Finanční gramotnost Fynanční gramotnost

Prezentace na téma: "Finanční gramotnost Fynanční gramotnost"— Transkript prezentace:

1 Finanční gramotnost Fynanční gramotnost
Většina lidí si myslí, že jsou finančně gramotných, přitom píšou po F tvrdé Y Prezentace dne na setkání lektorů v Green Pointu, Praha 10 - Strašnice, Ing. Pavel Kamarýt

2 Pyramida finančních potřeb
půjčky úvěry spoření, investice zajištění osob, majetku příjmy bankovní účet, platební karty …. výdaje

3 1. Ideální tvar stromu je dole široký, nahoře úzký
2. Dnes 1,8 pracujících na 1 důchodce, za let se očekává 1:1 – průběžný systém vybírání peněz na důchody 3. Již dnes deficit v důchodovém rozpočtu cca 34 mld. (vyplatí se o 34 mld. více, než se vybere) 4. Proto důchodové reforma. Hlavním smyslem důchodové reformy je přenést odpovědnost za své zajištění na sebe sama, proto spoření 5. 3 pilíře důchodové reformy. 1. a 3. již existuje, 2. vzniká, část peněz z našich daní (soc. poj.) se odvede na osobní důchodové účty, ale člověk si bude muset přispívat ze své čisté mzdy. 3. pilíř = penzijní připojištění

4 Dvojí efekt spořících produktů
Spoření krátkodobé střednědobé dlouhodobé Daňové zvýhodnění ponížení daňové povinnosti až o Kč/rok legální daňová úleva pro zaměstnance i zaměstnavatele Když spořit, tak chytře !!! Rozdělit peníze do časových intervalů Krátkodobé spoření – vytvářet si krátkodobou rezervu na nečekané výdaje, ale i dovolenou atd. Střednědobé spoření – realizace větších investic, o kterých víme a dokážeme je plánovat Dlouhodobé spoření – na významné investice, třeba i nákup nemovitosti, bytu (nebo alespoň větší části), ale hlavně na důchod Daňové zvýhodnění - spoření neznamená pouze dávat peníze stranou, spoříme chytře a peníze ve spořících produktech přinášení další peníze (na úrocích a na daňových odpočtech)

5 Krátkodobé spoření běžný bankovní účet spořící účet bez časové blokace
+ peníze ihned k dispozici - nízké zhodnocení 0,1 – 1% - bankovní poplatky Peníze na běžných účtech.

6 Střednědobé spoření !! Doba zhodnocování let !! termínované vklady spořící produkty (stavební spoření) střednědobé investice (fondy finančního trhu a dluhopisové) + vyšší míra zhodnocování 2 – 5 % p.a. - nízká likvidita, případně nevýhodnost přístupu k finančním prostředkům Fondy finančního trhu – přímá cesta k max. zhodnocení, nikoliv přes finanční domy, které Vaše peníze stejně přes kapitálový trh resp. podílové fondy zhodnocují (obrázek KLIENT – BANKA – KAPITÁLOVÝ TRH) Pojem VOLATILITA – míra kolísavosti fondu = míra rizikovosti fondu Čím kratší doba spoření, tím nižší rizikovost fondu volit

7 Vývoj hodnoty konzervativního fondu
Nízká kolísavost, zhodnocení 2-4%

8 Dlouhodobé spoření !! Doba zhodnocování více jak 6 let !!
Investice např. přes otevřené podílové fondy Spoření v rámci životního pojištění Penzijní připojištění + velká míra zhodnocení 6 – 10 % p.a. - obtížný nebo nemožný okamžitý výběr Klient musí mít předem jasno, kdy a kolik peněz bude potřebovat. Dle toho se pak navrhuje tzv. finanční plán a jeho finanční prostředky se rozdělí dle toho , jak mohou pracovat v čase (konzervativní fondy, dynamické fondy) – obrázek kolísání investic

9 Vývoj hodnoty dynamického fondu
Vhodný pro dlouhodobé spoření, aby se eliminoval výběr ve chvíli, kdy má fond zrovna nízkou hodnotu (využívají penzijní fondy) Akciové fondy – 15 let = bezpečná doba z hlediska historie

10 Daňové zvýhodnění - zaměstnavatel
hrubého Kč, mzdové náklady x 1,35 = Kč příspěvek na penzijní + životní: Kč, mzdové náklady celkem: Kč Rozdíl: 700 Kč / měsíc, Kč / rok Z pohledu zaměstnavatele – mzdové náklady obsahují navýšení o odvody na sociální a zdravotní pojištění

11 Daňové zvýhodnění - zaměstnanec
2.000 Kč hrubého = cca Kč čistého 2.000 Kč formou příspěvku zaměstnavatele na penzijní a životní pojištění = Kč Rozdíl: 655 Kč / měsíc, Kč / rok Zaměstnanec si navíc ponižuje svůj daňový základ daně z příjmu až o Kč/rok, tomu odpovídá částka Kč/rok. Z pohledu zaměstnance – zaměstnavatele strhává zaměstnanci část peněz na sociální a zdravotní pojištění

12 Závěr….?? Finanční plán vychází z reálné a individuální počáteční situace zohledňuje sny, přání, potřeby a realitu ukazuje směr, určuje cestu k cíli neustále koriguje případné odchylky z cesty a reaguje na aktuální situaci  Ing. Pavel Kamarýt,