Číslo a název projektuCZ.1.07/1.5.00/ OP: Vzdělávání pro konkurenceschopnost Zvyšování vzdělanosti pomocí e-prostoru Název a adresa školySoukromá střední škola a jazyková škola s právem státní jazykové zkoušky Č. Budějovice, s.r.o., Jeronýmova 28/22, České Budějovice Kód materiáluKlíčová aktivita III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název materiáluDUM Č.11 ÚVĚRY POSKYTOVANÉ KOMERČNÍ BANKOU AutorPhDr. Alena Švepešová Tematická oblastMikroekonomie – bankovnictví AnotaceDUM je určen pro výklad učiva pro předměty Mikroekonomie, Chod podniku, Ekonomická cvičení -oblast bankovnictví RočníkObchodní akademie 3. ročník, Nástavbové studium ročník Datum tvorby listopad 2013 Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora

ÚVĚRY POSKYTOVANÉ KOMERČNÍ BANKOU Zpracovala : PhDr. Alena Švepešová Použitá literatura: DVOŔÁK, Petr. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. přepracované a rozšířené vyd. Praha: Linde, ISBN X,

PENĚŽNÍ ÚVĚRY POSKYTOVANÉ KOMERČNÍ BANKOU

KONTOKORENTNÍ ÚVĚR NEJVÝZNAMNĚJŠÍ KRÁTKODOBÝ ÚVĚR Zajištění – vyplývá z bonity klienta Cena se skládá z úroků + úmoru Výhoda je – že klient čerpá podle momentální potřeby Pro banku je výhodná poměrně vysoká úroková sazba

1.Kontokorentní úvěr Klient čerpá úvěr (v dohodnutém rámci) tak, jak to vyžaduje jeho okamžitá potřeba Čerpá ze svého účtu do debetu – mínusu (pouze do výše úvěrového rámce) Kontokorentní úvěr je krátkodobý úvěr Splatnost – banka si stanovenou částku odebírá automaticky, jakmile je na účtu

2.Revolvingový úvěr Revolvingový úvěr je krátkodobý úvěr s možností obnovování Funguje podobně jako úvěr kontokorentní rozdíl od něho je : účelový nezávislý na konkrétním běžném účtu Úroková sazba bývá nižší

3.Eskontní úvěr - poskytuje banka odkupem (=eskontem) směnky před její splatností - banka si sráží úrok - za dobu od eskontu do dne splatnosti -úvěr nesplácí příjemce, ale směnečník (= ten, kdo má platit směnku) Je splacen v den odkupu směnky

ESKONTNÍ ÚVĚR KRÁTKODOBÝ ÚVĚR Pokud komerční banka odprodá směnku CB – ÚVĚR REESKONTNÍ – na území ČR neexistuje Úrok je smluvně dohodnut Možnosti: -Úrok stanovený na základě diskontní úrokové sazby -Eskontní ( diskontní) provize -Související poplatky a výlohy

SMĚNKA Cenný papír splňující zákonem předepsané náležitosti Určitá osoba se zavazuje zaplatit oprávněnému majiteli směnky uvedenou peněžní částku Formy směnek – vlastní cizí (další informace – viz samostatná prezentace)

4.Hypotéční úvěr zajištěný zástavním právem na nemovitost Definici hypotečního úvěru najdeme v zákoně o dluhopisech č. 190/2004 Sb., §28, Podle zákona č. 84/1995 Sb. je stanovená hranice poskytnutí hypotečního úvěru, a to ve výši 70 % ceny zastavěné nemovitosti minimální výše ,- Kč maximální výše v Kč mnohdy není omezena splatnost 5-20 let obvykle splácený ročními anuitami

Typy hypotéčních úvěrů Hypoteční úvěr lze v současné době rozlišit na dva základní typy, dle účelu využití úvěru: účelový – podrobněji možné účely neúčelový (americká hypotéka)- jedná se o neúčelový hypoteční úvěr. Nemá pro klienta žádná omezení, na co peníze z hypotéky použije. Např. studium, cestování…

5.Spotřební úvěry určený pro jednotlivce na nepodnikatelské účely, typicky nákup (spotřebního zboží) Spotřební úvěr může nebo nemusí být zajištěný ručením úvěr je typicky splácen v měsíčních splátkách k danému datu

ZÁVAZKOVÉ ÚVĚRY POSKYTOVANÉ KOMERČNÍ BANKOU ručení banky za svého klienta a případné zaplacení jeho závazku

Akceptační úvěr kupující platí dodávku zboží směnkou - směnka je akceptována bankou - banka si účtuje akceptační provizi prodávající si zajištuje včasné a řádné proplacení směnky - využití v zahraničním obchodu - směnky akceptované bankami jsou kvalitním cenným papírem na peněžním trhu

Avalový úvěr ručitelský úvěr Představuje poskytnutí záruky klientovi jeho bankou Dvě varianty a) Směnečný aval - banka se směnečnou doložkou „per aval“ zaručuje za některého ze směnečných dlužníku b) Avalový úvěr ve formě ručení - banka se zavazuje uhradit závazek za klienta, pokud tak neučiní on sám

Bankovní záruka písemné prohlášení banky o uspokojení věřitele do výše určité peněžní částky Definice v obchodním zákoníku Záruky může v České republice poskytovat banka s licencí udělenou Českou národní bankou (ČNB) Základem bankovní záruky je tzv. záruční listina. Musí mít písemnou podobu. Před vystavením záruční listiny musí být uzavřena smlouva mezi bankou a příkazcem.

Alternativní formy financování Získání finančních prostředků na základě specifických podmínek

Faktoring a forfaiting Speciální faktoring nebo forfaiting firma provádí odkup pohledávek faktoring - krátkodobé forfaiting - dlouhodobé