Vladimír Baláž, Prognostický ústav SAV Postoje sporiteľov k dôchodkom z II. piliera Výsledky reprezentatívneho prieskumu (IHP a SAV) Vladimír Baláž, Prognostický ústav SAV

Tri skupiny sporiteľov Našetrí primálo v prvom i druhom pilieri Našetrí dosť na dôchodok v prvom pilieri, ale nie v druhom (menej ako €1860). Našetrí dosť na dôchodok v prvom pilieri aj na anuitu z druhého piliera. (Malé) úspory skupiny 1 sa presunú do Sociálnej poisťovne. Ľudia v skupine 3 si kúpia anuitu. Čo s ľuďmi v skupine 2? Predstavte si situáciu, že ste boli dlhšie nezamestnaný/-á, a preto ste si v druhom pilieri nasporili iba nízku celkovú sumu, napr. 1860 eur, z čoho by Vám vychádzal doživotný mesačný dôchodok z druhého piliera okolo 10 eur. Aký spôsob výplaty tejto sumy by ste uprednostnili? 1= Vyplatiť celú sumu 1 860 eur jednorazovo 65,2 2= Vyplácať doživotný mesačný dôchodok okolo 10 eur 9,4 3= Vyplácať doživotne raz za štvrťrok okolo 30 eur 12,3 4= Vyplácať doživotne raz za rok sumu okolo 120 eur 13,0 Predstavte si, že pri odchode do dôchodku Váš dôchodok z prvého piliera (teda Sociálnej poisťovne) bude v dostatočnej výške, čiže nebudete odkázaný/-á na pomoc od štátu. Zároveň máte v druhom pilieri pri odchode do dôchodku nasporenú sumu okolo 1 800 eur, z ktorej Vám bude vychádzať doživotný dôchodok z druhého piliera okolo 10 eur mesačne. Ktorú z nasledujúcich možností vyplácania dôchodku z druhého piliera by ste si v tomto prípade vybrali? 1= Dôchodok z druhého piliera vyplácaný mesačne zo životnej poisťovne, tzv. doživotná renta (každý mesiac okolo 10 eur) 13,4 2= Vyplatenie nasporenej sumy jednorázovo alebo maximálne v troch splátkach z dôchodkovej správcovskej spoločnosti (napr. pri sume 1.800 – 3 splátky po 600 eur) 63,0 3= Dôchodok vyplácaný len zo Sociálnej poisťovne s tým, že Vami nasporená suma z druhého piliera by sa previedla do Sociálnej poisťovne, ktorá by o to navýšila výšku Vášho dôchodku z prvého piliera. 23,3

Peniaze na ruku a čím skorej Peniaze na ruku a čím skorej! Nie celkom rozumieme princípom dlhodobého sporenia Pri odchode do dôchodku Vám bude dôchodok vyplácaný z prvého a zároveň aj z druhého piliera. V prípade, že Váš dôchodok z prvého piliera bude v dostatočnej výške pre uspokojenie Vašich potrieb, pre ktorú z nasledujúcich možností by ste sa rozhodli? Povinná doba sporenia v druhom pilieri je v súčasnosti 10 rokov. Ak by sa predĺžila z 10 na 15 rokov a Vy by ste museli ďalších 5 rokov platiť odvody a až potom by Vám vznikol nárok na dôchodok z druhého piliera, súhlasili by ste s týmto predĺžením alebo nie?“

Nerozumieme efektom inflácie a valorizácie Ktorý spôsob určenia výšky mesačného dôchodku z druhého piliera by ste si vybrali? Celková suma, ktorá by Vám bola vyplatená, by bola vo všetkých troch možnostiach rovnaká. Akú formu vyplácania mesačnej sumy dôchodku z druhého piliera by ste si vybrali?

Záujem o spoločné (partnerské) anuity Chcete, aby váš dôchodok z druhého piliera zahŕňal aj pozostalostný dôchodok v prípade Vašej smrti pre manžela/manželku alebo deti? Myslíte si, že dôchodok Vášho manžela/manželky z druhého piliera by mal automaticky obsahovať aj pozostalostný dôchodok pre Vás alebo Vaše deti v prípade, že Váš manžel/manželka zomrie? Chcete, aby Váš dôchodok z druhého piliera automaticky zahŕňal aj pozostalostný dôchodok pre nezaopatrené deti?

Koľko by sme zaplatili za spoločné anuity? Predstavte si, že môžete určiť, že časť vášho dôchodku z druhého piliera nebudete mať vyplácanú, ale bude sa odkladať a zhodnocovať a z tejto odloženej sumy bude dostávať Váš manžel/manželka alebo deti pozostalostný dôchodok po Vašej smrti. Akej časti svojho dôchodku z druhého piliera by ste sa v takom prípade vzdali?

Kto by mal poradiť pri výbere anuitnej spoločnosti? V dobe, keď dovŕšite dôchodkový vek a budete mať nasporenú dostatočnú sumu, si budete musieť vybrať niektorú z licencovaných spoločností, ktorá Vám bude dôchodok z druhého piliera doživotne vyplácať. Ako by ste chceli pri výbere postupovať?

Zhrnutie: predbežné výsledky Okamžitá verzus odložená výplata Ľudia vo veľkej väčšine preferujú peniaze na ruku pred peniazmi v budúcnosti (napr. doživotnej anuity). Tento spôsob výplaty úspor má zmysel, ak si sporiteľ nenasporil dosť prostriedkov na anuitu. V opačnom prípade je kontraproduktívny. Pri kúpe anuity v minimálnej hodnote hrozí, že sa časť majiteľov anuít po istom čase môže dostať do sociálnej núdze (napr. ak sa anuita nebude dostatočne valorizovať). Cca 1/3 chce sporiť v druhom pilieri aj po odchode do dôchodku. 2. Indexácia anuít Len asi polovica sporiteľov chápe, že pri konštantnej mesačnej anuite sa jej hodnota časom zmaže pod vplyvom inflácie. 3. Partnerské resp. spoločné anuity. Vo svete sú obľúbené a zdá sa, že budú aj u nás. Chce ich cca 2/3 ľudí. Asi tretina by sa vzdala 10% nasporenej sumy a ďalšia tretina by sa vzdala viac ako 33% úspor v prospech spoločnej anuity. 4. Kto má radiť pri výbere anuity? Najviac ľudí preferuje DSS, v ktorej si predtým sporili. Závery: Treba pripraviť informačnú a vzdelávaciu kampaň pre budúcich majiteľov anuít. Kampaň by mala vysvetliť podstatu anuít a dôležitosť premeny úspor na doživotné dôchodky