Systém bank v ČR

DvouúrovŇový systém V roce 1990 vzniká v ČR dvouúrovňový bankovní systém: centrální banka ČNB - státní instituce, nepodnikatelský subjekt obchodní banky – podnikatelské subjekty klient ČNB banka

ČNB Česká národní banka (centrální banka) sídlo v Praze nejvyšší orgán: bankovní rada ČNB v čele s guvernérem Základní úkoly centrální banky: určuje a prosazuje vnitřní a vnější měnovou politiku sleduje množství peněz v oběhu, emituje nové peníze, opotřebované nebo neplatné peníze stahuje z oběhu dohlíží na činnost obchodních bank, poskytuje bankám úvěry a ukládá jejich depozita vede účty státního rozpočtu spravuje měnové rezervy ve zlatě a devizách obchoduje s cennými papíry je vrcholnou institucí bankovního dozoru

ČNB Nástroje centrální banky: diskotní sazba repo sazba lombardní sazba povinné minimální rezervy pravidla likvidity operace na vlastním trhu

obchodní banky 1) Pasivní úvěrové operace Banka přijímá vklady, je v dlužnické pozici Vklady rozlišujeme z několika hledisek: 1) hledisko termínové netermínované vklady termínované vklady 2) hledisko měny korunové devizové (v cizí měně) Banky mají i jiné zdroje než jsou vklady občanů a firem: Úvěry od ČNB a od ostatních bank, emise bankovních obligací a hypotečních zástavních listů

OBCHODNÍ BANKY 2) Aktivní úvěrové operace Banka poskytuje úvěry, vystupuje v aktivní roli hostitele Banka zde sleduje dva cíle: výnosnost úvěru návratnost úvěru Druhy úvěrů: 1) Krátkodobé se splatností do jednoho roku kontokorentní úvěr eskontní úvěr akceptační úvěr revolvingový úvěr lombardní úvěr

OBCHODNÍ BANKY 2) Střednědobé a dlouhodobé – se splatností od 1 do 10 let (vyjímečně delší) hypoteční úvěr emisní úvěr spotřební půjčky občanům Za speciální formu úvěru můžeme považovat odkup pohledávek před dobou jejich splatnosti: faktoring - odkup krátkodobých pohledávek (do 1 roku) forfaiting – odkup dlouhodobých pohledávek (nad 1 rok)

OBCHODNÍ BANKY Zajištění návratnosti úvěru: 1) Než poskytne banka klientovi úvěr, prověřuje si: bonitu klienta podnikatelský záměr likviditu Ve většině případů chce banka od klienta určité záruky, jištění úvěru a to ve formě: zástavy nemovitosti (hypoteční úvěr) zástavy movitosti – cenné papíry, stroje, zásoby…(lombardní úvěr) ručitelé vinkulace vkladu postoupení pohledávek apod.

OBCHODNÍ BANKY Další služby bank: zakládání a vedení účtů bezhotovostní platební styk domácí i zahraniční platební karty, šeky homebanking směnárenská činnost devizové operace zprostředkování obchodů s cennými papíry pro klienty… Podnikatelé i občané se musí starat, aby se jejich majetek nezmenšoval díky inflaci, ale naopak rozhojňoval. To však stále nestačí – majetek může být ukraden, zničen, poškozen a nejen majetek, veškeré naše hodnoty včetně zdraví a života. Tady je velký prostor pro specializované instituce, které nazýváme pojišťovnami.

KONEC