Číslo a název projektuCZ.1.07/1.5.00/ OP: Vzdělávání pro konkurenceschopnost Zvyšování vzdělanosti pomocí e-prostoru Název a adresa školySoukromá střední škola a jazyková škola s právem státní jazykové zkoušky Č. Budějovice, s.r.o., Jeronýmova 28/22, České Budějovice Kód materiáluKlíčová aktivita III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název materiáluDUM Č.10 ÚVĚROVÉ PRODUKTY CENTRÁLNÍ BANKY AutorPhDr. Alena Švepešová Tematická oblastMikroekonomie – bankovnictví AnotaceDUM je určen pro výklad učiva pro předměty Mikroekonomie, Chod podniku, Ekonomická cvičení -oblast bankovnictví RočníkObchodní akademie 3. ročník, Nástavbové studium ročník Datum tvorby listopad 2013 Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora

ÚVĚROVÉ PRODUKTY CENTRÁLNÍ BANKY Zpracovala : PhDr. Alena Švepešová Použitá literatura:DVOŔÁK, Petr. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. přepracované a rozšířené vyd. Praha: Linde, ISBN

ÚVĚRY CENTRÁLNÍ BANKY BĚŽNÉ a NOUZOVÉ Poskytování úvěrů patří mezi klasické nástroje měnové politiky CB –tyto nástroje se také označují jako diskontní CB poskytuje bankám tři druhy úvěrů DISKONTNÍ (běžný a nouzový) REESKONTNÍ LOMBARDNÍ( nouzový úvěr

DISKONTNÍ ÚVĚR úvěr, který banky získávají v určitém stanoveném limitu v zásadě automaticky a nevyžaduje se zástava CP („otevřené diskontní okénko“) úročeny diskontní sazbou -obvykle nejnižší sazba v ekonomice

DISKONTNÍ ÚVĚR ZÁKLADNÍ A NEJPOUŽÍVANĚJŠÍ ÚVĚR ÚROČENÉ DISKONTNÍ SAZBOU Diskontní sazbou CB ovlivňuje poptávku po úvěrech ze strany bank a tím i měnovou bázi Sazba určuje „cenu“ zdrojů, které mohou obchodní a ostatní banky získat od CB Diskontní sazba se často označuje jako DISKONT

PODOBY DISKONTNÍHO ÚVĚRU DVĚ ZÁKLADNÍ OBECNÉ PODOBY 1.BĚŽNÉ DISKONTNÍ ÚVĚRY –slouží k překlenutí krátkodobých výkyvů likvidity bank, sezónních výkyvů (u bank poskytující úvěry v zemědělství) Úvěry krátkodobé - lhůta splatnosti nepřesahuje Jeden měsíc

PODOBY DISKONTNÍHO ÚVĚRU 2.NOUZOVÉ DISKONTNÍ ÚVĚRY Úvěrová pomoc bankám Součástí úvěru bývají další podmínky – např. plán likvidity Lhůta splatnosti vyjímečně až 3 roky Úroková sazba vyšší – zpravidla trojnásobek

DISKONTNÍ OKÉNKO CB CB PŮJČUJE KOMERČNÍM BANKÁM

DISKONTNÍ OKÉNKO SPLÁCENÍ DISKONTNÍCH ÚVĚRŮ KOMERČNÍ BANKOU

POKUD BANKA NEPLNÍ PLATBY DISKONTNÍHO ŮVĚRU UZAVŘE SE OKNO A VZNIKÁ DISKONTNÍ ÚVĚR NOUZOVÝ

Automatické facility Automatické facility slouží k poskytování nebo ukládání likvidity přes noc (overnight, O/N). Protože se z hlediska bank jedná o permanentní možnost uložení resp. zapůjčení peněz, vytvářejí úrokové sazby uplatňované u těchto dvou facilit koridor, v němž se pohybují krátkodobé sazby na peněžním trhu (a také dvoutýdenní repo sazba Zdroj:

Současné sazby diskontního úvěru diskontní sazba 0,05 % PLATNÁ OD DISKONTNÍ NOUZOVÝ NENI UVEDEN Je stanovena obecná sazba trojnásobek diskontní sazby ZDROJ: /mp_nastroje/

LOMBARDNÍ ÚVĚR Lombardní sazba 0,25 % je krátkodobý úvěr zajištěný zástavou movitých věcí (zejména cenných papírů, šperků, drahých kovů, nebo určitých komodit) Lombardní úvěr je pojmenovaný po Lombardii odkud pochází Langobardi (Langobardi )

LOMBARDNÍ ÚVĚR - ČNB Jako předmět zástavy přijímá ČNB výlučně cenné papíry uvedené v "Seznamu cenných papírů a jiných majetkových hodnot přijímaných do zástavy ČNB pro účely lombardního úvěru." V případě, že tržní hodnota cenného papíru předkládaného do zástavy < 80 % jeho nonimální hodnoty Splatnost: max. 30 dní Úroková sazba - tzv. lombardní sazba Banka až do doby splatnosti lombardního úvěru nesmí použít jakýmkoliv způsobem předmět zástavy

LOMBARDNÍ ÚVĚR V NĚKTERÝCH ZEMÍCH – USA SE NEPOSKYTUJE Úroková sazba patří k nejvyšším sazbám z úvěrů v ekonomice Pokud by tato sazba byla nižší než tržní úroková sazba v mezibankovním trhu – CB by seocitla v tzv“ lombardní pasti“ Z těchto důvodů se zavádí fixovaná častka – rozdíl ke komerčním úvěrům

Reeskontní úvěr Úvěr poskytovaný CB – ODKUP (REESKONT) SMĚNEK OD BANK (JIŽ ESKONTNÍCH SMĚNEK) Banky si srážejí určitou částku(která se označuje rovněž termínem diskont) a dále tyto směnky nabízí k odkupu CB CB reeskontují jen prvotřídní směnky Splatnost nebývá delší než 3 měsíce

Reeskontní úvěr Služba, prováděná na žádost majitele směnky (směnečného věřitele) při níž banka eskontuje (odkupuje) směnku splatnou v budoucnosti a přitom požaduje převod směnečných práv majitelem směnky na banku... Zdroj: ČESKÁ CENTRÁLNÍ BANKA ZRUŠILA REESKONTNÍ ÚVĚR v roce 1997