SIBAF 2009

Činnosť „poisťovákov“ od roku 2010 Zásadné zmeny Vyššie nároky na profesionalitu Transparentnosť v odmeňovaní Konflikt záujmov Povinnosti voči klientom Miera rovnocennosti so sprostredkovateľmi z iných krajín EU SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 2 Bratislava 21. apríl 2009

FINANČNÝ AGENT / FINANČNÝ PORADCA Obsah poskytovaných služieb FINANČNÝ AGENT jeho ponuka klientovi je výber z vopred známej skupiny poisťovateľov FINANČNÝ PORADCA vykonáva pre klienta nestrannú analýzu ponúk poisťovateľov SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 3 Bratislava 21. apríl 2009

ORGANIZAČNÁ ŠTRUKTÚRA FS A FP Osobná zodpovednosť konateľa a vedúceho zamestnanca Organizačná štruktúra - jasná, prehľadná Ak SFA je právnická osoba - vedúci zamestnanec Zodpovednosť vedúceho zamestnanca Pravidlá pre riadenie sťažností klientov § 26 Pravidlá pre zmluvy s podriadenými sprostredkovateľmi ... § 29 Štvrťročný reporting SFA voči NBS o plnení povinností PFA SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 4 Bratislava 21. apríl 2009

ODBORNÁ SPôSOBILOSŤ § 21 Vyššie nároky na dosiahnuté vzdelanie a prax Štyri (4) stupne odbornej spôsobilosti: Základný / Stredný / Vyšší / Najvyšší Odborná skúška každé 4 roky Vzdelávacie inštitúcie Certifikačná inštitúcia Obsah skúšok / ktoré sektory finančného trhu Sme v očakávaní návrhu zákona o fin. vzdelávaní SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 5 Bratislava 21. apríl 2009

SPROSTREDKOVATELIA Z INÉHO EU ŠTÁTU Zákon platí primerane Ktoré povinnosti návrhu Zákona sa na sprostredkovateľa z iného členského štátu vzťahujú ? Ako je to v opačnom prípade? Slovenský sprostredkovateľ pôsobiaci v inej členskej krajine ? SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 6 Bratislava 21. apríl 2009

Konanie v záujme klienta Možné príčiny konfliktu záujmov Upisovanie rizika PZP, domácnosti, malí podnikatelia Riešenie poistných udalostí profesionálne riadenie procesu, poskytovanie doporučení V prípade sporu s klientom obhájenie pozície sprostredkovateľa Profesionalizmus, Kvalitné záznamy o uzatvorení zmluvy SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 7 Bratislava 21. apríl 2009

KONFLIKT ZÁUJMOV §27 Aký veľký je „Čínsky múr“ ? Finančný agent Finančný poradca štatutárny orgán člen štatutárneho orgánu prokurista, člen dozorného orgánu zamestnanec štatutárny orgán člen štatutárneho orgánu prokurista, člen dozorného orgánu zamestnanec SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 8 Bratislava 21. apríl 2009

VLASTNÍCKE VZŤAHY § 27 Kto nemôže vlastniť / vykonávať kontrolu/ FA a FP Osoba s kontrolou nad FA a FP nesmie byť: Osoba, ktorá je finančný agent alebo fyzická osoba, ktorá je jeho štatutárnym orgánom, členom jeho štatutárneho orgánu, prokuristom, členom dozorného orgánu alebo jej zamestnancom alebo jej blízka osoba. SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 9 Bratislava 21. apríl 2009

ZVEREJŇOVANIE NÁKLADOV ZVEREJŇOVANIE NÁKLADOV § 32 Rôzna forma pre životné a neživotné poistenie Pred vykonávaním finančného sprostredkovania musí byť klient jednoznačne, vyčerpávajúcim, presným a zrozumiteľným spôsobom informovaný o existencii akéhokoľvek peňažného plnenia alebo nepeňažného plnenia, ktoré prijíma finančný agent za finančné sprostredkovanie od inej osoby ako je klient. Na základe požiadavky klienta musí byť klient jednoznačne, vyčerpávajúcim, presným a zrozumiteľným spôsobom informovaný aj o výške peňažného plnenia alebo nepeňažného plnenia podľa odseku 2. O tejto možnosti musí finančný agent písomne informovať klienta pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančnej služby. V sektore poistenia alebo zaistenia sa pri uzavieraní zmlúv životného poistenia za splnenie povinnosti podľa odseku 3 považuje informovanie klienta o priemernej výške nákladov na finančné sprostredkovanie pri jednotlivých odvetviach životného poistenia. SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 10 Bratislava 21. apríl 2009

ZVEREJŇOVANIE NÁKLADOV Neživotné poistenie Nepeňažné plnenie Neznáme metodika vykazovania PEŇAŽNÉ PLNENIE Provízia základná, Provízia následná Provízia objemová Podnikateľské riziká – zľava za škodový priebeh, podiel na zisku za škodový priebeh SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 11 Bratislava 21. apríl 2009

ZVEREJŇOVANIE NÁKLADOV Životné poistenie Informovanie klienta o priemernej výške nákladov na finančné sprostredkovanie pri jednotlivých odvetviach životného poistenia. Metodika výpočtu ? Vypovedacia hodnota parametra pre klienta ? Rôznosť prístupu voči neživotnému poisteniu a iným finančným produktom ? SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 12 Bratislava 21. apríl 2009

POISŤOVACÍ PORADCA § 32 Odmeňovanie Finančného poradcu Finančný poradca nesmie v súvislosti s vykonávaním finančného poradenstva prijímať akékoľvek peňažné plnenie alebo nepeňažné plnenie s výnimkou plnenia od klienta. SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 13 Bratislava 21. apríl 2009

POISŤOVACÍ PORADCA Netto vs POISŤOVACÍ PORADCA Netto vs. Brutto poistné v životnom aj neživotnom poistení Správne Náklady Provízia X % Správne Náklady Provízia 0 % Bezpečnostná prirážka Bezpečnostná prirážka Netto poistné Netto poistné FINANČNÝ AGENT FINANČNÝ PORADCA SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 14 Bratislava 21. apríl 2009

PRAVIDLÁ VO VZŤAHU KU KLIENTOM § 28 Zmluvné vzťahy SFA a Podriadeného agenta Dbať na sústavné dodržiavanie pravidiel Požiadavka na opätovné absolvovanie vzdelávanie v prípade zlyhania FA Vykonanie opatrení na nápravu príčin zistených nedostatkov Zadržať odmenu vyplývajúcu VFA alebo PFA až do vykonania opatrení Znížiť, nevyplatiť odmenu v prípade spôsobenia škody klientovi Vypovedať zmluvu s VFA, PFA a podanie na zrušenie zápisu v prípade opätovného porušenia povinností SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 15 Bratislava 21. apríl 2009

SANKCIE § 39 Pri porušení podmienok zákona SFA a FP 200.000 € Obmedziť a pozastaviť činnosť v príslušnom sektore Odobrať povolenie / Ukončiť nepovolenú činnosť Fyzickej osobe štatutárny orgán SFA / FP, členovi štatutárneho orgánu 12 násobok celkových príjmov od SFA/FP Vedúcemu zamestnancovi SFA / FP 6 násobok celkových príjmov od SFA/FP SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 16 Bratislava 21. apríl 2009

ZMENY ĎALŠÍCH ZÁKONOV Ďalšie zmeny: NR SR schválené v druhom čítaní ZMENY Občianskeho zákonníka § 802 (1) V prípade poistenia osôb s výnimkou poistenia pre prípad úrazu môže osoba, ktorá s poistiteľom uzavrela poistnú zmluvu, najneskôr do tridsať dní odo dňa uzavretia poistnej zmluvy od tejto zmluvy odstúpiť. (2) Prejav vôle osoby, ktorá s poistiteľom uzavrela poistnú zmluvu urobený do tridsať dní odo dňa uzavretia poistnej zmluvy a smerujúci k jej zrušeniu sa považuje za odstúpenie od zmluvy podľa odseku 1.“ SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 17 Bratislava 21. apríl 2009

ČO NÁS ČAKÁ V najbližších dňoch a prechodnom období Absolvovanie skúšok sprostredkovateľa poistenia Väčšine subjektov uplynie 3 ročná lehota na ich absolvovania Príprava zákona o finančnom vzdelávaní Pionierstvo v rámci uplatňovania implementácie IMD a MiFID v jednom zákone SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 18 Bratislava 21. apríl 2009

Ďakujem za pozornosť Martin Sinčák Člen Prezídia SASP sasp@sasp.sk tel.:      0903 477167 SIBAF 2009 Kongresové centrum TECHNOPOL 19 Bratislava 21. apríl 2009