PENĚŽNÍ ÚSTAVY Mgr. Michal Oblouk

PENĚŽNÍ ÚSTAVY banky, spořitelny, směnárny, záložny podniky, které obchodují na kapitálovém trhu soustřeďují dočasně volné peněžní prostředky a poskytují je formou půjček podnikům i občanům bankovní soustava České republiky: centrální banka – ČNB (státní instituce, nepodnikatelský subjekt) komerční (obchodní) banky – spořitelny (podnikatelské subjekty)

ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA centrální banka České republiky a nezávislý orgán, který vykonává dohled nad finančním trhem v zemi hlavní cíl - péče o cenovou stabilitu úkoly - určuje a prosazuje vnitřní a vnější měnovou politiku, sleduje množství peněz v oběhu, vydává nové peníze a opotřebované nebo neplatné stahuje z oběhu, dohlíží nad činností obchodních bank, poskytuje bankovní úvěry, vede účty státního rozpočtu, spravuje měnové rezervy ve zlatě a devizách, obchoduje s cennými papíry do její činnosti lze zasahovat pouze na základě zákona nejvyšším řídícím orgánem je sedmičlenná bankovní rada, členy jmenuje prezident republiky na 6 let jménem ČNB jedná navenek guvernér (od 1. 7. 2016 Jiří Rusnok) sídlo ústředí ČNB je v Praze

BANKA instituce, která poskytuje finanční služby – vyvíjí činnost za účelem zisku shromažďuje dočasně volné peněžní prostředky, které formou úvěru dává k dispozici - tímto způsobem umožňuje pohyb peněz v ekonomice v ČR potřebuje pro svoji činnost bankovní licenci a podléhá bankovnímu dozoru, který vykonává centrální banka dělení podle specializace: poskytování služeb občanům – spořitelny služby pro firmy - investiční banky 3 základní funkce: depozitní – zákazníci vkládají peníze úvěrová – návratná forma poskytnutí peněz za úrok funkce zprostředkovatele bezhotovostních plateb - osoba, která má u banky otevřen běžný účet, může dávat příkazy k převodu peněz nebo platit šekem či platební kartou

OBCHODY BANK aktivní operace – zisk pro banku úvěry – poskytování půjček pasivní operace - soustřeďování vkladů klientů vedení účtů vydávání platebních karet (kreditní nebo debetní) bankovní služby: emise peněz bezhotovostní platební styk v ČR a se zahraničím platební karty šeky homebanking směnárenská činnost devizové operace obchody s cennými papíry poradenská a informační činnost

BANKY V ČESKÉ REPUBLICE Československá obchodní banka Česká spořitelna + Stavební spořitelna České spořitelny Komerční banka UniCredit Bank Hypoteční banka Raiffeisenbank + Raiffeisen stavební spořitelna Moneta Money Bank Českomoravská stavební spořitelna Modrá pyramida stavební spořitelna Sberbank Wüstenrot - stavební spořitelna + Wüstenrot hypoteční banka Air Bank Fio banka Equa bank

BURZA instituce, která organizuje trh s investičními nástroji jejím prostřednictvím lze nakupovat a prodávat různé investiční nástroje (např. cenné papíry) obchoduje se zbožím, které není na burze přítomno (X aukce) zvláštním typem je plodinová burza, kde se obchoduje se zemědělskými plodinami a potravinářskými produkty setkávají se zde emitenti (získávají na burze finanční prostředky pro své podnikání) a investoři (mají možnost své volné finanční prostředky zhodnotit) 2 základní druhy: peněžní – burzy cenných papírů, nejslavnější je New York Stock Exchange (NYSE) na Wall Street zbožové – komoditní (kovy, ropa, kakao, čaj) největším českým organizátorem trhu s cennými papíry je Burza cenných papírů Praha, burzou pro malé a střední investory je RM-SYSTÉM - na funkci burzy dohlíží Česká národní banka

CENNÝ PAPÍR listina, která představuje určitý nárok vlastníka této listiny vůči tomu, kdo tuto listinu vystavil - je s ní svázána určitá hodnota, majetek a majetkový prospěch základní druhy: AKCIE - potvrzuje, že její majitel/držitel je akcionář, tj. že vložil určitý kapitál do akciové společnosti DLUHOPIS – vyjadřuje závazek emitenta (společnost vydávající cenné papíry) vůči věřiteli SMĚNKA - dlužnický závazek, který dává majiteli směnky právo požadovat ve stanovenou dobu stanovenou částku ŠEK - bankovní formulář, ze kterého se po vyplnění předepsaných náležitostí stává platební prostředek a cenný papír PODÍLOVÝ LIST - doklad o vlastnictví nebo spoluvlastnictví majetku v otevřeném nebo uzavřeném podílovém fondu KUPÓN - jeho držitel má určité oprávnění nebo právo na nějaké plnění, např. slevové, výherní, dárkové kupóny, různé druhy poukázek, vouchery OPČNÍ LIST – nese právo na upsání emitovaných akcií NÁLOŽNÝ LIST – konosament, dopravní dokument, používaný při přepravě nákladu po moři

VALUTY = zahraniční mince a bankovky v hotovosti DEVIZA = bezhotovostní forma pohledávky na cizí měnu, např. šek, směnka, cenný papír k umoření, splatný kupón akcie nebo dluhopis ÚROK = peněžitá odměna za půjčení peněz, věřitel, který může dočasně postrádat nějakou finanční částku, ji půjčí dlužníkovi, jenž s ní může disponovat; do určité sjednané lhůty musí být zapůjčená částka – jistina – navrácena spolu s navýšením, úrokem ÚVĚR = půjčka, poskytnutí peněžní částky věřitelem za dohodnutých podmínek HYPOTÉKA = úvěr poskytovaný nejčastěji k pořízení určité nemovitosti CENINA = účelový platební prostředek v určité hodnotě, který slouží jako náhražka peněz, např. kolkové známky, dálniční známky, poštovní známky, jízdenky, místenky, letenky, vstupenky, telefonní karty, stravenky, cestovní poukázky, dárkové a slevové poukázky

ZDROJE http://cs.wikipedia.org/wiki/Banka http://cs.wikipedia.org/wiki/%C4%8Cesk%C3%A1_n%C3%A1rodn%C3%AD_banka http://cs.wikipedia.org/wiki/Seznam_%C4%8Desk%C3%BDch_bank http://cs.wikipedia.org/wiki/%C4%8Cesk%C3%A1_spo%C5%99itelna http://www.jupiter-system.cz/o-nas/ http://allpujcky.cz/americka-hypoteka-csob/ http://www.cfklub.cz/2011/ http://www.financnisvet.eu/banky/ge-money-bank http://www.financnisvet.eu/banky/hypotecni-banka http://lide.uhk.cz/fim/student/subrji1/kb.html http://alkra-r.webnode.cz/nasi-partneri/produkty-raiffeisen-bank/ http://www.unicreditbank.cz/web/o-bance/tiskove-centrum/logo http://sdeleni.idnes.cz/stavebni-sporeni-jako-prvni-reagovala-stavebni-sporitelna-wustenrot-1eg-/rea-sdeleni.aspx?c=A101014_085603_rea-sdeleni_ahr http://cs.wikipedia.org/wiki/Bankovn%C3%AD_syst%C3%A9m_%C4%8Ceska http://cs.wikipedia.org/wiki/Burza http://cs.wikipedia.org/wiki/Burza_cenn%C3%BDch_pap%C3%ADr%C5%AF_Praha http://cs.wikipedia.org/wiki/New_York_Stock_Exchange http://cs.wikipedia.org/wiki/Cenn%C3%BD_pap%C3%ADr http://cs.wikipedia.org/wiki/Akcie http://cs.wikipedia.org/wiki/Sm%C4%9Bnka http://cs.wikipedia.org/wiki/%C5%A0ek http://cs.wikipedia.org/wiki/%C3%9Arok http://maturitanazamku.kvalitne.cz/pdf/EKN2.pdf https://cs.wikipedia.org/wiki/Pod%C3%ADlov%C3%BD_list https://cs.wikipedia.org/wiki/Dluhopis https://cs.wikipedia.org/wiki/Kup%C3%B3n https://cs.wikipedia.org/wiki/Op%C4%8Dn%C3%AD_list https://cs.wikipedia.org/wiki/Konosament https://cs.wikipedia.org/wiki/Deviza https://cs.wikipedia.org/wiki/Cenina