Číslo a název projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0619 OP: Vzdělávání pro konkurenceschopnost Zvyšování vzdělanosti pomocí e-prostoru Název a adresa školy Soukromá střední škola a jazyková škola s právem státní jazykové zkoušky Č. Budějovice, s.r.o., Jeronýmova 28/22, České Budějovice Kód materiálu Klíčová aktivita III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název materiálu Licence bank a Banky na území ČR Autor Bc. Alena Švepešová Tematická oblast Ekonomické cvičení – Bankovní systém Anotace DUM je určen pro výklad učiva pro předměty Mikroekonomie, Ekonomická cvičení - Finanční trh Ročník 3. LY a OA Datum tvorby Září 2013 Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora
Licence bank Banky na území ČR Bc. Alena Švepešová
Banky a jejich fungování Jsou finančním zprostředkovatelem Základním bankovním zprostředkováním: Přijímaní vkladů Bankovní úvěry Základní principy bankovního podnikání: Princip návratnosti Princip ziskovosti Zdroj: KAŠPAROVSKA, V. Řízení obchodních bank: vybrané kapitoly. Vyd. 1. Praha: C. H. Beck, 2006. Zdroj: KAŠPAROVSKA, V. Řízení obchodních bank: vybrané kapitoly. Vyd. 1. Praha: C. H. Beck, 2006.
Princip návratnosti Probíhá nákupem vkladů bankou a prodejem peněz bankovními úvěry Vklady klientů= banky jsou dlužníky Bankovní úvěry= banky jsou v pozici věřitele Banky musejí vytvořit takové podmínky, aby byla návratnost pohledávek a navíc i výnosy z nich. Kromě vkladů a úvěrů banky vykonávají i další finanční obchody: s cennými papíry, finanční poradenství, bankovní záruky, depotní obchody a další. Zdroj: KAŠPAROVSKA, V. Řízení obchodních bank: vybrané kapitoly. Vyd. 1. Praha: C. H. Beck, 2006. Zdroj: KAŠPAROVSKA, V. Řízení obchodních bank: vybrané kapitoly. Vyd. 1. Praha: C. H. Beck, 2006.
Ziskový princip Z dlouhodobého hlediska velmi významné. Pokud by banka neměla zisk, nemohla y fungovat na bankovním trhu. Na trhu je obrovská konkurence, proto je pro banku důležité vytvářet trvalé vztahy s klienty. Toho mohou banky dosáhnout: Zabezpečení Nových technologií atd. Zdroj: KAŠPAROVSKA, V. Řízení obchodních bank: vybrané kapitoly. Vyd. 1. Praha: C. H. Beck, 2006. Zdroj: KAŠPAROVSKA, V. Řízení obchodních bank: vybrané kapitoly. Vyd. 1. Praha: C. H. Beck, 2006.
Vznik banky Založení je závislé na splnění podmínek bankovní licence Obecné požadavky jsou vymezeny licencí a není možné překračovat rozsah licence. Licenci udílí ČNB a je platná v mezinárodním měřítku (v rámci EU) Zdroj: KAŠPAROVSKA, V. Řízení obchodních bank: vybrané kapitoly. Vyd. 1. Praha: C. H. Beck, 2006. Zdroj: KAŠPAROVSKA, V. Řízení obchodních bank: vybrané kapitoly. Vyd. 1. Praha: C. H. Beck, 2006.
ČNB a udílení licence bankám Každá banka předkládá žádost o licenci České národní bance. Dále musí banka vložit minimálně základní kapitál, který činí 500 000 000 Kč. Uděluje se konkrétní osobě na dobu neurčitou. Zdroj: http://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-21#cast1, 22. 9. 2013, 13:00 hod. Zdroj: http://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-21#cast1, 22. 9. 2013, 13:00 hod.
Podmínky pro udělení licence Průhledný původ základního kapitálu a i zbytku kapitálu banky. Důvěryhodnost a odbornost osob, které o licenci žádají, budou ve vedoucích pozicích banky. Technická a organizační zabezpečenost činností banky. Obchodní plán banky, který se opírá o reálné ekonomické kalkulace. Zdroj: http://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-21#cast1, 22. 9. 2013, 13:00 hod. Zdroj: http://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-21#cast1, 22. 9. 2013, 13:00 hod.
Podmínky pro udělení licence Průhlednost osob, které spolupracují s bankou Sídlo banky na území ČR Povinnost minimálně 2 vedoucích zaměstnanců banky, kteří zastávají výkonnou řídící funkci. Přesné znění zákona: http://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-21#cast1 Zdroj: http://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-21#cast1, 22. 9. 2013, 13:00 hod. Zdroj: http://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-21#cast1, 22. 9. 2013, 13:00 hod.
Jednotná licence Banky sídlící a vlastnící licenci na území Evropské unie mohou v ostatních státech EU vykonávat svou činnost bez licence v dané zemi. Avšak banka musí stejnou činnost provozovat i ve svém domovském státě. Dále musí být pod dohledem v souladu s předpisy EU Zdroj: http://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-21#cast1, 22. 9. 2013, 13:00 hod. Zdroj: http://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-21#cast1, 22. 9. 2013, 13:00 hod.
Způsoby zániku licence Odnětím licence Zrušením, likvidací banky Zrušením činnosti, ke které je licence potřeba Výmazem z obchodního rejstříku Zákazem o činnosti banky V případě zahraniční banky, pokud ukončí činnost na území ČR Zdroj: http://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-21#cast1, 22. 9. 2013, 13:00 hod. Zdroj: http://www.zakonyprolidi.cz/cs/1992-21#cast1, 22. 9. 2013, 13:00 hod.
Vzhled licence Zdroj obrázku: https://www.google.cz/search?client=opera&hs=yd6&channel=suggest&biw=984&bih=417&tbm=isch&sa=1&q=ud%C4%9Blen%C3%AD+bankovn%C3%AD+licence&oq=ud%C4%9Blen%C3%AD+bankovn%C3%AD+licence&gs_l=img.3..0i24.89670.91466.0.91851.7.7.0.0.0.0.124.517.5j1.6.0....0...1c.1.32.img..6.1.124.9nglGGH9pvI#facrc=_&imgdii=_&imgrc=3U8bHtkxMuIsgM%253A%3Bnr-ae2g2oMLNMM%3Bhttp%253A%252F%252Fupload.wikimedia.org%252Fwikipedia%252Fcommons%252Fthumb%252Fb%252Fb0%252FAir_Bank_licence_page_2.png%252F85px-Air_Bank_licence_page_2.png%3Bhttp%253A%252F%252Fcs.wikipedia.org%252Fwiki%252FAir_Bank%3B85%3B120, 30. 8. 2013, 20:00 hod. Zdroj obrázku: https://www.google.cz/search?client=opera&hs=yd6&channel=suggest&biw=984&bih=417&tbm=isch&sa=1&q=ud%C4%9Blen%C3%AD+bankovn%C3%AD+licence&oq=ud%C4%9Blen%C3%AD+bankovn%C3%AD+licence&gs_l=img.3..0i24.89670.91466.0.91851.7.7.0.0.0.0.124.517.5j1.6.0....0...1c.1.32.img..6.1.124.9nglGGH9pvI#facrc=_&imgdii=_&imgrc=3U8bHtkxMuIsgM%253A%3Bnr-ae2g2oMLNMM%3Bhttp%253A%252F%252Fupload.wikimedia.org%252Fwikipedia%252Fcommons%252Fthumb%252Fb%252Fb0%252FAir_Bank_licence_page_2.png%252F85px-Air_Bank_licence_page_2.png%3Bhttp%253A%252F%252Fcs.wikipedia.org%252Fwiki%252FAir_Bank%3B85%3B120, 30. 8. 2013, 20:00 hod.
Zdroj obrázku: https://www. google. cz/search Zdroj obrázku: https://www.google.cz/search?client=opera&hs=yd6&channel=suggest&biw=984&bih=417&tbm=isch&sa=1&q=ud%C4%9Blen%C3%AD+bankovn%C3%AD+licence&oq=ud%C4%9Blen%C3%AD+bankovn%C3%AD+licence&gs_l=img.3..0i24.89670.91466.0.91851.7.7.0.0.0.0.124.517.5j1.6.0....0...1c.1.32.img..6.1.124.9nglGGH9pvI#facrc=_&imgdii=_&imgrc=3U8bHtkxMuIsgM%253A%3Bnr-ae2g2oMLNMM%3Bhttp%253A%252F%252Fupload.wikimedia.org%252Fwikipedia%252Fcommons%252Fthumb%252Fb%252Fb0%252FAir_Bank_licence_page_2.png%252F85px-Air_Bank_licence_page_2.png%3Bhttp%253A%252F%252Fcs.wikipedia.org%252Fwiki%252FAir_Bank%3B85%3B120, 30. 8. 2013, 20:00 hod.
Zdroj obrázku: https://www. google. cz/search Zdroj obrázku: https://www.google.cz/search?client=opera&hs=yd6&channel=suggest&biw=984&bih=417&tbm=isch&sa=1&q=ud%C4%9Blen%C3%AD+bankovn%C3%AD+licence&oq=ud%C4%9Blen%C3%AD+bankovn%C3%AD+licence&gs_l=img.3..0i24.89670.91466.0.91851.7.7.0.0.0.0.124.517.5j1.6.0....0...1c.1.32.img..6.1.124.9nglGGH9pvI#facrc=_&imgdii=_&imgrc=3U8bHtkxMuIsgM%253A%3Bnr-ae2g2oMLNMM%3Bhttp%253A%252F%252Fupload.wikimedia.org%252Fwikipedia%252Fcommons%252Fthumb%252Fb%252Fb0%252FAir_Bank_licence_page_2.png%252F85px-Air_Bank_licence_page_2.png%3Bhttp%253A%252F%252Fcs.wikipedia.org%252Fwiki%252FAir_Bank%3B85%3B120, 30. 8. 2013, 20:00 hod.
Bankovní instituce na území ČR Air Bank, a.s. AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo ANO spořitelní družstvo Artesa, spořitelní družstvo Bank Gutmann Aktiengesellschaft, pobočka Česká republika Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Holland) N.V. Prague Branch, organizační složka BNP Paribas Fortis SA/NV, pobočka Česká republika Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014 Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014
Bankovní instituce na území ČR BRE Bank S.A., organizační složka podniku Citfin,spořitelní družstvo Citibank Europe plc, organizační složka COMMERZBANK Aktiengesellschaft, pobočka Praha Česká exportní banka, a. s. Česká národní banka Česká spořitelna, a. s. České spořitelní družstvo Českomoravská stavební spořitelna, a. s . Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13:00 Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13:00
Bankovní instituce na území ČR Českomoravská záruční a rozvojová banka, a. s. Československá obchodní banka, a. s. Deutsche Bank Aktiengesellschaft Filiale Prag, organizační složka Družstevní záložna Kredit Družstevní záložna PSD Equa bank, a.s. Evropsko-ruská banka, a.s. Fio banka, a.s. GE Money Bank, a. s. Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13:00 hod. Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13:00 hod.
Bankovní instituce na území ČR HSBC Bank plc - pobočka Praha Hypoteční banka, a. s. ING Bank N. V. Investiční společnost České spořitelny, a. s., LIKVIDNÍ FOND - otevřený podílový fond J&T BANKA, a. s. KB Peněžní trh, otevřený podílový fond Investiční kapitálové společnosti KB, a.s. Komerční banka, a. s. LBBW Bank CZ a.s. Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13:00 hod. Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13:00 hod.
Bankovní instituce na území ČR MEINL BANK Aktiengesellschaft, pobočka Praha Modrá pyramida stavební spořitelna, a. s. Moravský Peněžní Ústav - spořitelní družstvo Oberbank AG pobočka Česká republika Peněžní dům, spořitelní družstvo Podnikatelská družstevní záložna Poštová banka, a.s., pobočka Česká republika PPF banka a. s. Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13:00 hod. Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13:00 hod.
Bankovní instituce na území ČR PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich, pobočka Česká republika Raiffeisen stavební spořitelna a. s. Raiffeisenbank a. s. Raiffeisenbank im Stiftland eG pobočka Cheb, odštěpný závod Saxo Bank A/S, organizační složka Stavební spořitelna České spořitelny, a. s. The Royal Bank of Scotland plc, organizační složka Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13:00 hod. Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13:00 hod.
Bankovní instituce na území ČR UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. Sberbank CZ, a.s. Volksbank Löbau-Zittau eG, pobočka Všeobecná úverová banka, a. s., pobočka Praha Waldviertler Sparkasse Bank AG Western Union International Bank GmbH, organizační složka WPB Capital, spořitelní družstvo Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13.00 hod. Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13.00 hod.
Bankovní instituce na území ČR Wüstenrot - stavební spořitelna a. s. Wüstenrot hypoteční banka a. s. Záložna CREDITAS, spořitelní družstvo ZUNO BANK AG, organizační složka Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13:00 hod. Zdroj: http://www.cnb.cz/cs/obecne/rozsirene-vyhledavani.jsp?cnb-search-area=czech-version&cnb-folder=%2Fcs%2Fobecne%2F&cnb-search-action-block=search&cnb-search-query=seznam+komer%C4%8Dn%C3%ADch+bank, 4. 1. 2014, 13:00 hod.