ELEKTRONICKÉ BANKOVNICTVÍ Bezhotovostní platby

Projekt: CZ.1.07/1.5.00/ OAJL - inovace výuky Příjemce: Obchodní akademie, odborná škola a praktická škola pro tělesně postižené, Janské Lázně, Obchodní 282 Tento projekt je financován Evropskou unií – Evropským sociálním fondem a státním rozpočtem ČR. Autor:Mgr.Marie Kubátová Předmět:Hospodaření domácnosti

Obsah Internetové bankovnictví1 Počátky internetového bankovnictví Co je potřeba pro provoz IB 2 3 Možnosti IB4 K čemu IB nejčastěji využijeme5 Jak funguje IB6 Je IB bezpečné?7 Zabezpečení IB8 Identifikace banky9 Identifikace klienta10

Obsah Zabezpečení počítače11 Bezpečné užívání IB12 Přehled všech bank nabízejících IB13 Je IB i pro tebe?14 Zápis 115 Zápis 216 Zápis 317 Zápis 418

Při používání internetového bankovnictví komunikujete s bankou prostřednictvím celosvětové sítě Internet. K tomu vám stačí počítač s připojením na internet nebo mobilní telefon vybavený operačním systémem. Internetové bankovnictví 1

Prvním průkopníkem internetového bankovnictví (zkráceně IB) byla v polovině 90. let 20. století Rodinná záložna, ta však zkrachovala. Pomyslné žezlo pak převzala tehdejší družstevní záložna Fio, nyní Fio banka, a nabídla internetové bankovnictví všem svým klientům. 4. května 1998 začala oficiálně působit Expandia Banka a jako první banka nabídla plné ovládání účtu přes internet. Počátky internetového bankovnictví 2

Bankovní účet (založení je možné od 15let) Ke komunikaci je zapotřebí pouze počítač připojený na internet a internetový prohlížeč, případně mobilní telefon. Žádné další programy nejsou zapotřebí. Spojení s bankou lze tak uskutečnit kdykoliv a z jakéhokoliv počítače připojeného na internet. Moderní mobilní telefony umožňují použít svůj vestavěný prohlížeč k připojení do internetového bankovnictví Co je potřeba pro provoz IB 3

Nabídka služeb, které internetové bankovnictví umožňuje, se výrazně liší podle banky. 1) Banky, které mají internetové bankovnictví pouze s nabídkou základních služeb, tj. přehled stavu a pohybů na účtu, příkaz k úhradě. 2) Banky, které umějí i zadávat, měnit a rušit trvalé příkazy či zahraniční platby. 3) V poslední řadě jsou zde i důmyslné systémy internetového bankovnictví, které umějí plně nahradit přístup do banky a lze přes ně udělat téměř jakoukoli bankovní operaci. Možnosti IB 4

K čemu IB nejčastěji využijeme? Můžeme: Zadávat příkazy k úhradě (jednorázové platby). Zadávat inkasa (pravidelné platby). Zobrazit historii, co všechno jsi s účtem prováděl(a). Zobrazit zůstatek peněz na účtu. Další služby, které nabízejí jen některé banky: Dobíjení kreditu na mobilní telefon. Máme možnost investovat(do toho se nehrňme, to dělají jen profíci.) Můžeme uzavřít smlouvu o stavebním spoření (až se to bude hodit, budeme mít naspořeny nějaké peníze do života.) 5

Službu nabízí většina bank. 1) Musíš mít v bance založený účet. 2) K tomu si v bance domluv, že chceš aktivovat služby internetového bankovnictví. 3) Bude ti přiděleno uživatelské jméno a certifikační kód. 4) Na internetu zadáš webovou adresu banky a najdeš přihlášení k bankovnictví. Tady vyplníš uživatelské jméno, přidělený kód a tím se dostaneš ke svému účtu. 5) S ním můžeš manipulovat, jako bys právě byl u přepážky v bance. Jak funguje IB? 6

Internetové bankovnictví využívá přes 20% lidí nad 15 let. Přesto velká část z nich nemá jasnou představu o tom, jak jsou jejich konta zabezpečna. Jen malá neopatrnost přitom může skončit vykradením účtu. Jak to tedy vlastně je s bezpečností internetového bankovnictví? Je internetové bankovnictví bezpečné? 7

Zabezpečení má několik částí: Identifikace banky Identifikace klienta Zabezpečení počítače Chování uživatele Podívejme se na jednotlivé části podrobněji. Zabezpečení IB 8

Bezpečná identifikace(rozpoznání) banky má zajistit, abyste zadali určené údaje opravdu na stránkách banky a ne na jeho pirátské kopii. Takové weby si na banku jen hrají, ale jsou od pravého webu k nerozeznání! Snaží se z vás tak vylákat vaše přístupová hesla. Totožnost se ve většině případů ověřuje pomocí certifikátu(kódu), který slouží k ochraně odesílaných dat. Tento certifikát získáte od banky a má zabránit hackerům (pirátům) v rozluštění dat, která putují mezi vámi a bankou. Identifikace banky 9

heslo a přihlašovací jméno – patří k nejčastějším způsobům identifikace, bohužel ale k nejméně bezpečným. Proto banky nabízejí ještě další bezpečnostní prvky. Heslo by mělo být náhodnou kombinací čísel a písmen, v žádném případě datum narození apod. SMS - pro zadání aktivní transakce vám banka vytvoří a zašle číselný kód na vámi zvolený mobilní telefon. Kód potom ručně vepíšete do aplikace(programu) internetového bankovnictví. kalkulátor – vám vygeneruje časově omezený kód, který se zadává do aplikace internetového bankovnictví. ……a další. Identifikace(rozpoznání) klienta 10

Vlastní zabezpečení počítače je velmi důležité, nejvíce problémů vzniká právě kvůli nízkému nebo žádnému zabezpečení na straně klienta - tedy naší. A/ Počítač bychom měli pravidelně aktualizovat, měli bychom mít nejnovější verzi antivirového programu, funkční anti-spyware program a samozřejmě firewall (více v kapitole…). Toto nám zajistí spolehlivý počítačový odborník. B/ Není příliš bezpečné dělat operace na účtu z cizích počítačů např. v internetových kavárnách, ve škole a na jiných veřejných místech. Zabezpečení počítače 11

Bezpečné užívání IB znamená chovat se následovně: nikdy nikomu nesdělujte své přihlašovací údaje! v prohlížeči nepovolujte funkci zapamatování hesla! ignorujte podezřelé y, které se z vás snaží vylákat hesla. Jde o podvod, banky nikdy nekontaktují své klienty s takovým požadavkem. pravidelně kontrolujte svůj účet a pohyby na něm Bezpečné užívání IB 12

Přehled všech bank s internetovým bankovnictvím Air Bank AXA Bank Europe Citibank Europe Commerzbank Česká národní banka Česká spořitelna Československá obchodní banka Era/Poštovní spořitelna Equa bank Evropsko-ruská banka Fio banka GE Money Bank ING Bank Komerční banka LBBW Bank mBank (BRE BANK) PPF banka Raiffeisenbank Raiffeisenbank im Stiftland UniCredit Bank Volksbank Waldviertler Sparkasse von 1842 Zuno Bank 13

I ty můžeš využívat výhod internetového bankovnictví. Musíš být finančně způsobilý. Musíš mít v některé bance založený účet. Buď ho máš už teď nebo si ho v blízké době zařídíš. Většinou se dá založit od věku 15 let, kdy máš možnost si otevřít studentský účet a k němu i tuto službu. Účet se ti během studia hodí ke spoustě věcem. Můžeš přes něj platit obědy ve škole, telefon a jiné pravidelné platby. Naopak na něj ti mohou přicházet peníze např. z brigád nebo třeba kapesné od rodičů. Musíš mít občanský průkaz. Musíš mít přístup k zabezpečenému a důvěryhodnému počítači Mobilní telefon je výhodou. Je IB i pro tebe? 14

Při používání internetového bankovnictví (IB) komunikujeme s bankou prostřednictvím celosvětové sítě Internet. Abys mohl využívat IB: Musíš být finančně způsobilý. Musíš mít v některé bance založený účet. Buď ho máš už teď nebo si ho v blízké době zařídíš. Většinou se dá založit od věku 15 let, kdy máš možnost si otevřít studentský účet a k němu i tuto službu. Účet se ti během studia hodí ke spoustě věcem. Můžeš přes něj platit obědy ve škole, telefon a jiné pravidelné platby. Naopak na něj ti mohou přicházet peníze např. z brigád nebo třeba kapesné od rodičů. Musíš mít občanský průkaz. Musíš mít přístup k zabezpečenému a důvěryhodnému počítači Mobilní telefon je výhodou. K čemu IB využiješ: Můžeme: Zadávat příkazy k úhradě (jednorázové platby). Zadávat inkasa (pravidelné platby). Internetové bankovnictví Zápis 1 15

Zobrazit historii, co všechno jsi s účtem prováděl(a). Zobrazit zůstatek peněz na účtu. Další služby, které nabízejí jen některé banky: Dobíjení kreditu na mobilní telefon. Máme možnost investovat(do toho se nehrňme, to dělají jen profíci.) Můžeme uzavřít smlouvu o stavebním spoření (až se to bude hodit, budeme mít naspořeny nějaké peníze do života.) Bezpečnost IB: Zabezpečení má několik částí: Identifikace banky Identifikace klienta Zabezpečení počítače Chování uživatele Internetové bankovnictví Zápis 2 16

IDENTIFIKACE (ROZPOZNÁNÍ) BANKY Bezpečná identifikace(rozpoznání) banky má zajistit, abyste zadali určené údaje opravdu na stránkách banky a ne na jeho pirátské kopii. Takové weby si na banku jen hrají, ale jsou od pravého webu k nerozeznání! Snaží se z vás tak vylákat vaše přístupová hesla. TOTOŽNOST KLIENTA (TEDY NAŠE) Nejčastěji se využívá: Heslo a přihlašovací jméno.Heslo by mělo být náhodnou kombinací čísel a písmen, v žádném případě datum narození apod. SMS - pro zadání aktivní transakce vám banka vytvoří a zašle číselný kód na vámi zvolený mobilní telefon. Kód potom ručně vepíšete do aplikace(programu) internetového bankovnictví. kalkulátor – vám vygeneruje časově omezený kód, který se zadává do aplikace internetového bankovnictví. ZABEZPEČENÍ POČÍTAČE A/ Správné zabezpečení počítače, tzn aktualizaci a potřebné aplikace(programy) nám zajistí spolehlivý počítačový odborník Internetové bankovnictví Zápis 3 17

B/ Není příliš bezpečné dělat operace na účtu z cizích počítačů např. v internetových kavárnách, ve škole a na jiných veřejných místech. BEZPEČNÉ UŽÍVÁNÍ IB Bezpečné užívání IB znamená chovat se následovně: nikdy nikomu nesdělujte své přihlašovací údaje! v prohlížeči nepovolujte funkci zapamatování hesla! ignorujte podezřelé y, které se z vás snaží vylákat hesla. Jde o podvod, banky nikdy nekontaktují své klienty s takovým požadavkem. pravidelně kontrolujte svůj účet a pohyby na něm Internetové bankovnictví Zápis 4 18

korunhttp:// korun informace%2Fjak-na%2Fe-obcansky-prukaz-e- op.html&h=0&w=0&sz=1&tbnid=OGD8UKumPjhQrM&tbnh=178&tbnw=282&zoom=1&docid=FcZ14ABszq2v5M&hl=cs&ei=z HZWUteaHYHftAbHsoCACQ&ved=0CAIQsCU Použité zdroje