních škod v ČR Živelní události v ČR 10 největších živelních škod v ČR 2002 2013 1997 2010 2000 2007 2009 2008 2006 mld.Kč Nejvyšší škodu z živelních událostí přinesly povodně v roce 2002. Nejvíce pojistných událostí v rámci jednoho živlu bylo v roce 1997. Povodně V ĆR v letech 1997 a 2002 byly z hlediska celosvětového objemu katastrofických škod významné – představovaly cca 10% podíl na světových pojištěných katastrofách.

Průměrná výše škod způsobených živly Živelní události v čr Průměrná výše škod způsobených živly Výskyt škody v % (10 let) Riziko Průměrná výše škody v Kč 37 Povodeň / záplava 197 568 26 Vichřice 29 757 12 Krupobití 47 226 11 Tíha sněhu/námraza 8 477 9 Úder blesku 45 311 5 Požár 494 830 Zdroj: data pojišťoven ČAP Zatímco se Češi nejvíce obávají požáru a blesku, nejčastěji pojišťovny řeší škody způsobené povodní a vichřicemi

Podíly počtu hlavních živelních pojistných událostí v 2013 Mapa RIZIK čr Podíly počtu hlavních živelních pojistných událostí v 2013 PU=58192 Zdroj: Česká asociace pojišťoven, 2013

Zkušenost s pojistnou událostí způsobenou živly Průzkum veřejnosti Zkušenost s pojistnou událostí způsobenou živly Jen 21 % lidí nezná nikoho, kdo již řešil pojistnou událost. 14 % lidí má alespoň s jedním z živlů osobní zkušenost.

hlášení živelní události v praxi Průzkum veřejnosti hlášení živelní události v praxi Specializovaná call centra pojišťoven Online způsob hlášení PU Chytré mobilní aplikace Pojišťovny však upozorňují na to, že klienti: neumí popsat příčinu škody uplatňují škodu z jiného druhu pojištění (nemovitost x domácnost) dodávají často irelevantní podklady (kalkulace na opravu místo faktur) uvádějí nesprávná čísla smluv, zapomínají vyplnit důležité údaje – např. kontakty, bankovní spojení

Jak vnímají Češi rychlost vyřízení jejich živelní škody? Průzkum veřejnosti Jak vnímají Češi rychlost vyřízení jejich živelní škody? 85 % lidí bylo spokojeno s rychlostí vyřízení likvidace pojistné události. 74 % klientů získalo od pojišťovny náhradu škody do dvou měsíců.

Úroveň celkové pojistné gramotnosti Průzkum veřejnosti Úroveň celkové pojistné gramotnosti Meziroční srovnání 2012/2013 Pojištění - obecné povědomí 2012 pojištění proti živlům 2013 Nelze říci, že by se pojistná gramotnost během jednoho roku výrazně zvýšila, meziroční srovnání však potvrzuje, že o pojištění živlů máme lepší informace než o pojištění obecně.

Teoretická pojistná gramotnost Čechů Průzkum veřejnosti Teoretická pojistná gramotnost Čechů Chybovost Okruh dotazu 40 % respondentů chybovalo ve znalosti významu pojmů pojistná částka, sublimity pojistného plnění a indexace 34 % respondentů chybovalo ve znalosti ve znalosti významu pojmů časová cena a připojištění 49 % respondentů chybovalo ve vnímání rozdílu mezi rizikem povodně a záplavy 30 % respondentů chybovalo ve vnímání rozdílu mezi škodou způsobenou úderem blesku a škodou z vzniklou následkem přepětí respondentů chybovalo ve vnímání rozdílu mezi škodou způsobenou pádem sněhu a tíhou sněhu Důsledkem teoretické neznalosti problematiky živlů včetně základních termínů je podpojištěnost a nedostatečná pojistná ochrana. .

Praktická pojistná gramotnost Čechů Průzkum veřejnosti Praktická pojistná gramotnost Čechů Chybovost Okruh dotazu 51 % respondentů nepovažuje za nutné uchovávat pořizovací doklady k cennějším předmětům pro prokázání hodnoty 35 % respondentů neví, že je třeba aktualizovat smlouvu při pořízení nového vybavení bytu 30 % respondentů by neaktualizovalo smlouvu z důvodu úmrtí pojistníka 24 % respondentů nepovažuje za nutné aktualizovat smlouvu při rekonstrukci domu 20 % respondentů neví, že je třeba v případě škody odevzdat pojišťovně seznam zničených nebo poškozených věcí 12 % respondentů neví, že je třeba udělat fotodokumentaci škody Důsledkem praktických chyb může být nedostačující pojistné plnění nebo komplikace a časové prodlevy při řešení likvidace pojistné události.

Motivace Ke sjednání pojištění Průzkum veřejnosti Motivace Ke sjednání pojištění Skutečnou vědomou motivaci pro sjednání pojištění má jen necelých 20 % Čechů 28 % respondentů nemá před živly žádnou pojistnou ochranu Většina lidí si sjednává pojištění ze zvyku. Pouze 14 % z důvodu reálné obavy o svůj majetek.

Zvyk není správná motivace motivace ke sjednání pojištění 19 % respondentů má o svůj majetek strach a živlů se obává 53 % respondentů je zvyklá se pojišťovat nebo má jinou nízkou motivaci Fáze rozhodování: Získání dostatečných informací, vyhodnocení rizik Fáze rozhodování: Rychlé sjednání s cílem minimalizace ceny Výsledek: Podcenění některých rizik z důvodu neznalosti Omezení rozsahu pojistné ochrany Nedostatečné pojistné částky Zastaralé neaktualizované smlouvy Výsledek: Kvalitní, široká a správně nastavená pojistná ochrana Pravidelná správa smluv Pojištění zpravidla nemá v případě škody dostatečný efekt!

Únor měsíc pojištění 2014 Jak se pojišťujeme? www.jaksepojistit.cz Jak se Češi zabezpečují proti živlům? V průběhu měsíce února zveřejníme výsledky průzkumu veřejnosti formou: Tiskových zpráv Informačních textů V souladu s tématy tiskových zpráv budou zveřejněny výsledky průzkumu v číslech i grafech na www.jaksepojistit.cz pod odkazem Průzkumy Banner informační kampaně www.jaksepojistit.cz

Mediální partneři kampaně Jak se pojišťujeme? Mediální partneři kampaně

Děkujeme za pozornost Česká asociace pojišťoven Kontakt: Marcela Kotyrová Mob.: +420 724 355 235, marcela.kotyrova@cap.cz Jolana Ackermannová Tel.: +420 222 350 165, jolana.ackermannova@cap.cz